不管怎麼開源節流，錢好像都不夠用？我想是大多數的人常有的困擾。經濟循環過程分為繁榮、衰退、蕭條、復甦四個時期，持續的週期長度大致分為40個月、10年與50年。排除大環境景氣的外部因素，如何避免自己落入窮忙族，擁有理想的生活品質，那麼存款的妥善規劃就是最直接的方式。

簡易理財三部曲：開三個帳戶 > 找出適合的理財方法 > 保持信念

第一步：開3個帳戶

將收入開3個帳戶做有效分配，分別為每月生活開銷、儲蓄、投資，可以依照收入調整存入3個帳戶的比例。生活開銷也就是每個月的必要開支，建議控制在月收入的50%左右 ; 儲蓄則是存下來要留做緊急儲備金、未來成家的所需開支以及退休金等用途 ; 投資則為興趣或職場所需的學費或交際費所需的自我投資，還有定存、基金、股票、債券與不動產等投資。

第二步：找出適合的理財方法

理財可以是具體的更可以是無形的。以具體的理財來說，如果對投資標的沒有概念，就多看多聽多學，可以先從最保本的定存入手，但投資不能隨波逐流，一味聽信理專建議，應該評估最適合自己的風險程度與手邊資金最有效分配，以免落入投資失利被套牢的情況。而投資自己，則是靠能力為自己不斷錢滾錢，即為無形的理財。可以透過看書、旅遊、進修、與成功者學習方法去成長，更精進自己，道理很簡單，試著去做會有不同的刺激與收穫。

在積極的開源下，也要能節流。如何控制過度消費？以Debit card來說，也就是金融簽帳卡來替代信用卡也許是個好方法，帳戶裡有多少錢就做多少消費，以免過度揮霍。另外，記帳也是個讓自己清楚錢到底都花到哪裡了的好方法，讓自己學習記帳這件事，可以先從記大筆開支為主，等自己習慣成自然時，再把小筆的開支也一起做紀錄，達到有效的記帳習慣。

第三步：保持信念

以上兩點都做到了，最重要的是持之以恆，保持信念，才能做金錢的主人，不至於陷入窮忙的迴圈。

以上是我大學畢業後到現在不斷調整的理財方式，在具體的投資面來說，我繳了相當多的學費，到現在還沒完全開竅，所以偏愛相對低風險的外幣定存。整體來說，我靠著以上簡易好執行的方法，自己付了大學四年服裝設計系的學雜費與住宿等40多萬的生活開銷。即使領著第一份23K的薪水，工作兩年後開始設定每年出國旅行，讓自己有源源不絕賺錢的動力與活力，直到出國唸書前的收入好上許多，但流行時尚產業不比金融和科技業，就是個錢相對少，事情超級雜，壓力一樣大，加班超厲害的產業。當時一個念頭，想在這行往上爬，加上內心的長久夢想，毅然決然放棄熱愛的一切，在30歲前靠自己的存款到英國攻讀碩士學位，即使在英國，我還是保有3個帳戶，做有效的金錢分配。（不得不稱讚英國的銀行帳戶真的很好用，在同一家銀行的APP上就可以輕鬆管理三個帳戶，直接線上操作將三個帳戶的錢轉來轉去。）

光靠自己的能力有限，透過他人幫忙更能順利達成目標。在接受他人恩惠時，不忘感激之外，未來在其他人需要幫忙時也提供協助才能形成一股正向能量。這使我回台灣時，看到有人徬徨迷惘，而有了舉辦不同主題的分享講座，減少有心之人實踐夢想的阻力。（喔！對了！很重要！這週六(10/13)下午會在台北辦一場留學、工作、履歷面試分享會，如果想面對面交流就透過我的臉書粉絲專頁聯繫吧：請搜尋 菲聊543）

有句話說「錢是行走天下的東西」，只要你讓金錢持續循環，就能提高你的財運。如果每個人只想節流，不願意付出，那經濟就無法做正向循環。這也是為什麼有人都會拿意外之財來請客。好比徐佳瑩似乎在歌手身分順風順水，我想主要原因除了她是一個真誠的人而帶來好人緣外，在金曲獎將所得的獲獎獎金捐出，比起存錢，讓錢做有效流通，更能增加金錢運與好運氣。

日本最強命理系藝人島田秀平說過：人生就是「運氣的資金調度」-運勢低迷期是儲存運氣的時期，上升期是使用並分享運氣的時期，能夠好好度過兩者的起落，才能打造好的人生。其實道理就同清徹之流水，正因為不斷流動，滾石不生苔，人的身體正因為有氣的流動，所以能精力旺盛進行各種事物的進行，甚至讓自己的人生更加精彩。同樣金錢也要流動，節流之餘也要做恰當的貢獻，像是零錢的佈施或拿來投資自己成為日後的能量。喜歡做什麼就去培養，正因為喜歡而不會去計較收益，經過時間的累積可能不經意發現金錢和運氣默默來敲門。

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