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台股震盪怕獲利吐回？他急問「該跑嗎」　網：1類股先調節

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2025/08/28｜財經

美債風暴2／「借到底賺到底！」銷售話術勸誘　質押買債成未爆彈

2022年國內債券ETF規模約1.2兆元，受益人數約15萬人；到了2024年，國內債券ETF市場熱度推至高峰，規模衝破3兆元，受益人數大躍進、超過200萬人，居亞洲第1；這些人潮、錢潮一窩蜂湧入債券送分題，現在成了最不願面對的投資真相。分析過去2年市場大量資金、人潮前仆後繼搶債主因，除了認為債券殖利率相對高、遠遠打敗定存外，投資人更瞄準一旦聯準會降息就能大賺價差，狠咬美債肥肉。平心而論，若拿閒錢布局，以領息角度理財，問題不大，因為就算帳上虧損，套著領息也相對安穩。較令人擔憂的是，在銀行理專、營業員鼓勵下，以為能「無痛借錢放大獲利」的質押債蛙們。一位營業員私下透露，公司流傳一份文宣，教大家如何吸引客戶質押買債，「假設投資人帳上債券ETF市值有100萬元，透過不限用途借貸，就可借出60萬元，利用這筆金額再買進年配息率6%的債券ETF，這樣年領股息預估可多3.5萬元；而借錢買進的債券ETF還可以繼續借款再買進，最多可借到7次，原本股息只有6萬，最後可放大為超過11萬。」打出「持續借款，持續買進」、「借到底賺到底」策略，投資人對美債產生又甜又香的幻覺與錯覺；去年8月聯準會開出降息第一槍前，更有券商主管公開傳授質押買債、到2025年底「靠美債ETF賺4成」的技巧。將複雜的債券波動變數，化作簡單的獲利倍增方程式，讓人看了熱血沸騰。說詞是，假設投資人拿出500萬元買進00687B（國泰20年美債），再將市值500萬元的美債質押借款，可借到6成資金、300萬元；這時投資人合計有市值800萬元的債券ETF；以過去00687B季配息金額約0.34元計算，預估到今年底可配息6次（自去年8月起算）、領息2.04元。若2025年底聯準會降息1.5%，依據00687B存續期間推算，每股可賺到7元資本利得，加上配息，每股獲利就是9.04元。借款300萬元的部分可獲利82萬元，扣掉期間利息約12萬元，還賺70萬元，再加上原本買進的500萬元，獲利約138萬元，總獲利金額逾200萬元，換算報酬率高達40%。由於投資人已被教育美債是無風險資產，比定存還安全，在券商主管積極勸說下，面對這套債券ETF質押完美規劃，不少人起心動念、隨之起舞，完全不知已被捲入風暴中。37歲的王醫師，過去投資以股票為主，2024年11月透過券商辦理不限用途借貸，買進00679B（元大美債20年）及00687B各百張。「當初就是看好聯準會降息利多，且股市已在相對高點，才積極借錢買債；想說美債配息扣掉質押利率，大概還有1年定存收益，加上未來降息有資本利得可期，感覺真的是送分題。」過去半年，王醫師的美債ETF配息2到3次，年殖利率約3%，幾乎與貸款利息打平；而整個2025上半年，聯準會利率文風不動，降息預期不但落空，還遭逢5月台幣大升值的衝擊。「目前帳面虧損約15%，還不會被券商追繳，資金方面仍承受得住；但若美債ETF繼續跌，我再加碼的子彈最多也就50萬元，現金就會見底了。」他略感無奈表示。事實上，為了刺激業績達標，金融機構明示暗示員工勸誘客戶以信貸、房貸抵押、保單質借等方式舉債投資，並非少數特例；以券商不限用途借貸為例，群益ESG投等債20+ ETF借貸餘額超過156萬張，逼近質押限額，而該檔ETF正是營業員私下瘋傳「借到底賺到底」策略鎖定標的。台灣投資人瘋狂買債，尤其將槓桿用到極致的做法，讓美債風暴不僅暴風圈持續擴大、結構還顯得特別紮實；債蛙的投資困境，成了市場最需拆解的未爆彈。

2025/06/26｜財經

台灣散戶持2兆美債ETF、00679B虧大　外媒：5月平均虧11至12%

台灣投資人熱愛海外投資，特別是美國債券ETF。《金融時報》指出，許多台灣散戶投資人因押注新台幣匯率將維持低檔，大量買進以美元計價的美國債券ETF，如今卻因匯率波動而慘賠，損失估計已達約11%至12%。《金融時報》，《經濟學人》(The Economist) 在大麥克指數（Big Mac Index）中，將新台幣評為58種貨幣中最便宜的一種，相較於美元被低估58.8%。但台灣投資人未將此視為警訊，反而大肆搶購海外資產。新台幣跳升後，不只台灣壽險業者面臨困境，台灣散戶投資人也在承受損失。台灣ETF市場規模龐大，截至2024年底，總資產達1960億美元，佔整體投資基金資產的66%。其中債券ETF佔據相當大的比例。晨星（Morningstar）的數據顯示，2019年至2025年1月間，台灣投資人向美國債券ETF投入730億美元（約2.1兆億元新台幣），主要投資於期限超過20年的美國公債，以及期限較長的公司債。據報導，台灣投資人於今年2月和3月開始撤資，總計撤回約11億美元。這表明在台幣於5月經歷劇烈波動之前，撤資情況已在加速。中國信託投信（CTBC Investments）投資部門主管Ryan Chang估計，5月份美債的名目價值損失，加上新台幣升值造成的匯兌損失，使台灣投資人5月平均損失已達約11%至12%。報導指出，「元大美債20年（00679B）」是受創最深的例子之一，自4月初以來，其價值已下跌13%，其中大部分來自匯率波動。該ETF資金流出正在加速。4月的淨贖回額達到8.17億美元，高於3月的5.04億美元和2月的1.92億美元。目前仍不清楚5月份的全面流向數據，但該ETF總資產目前為78億美元，低於4月底94億美元的高點。儘管近期出現損失和贖回，台灣美國債券ETF的總資產規模仍是2019年初的10倍，有大量資金在運作。如果投資者的興趣進一步減少，可能會帶來莫大影響。

2025/05/22｜國際

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2025/05/17｜財經

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2024/03/20｜財經

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