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  • 08
  • Feb
  • 2017

稅務師:小錢節儉,將變成「窮光蛋」!

作者 商周淘客

2017/02/08 09:03
▲圖片來源/達志購買/嚴禁轉載

●力行零頭小錢節儉,將變成「窮光蛋」

我並不善於「零頭小錢節儉」。

所謂「零頭小錢節儉」,是指下述節儉行徑:

1. 為了節省電費,每當用完電器用品,便拔除插座上的插頭。

2. 為了節省水費,只開極小的水量清洗物品。

3. 為了節省伙食費,拚命尋找便宜店家,即使只差1塊日圓也好。

其實,我在學生時期,甚至剛成為社會新鮮人之初,也曾有過這些節儉行徑。

不過其實這些行為簡直就是「吃力不討好」,能省到的錢,頂多幾塊到幾百日圓,浪費的力氣和時間比省下的錢還多。這類相對於付出的力氣與時間,無法期待什麼效果的節儉行徑,我稱之為「零頭小錢節儉」。

如果你十分享受於這類「零頭小錢節儉」,絲毫不覺得辛苦的話,此舉應已近似「興趣」,繼續積極力行無傷大雅。我想表達的是,縱使為了「節儉」而有這些行徑,也無法期待足以回應投入心力的效果。

●我的零頭小錢節儉力行記

以前我也曾申請降低契約用電量,但訂婚後一開始和我老婆同住,馬上就跳電了。

一邊開冷氣一邊用微波爐就跳電,一邊用暖桌一邊吹頭髮也會跳電,而這些不便最後終於讓我們抓狂了。想開電風扇來吹,還得先將拔掉的插頭一一重新插上,導致我每次都只好中斷工作,這也未免太沒效率了。

就算只開極小的水量清洗物品,但卻得花費更多的時間,結果根本省不了多少。

縱使拚命地尋找便宜的超市以壓縮伙食費,但卻不經意地伸手拿了零食,結果原本省下的伙食費瞬間蕩然無存。

●愈徹底力行,損失愈大!

像這樣力行「零頭小錢節儉」後,我覺得自己在金錢、心情和時間上的損失,似乎還比較多。

與其這樣,不如設法控制一不小心花掉的開銷,反而能更有效率地力行節儉。各位不妨先掌握自己一不小心花掉的開銷,然後利用一行家計簿進行更輕鬆的省錢大作戰吧。

●「投資」、「消費」、「浪費」難以區別的原因

有人建議控管開銷時,可將開銷區分為「投資」、「消費」、「浪費」。

這是一種藉由回溯記帳明細,判別各筆開銷對自己而言屬於「投資?消費?還是浪費?」進而重新思考花錢方式的方法。

此3大分類,定義如下:

投資:對於自己現在,甚至將來成長而言的必要開銷。進修學習費、攸關建立人脈的交流會等費用

消費:維生所需的最低限度開銷。水電瓦斯費、日常餐費

浪費:盡可能打算刪減的開銷。零食或果汁開銷、出自虛榮心的購物消費

藉由把自己的開銷區分為上述3類,便可落實減少浪費、將消費控制於最低限度、增加更多投資等家計改善對策。

其實這個方法,我也曾實踐過3個月左右,不過令人遺憾的是最後卻以挫敗收場,原因如下述。

●兩大挫敗點為何?

1投資、消費、浪費三類之間難以明確區分

2須耗費力氣,而且相當費工

舉例來說,「零食開銷」理應盡量壓縮,通常被歸類於「浪費」。我很愛吃巧克力,因此常買來吃,不過當我試著以前述3類進行歸類時,卻大感苦惱。

有時是不自覺就買了。有時是為了抒發壓力而買。有時則是為了犒賞自己工作努力而買。

「買巧克力」的單一購買行為中,竟也同時摻雜「浪費」、「消費」和「投資」三種含意。比如「啊!這時候的巧克力只是忍不住買來吃的,所以屬於浪費吧」、「這時候的巧克力是為了賣力工作而買,所以算投資!」等,所有開銷都得一一回溯,因此非常費事費時,最後只能宣告失敗。

此外,就算檢視3類分別統計的金額,也無法具體了解自己該從何下手改進,更無從進一步改善家計。

●人類是找藉口的天才!

最大的問題在於人類相當脆弱,而且是找藉口的天才。

針對投資、消費、浪費的開銷配比,我曾以3 : 5 : 2 為目標,然而,「消費」和「浪費」往往會花得比較多,完全無法遵守目標開銷配比。面對這樣的狀況,我覺得「自己果然很糟糕」,為此變得深感壓力。

結果,針對那些怎麼想都屬於「浪費」的開銷,我總會隨便編個藉口「這筆帳雖然乍看像浪費,但仔細想想,正是因為花錢買了這樣東西,隔天才能繼續努力工作,因此應該視為投資啊」,然後重新進行分類。

換句話說,分類的目的變成「讓實際開銷配比迎合目標」,出現本末倒置的狀況。

諸如此般,結果我無法藉由「投資、消費、浪費」分類法,具體改善家計。

不過,這個分類法讓我獲得重新檢視自身家計的契機。活用這個分類法時,若有專家或家人等以第三者的立場從旁客觀確認和協助,應該相當不錯。

●以一行家計簿記帳上班時的午餐外食花費

正值青壯期的E先生,33歲,坦白說,他並不怎麼需要為錢苦惱,此外,他對於「節儉」或「記帳」的印象為窮酸至極,因此過去從沒有過這樣的念頭。

不過,當E先生聽到一行家計簿的相關說明後,他對於下述兩點萌生興趣:所謂節儉,是為了能把錢花在「自己真正想花的刀口上」,因而減少浪費,設法靠自己攢出錢來。

伙食費中也有「必要的伙食費」和「非必要的伙食費」之分。

E先生深感要是只以伙食費的名義記帳,的確無法具體釐清把錢花去哪裡,於是他決定先針對在公司上班時的午餐試著記帳看看。

結果,這份姑且記之的記帳明細「上班時的午餐外食花費」,揭露了令人大感意外的結果。

嘗試以一行家計簿持續記帳一個月,然後回溯記帳明細時,E先生的頭一個感想是「消費金額全都大同小異」。諸如380日圓、340日圓、580日圓等,他心想怎麼盡是似曾相識的金額,於是便試著加註用餐地點與餐點內容,結果他發現自己的午餐多半是牛肉蓋飯、蕎麥麵、拉麵等。

●成為重新檢視「日常生活」的契機

E先生對於自己的餐點變化差不多就是這3樣感到驚訝不已,而且十分錯愕於自己的飲食內容竟如此枯燥乏味。他苦笑說道:「要是沒有以一行家計簿記帳,我根本無從察覺自己老是吃這3樣餐點,而且以後也會繼續光吃這3樣吧。」

於是他決定今後要多換幾家餐廳光顧消費,同時每個月犒賞自己一次,就算價格稍貴,也希望能優閒自在地品嚐美味午餐,如果必要的話,還可考慮為此節省其他開銷。

透過一行家計簿,著眼於「鎖定花費項目的記帳明細」,由此了解自己的行為模式,結果不僅能重新檢視自己的生活習慣,甚至成為重新檢視生存之道與人生的契機。

記帳的最大目的就是為了「節儉」。

然而,我認為更進一步的真實目的則為「把錢花在自己真正想花的刀口上」。而且,若問為何要達成這個目的,我覺得是為了「使人生幸福、充實、快樂更甚當下」。

以E先生的案例來說,雖然他的記帳並沒有直接達到節儉的目的,但他藉此發現自己乏味無趣的日常生活,而且有了就算得花更多錢,也要稍加改善的念頭。

我覺得透過一行家計簿,E先生得到比節省更進一步的收穫—「使人生幸福、充實、快樂更甚當下的契機」,不是嗎?

(作者/天野伴:稅務師。「天野伴稅務師事務所」負責人。8歲便開始記帳,結果就此養成習慣,因此對於「理財」萌生興趣。取得稅務師資格後,曾任職於稅務師法人機構等,目前除了自己成立會計師事務所承接會計、稅務業務之外,同時針對工作效率化及經費刪減從事顧問業務、開講授課、撰稿著書等。)

>>本文出自《一行家計簿:浪費開銷銳減!不知不覺月省上萬元的魔法擠錢術》一書

●本文為作者評論意見並授權刊登,不代表TVBS立場。

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更新時間:2017/02/09 12:36
本文為作者評論意見並授權刊登,不代表TVBS立場。
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作者

商周淘客

  • 商周出版創立於一九八七年,以「一手掌握趨勢,感受愜意生活」為出版目標,迭創書市記錄。除了商業書籍銷售成績亮眼,網路小說目前已經出版超過一百二十本以上的作品,締造超過三百萬本以上的銷售成績。目前每年出版超過兩百本以上的新書,期待以更開闊的精神,打開新閱讀領域。

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