日本一名55歲上班族辛苦工作30年,年收約800萬日圓(181萬元新台幣),沒有房貸。父親過世之際,他發現自己繼承一筆高達1億日圓(約2265萬元新台幣)的遺產,認為自此不用為錢煩惱,辦理提早退休。豈料只過了5年,他就驚覺錢不夠用,再次開始為家計苦惱。
THE GOLD ONLINE報導,55歲男子田代浩二(化名)與妻子和就讀大學的女兒住在東京。他在銀行兢兢業業工作30年,年收約800萬日圓,房貸已經繳清。他的老家是當地地主,父親過世後,田代的哥哥繼承所有不動產。田代則獲得相當於哥哥繼承份額的現金。即便扣掉遺產稅仍高達約1億日元。
獲得巨額遺產後,田代失去對工作的熱情。儘管女兒還沒有自立,他依然決定拒絕上司的慰留,提早退休,把時間花費在高爾夫和旅行上。他透露,看到健康的父親驟逝,讓他決定要盡情享受人生。他開始頻繁出國旅行,或在日本國內住豪華飯店。他也幫將從大學畢業的女兒負擔畢業旅行費用。豈料只過了幾年,他發現存摺上的數字大幅減少,終於開始面對現實。
許多日本人認為只要擁有1億日圓,就不用擔心老後生活。然而,從田代的情況來看,這筆錢顯然不夠用。他在55歲退休後,還需要支付女兒的教育費。直到65歲開始領取年金的這段時間,需要靠儲蓄來支撐。即使是簡單計算,每月生活費30萬日圓(約6.7萬元新台幣),一年就是360萬日圓(約81萬元新台幣),10年下來就會耗掉3600萬日圓(約815萬元新台幣)。
此外,田代退休後,原本公司負擔的健康保險都需要自己承擔。再加上日本國民健康保險的保費,是根據前一年的所得計算,剛退休時保費可能會很高。特別是在退休的下一年度,這種影響會更明顯。
由於長期在銀行工作,田代對自己的金融知識具有自信。在證券公司的建議下,他將部分資金投入到投資信託中,但因市場波動導致損失,資金縮水數百萬日圓。擁有1億日圓的安全感,讓田代不知不覺失去對金錢的敏感度。
田代後悔地表示「如果當初能有計畫地使用那筆錢,現在就不用為老後生活擔心了」。過了5年奢侈生活後,他和家人必須再次錙銖必較,60歲的他也打算開始找工作。
報導指出,從田代的例子來看,可以得知「與金額大小無關,資金的使用方式才能改變未來」。人們往往以為有錢就能獲得自由,但真正的自由是指「經濟上可持續的狀態」。當獲得資產時,更需要從長期角度進行資產管理。無論是辛苦賺來的錢還是意外之財,它們的價值並無不同。資產的形成不僅僅是存錢,「使用方法」才是最重要的。