還記得（why and 1/2）的廣告嗎？

「小富由儉，大富由命」，人不要期待有「一夜致富，一步登天」的事，只有「慢慢地累積財富，慢慢地邁向成功」，才是最真實、可靠、而長久的。

▲示意圖／ShutterStock／版權所有，嚴禁轉載

（作者／許淵國）

一個最基本的觀念：「量入為出」，花費不可超出自己的收入，萬萬不可為滿足自己的慾望向朋友借貸，這樣往往會失去朋友；向銀行借貸（包括信用貸款或車貸不包括房貸）或刷爆信用卡成為卡奴，終日為清償債務而痛苦，你的人生將陷入惡性循環。

兩個儲蓄公式：下列那一個公式能真正存到錢，聰明的你（妳）應可判斷，如果判斷錯誤，表示你的智力只有正常人的二分之一，而且不必問為什麼（why）？還記得（why and 1/2）的廣告嗎？

●公式一：每月收入減每月花費=每月存款。收入減掉花費剩下的錢才存起來！花完了就不存了？花不夠！是否還可以把已經存起來的錢拿出來花用？結果一定存不到什麼錢。

●公式二：每月收入減每月設訂存款金額=每月可花費。如何設定每月存款金額，每個人條件不一，如：在外租屋是一筆大費用，那麼依實際收入，儲蓄就設定為三分之一或不少於四分之一；若住家中吃住父母的，則應有誠心的以每月收入的三分之一孝順父母，每月存收入的三分之一或不少於四分之一。

先精算每月的每一項目的花費，如：房租、伙食、交通、娛樂、水電、手機費（最恐怖的費用，拿手機打電話要長話短說，有家用座機時絶不用手機，節用手機每年為你省下一筆可觀費用），及其他必要項目等，將每項預算費用放在個別信封袋中註明費用別，每筆預算要嚴控嚴管不得超支，也不得挪用。而且存起來的錢非絶對必要，絶不提領，這様才能存到錢。

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舉個真實的例子：有對夫妻存了一筆錢自行創業，辛勤的工作，初期非常成功，生活優渥，每週帶妻小出遊看電影、吃舘子，後來被協力廠商倒帳而關廠。

夫妻將工廠頂讓出去，償還了大部份的債務。夫妻倆出去工作，每月收入中先扣除預訂清償債務的金額，剩下的錢再依預算項目，放在一個個信封袋中註明用途，絶不花光，且絶不無故增加。

但孩子的教育費用不減，孩子的零用錢減少到幾乎沒有，原本家庭娛樂每週一次，減少為每月一次。在維持最溫馨平實的家庭生活品質下，全家共渡難關。幾年後全部債務一毛不少地清償完，在債權人及朋友對這對夫妻的信任與支持下，夫妻再度創業成功。

年輕的朋友們，「小富由儉，大富由命」，人不要期待有「一夜致富，一步登天」的事，只有「慢慢地累積財富，慢慢地邁向成功」，才是最真實、可靠、而長久的。

唯有「認真、努力、勤儉、平實」在「平凡中、認真地、努力地、務實地」過日子，才能得到人生的平安順利，在平順中追尋自我的成就感，才是人生最大、最真實的幸福。

本文摘綠至許淵國《心長集》，精彩全文請詳見此書。

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