撰文：蔡佩蓉
【台灣銀行家】介惠基金會、金研院針對社會責任方面，邀集社福、金融及教育三大領域產官學合作，在「ESG永續社會進行式――2022社福金融教育」論壇中，倡議以財務社會工作提升財務脆弱者的金融素養，進而使其有良好的金融風險抵抗力。
世界銀行調查發現，兩年多來的疫情衝擊，財務資源稀缺再度拉大貧富差距，凸顯金融素養對個人財務安全的重要性，聯合國17項永續發展目標（SDGs）的推進，令各界感到刻不容緩。介惠基金會、台灣金融研訓院於2022年12月13日，針對台灣在ESG（Environmental、Social、Governance，環境保護、社會責任、公司治理）的「S」，邀集社福、金融及教育三大領域產官學合作，在「ESG永續社會進行式――2022社福金融教育」論壇中，倡議以財務社會工作提升財務脆弱者的金融素養，進而使其有良好的金融風險抵抗力，可以抵禦難以預料的經濟風險。
強化金融素養 落實永續減貧目標
行政院政務委員林萬億從脫貧、資產累積到社會投資觀點，提及財務社會工作（Financial Social Work）的興起，如何透過擴大自我覺察、自我意識以提供財務知識。政府除了持續促進社會貧弱者的就業機會，更應與各界合作賦予其財務生活技能，達到真正的減貧。在金融服務方面，金融總會秘書長吳當傑強調，金管會於公平待客原則評核新增「友善服務原則」指標，增進金融從業人員對隱形弱勢的認識並予以合理對待，以確保他們都能取得妥適合理的金融服務。
建立儲蓄行為 改善家庭貧困危機
然而，金融機構不僅能強化金融友善服務，更可從公益角度支持貧弱者的需要，具體實踐企業社會責任。美商摩根大通集團台灣區營運長汪慧玲分享，自2013年起，JP Morgan的CSR專注在支持貧弱者就業與生活技能的賦能，目的就是希望每個人無論在經濟或財務都能有自立的能力，而2019年與介惠基金會開啟偏鄉新契機「培力婦女打造財務幸福的百歲人生」，改善偏鄉弱勢處境，使偏鄉成為生活、工作、安養的好地方。
金研院則在此案中，擔任籌劃介惠偏鄉婦女的金融教育體系，從過去單一的知識傳遞延伸到財務態度、行為的建立，最終完成課程訓練的82名婦女（其中接受追蹤有73名），整體存款增加逾1,000萬元，整體債務減少逾400萬元，合計累積財富約1,500萬元，代表著偏鄉的82個家庭正在進行財務翻轉，傳播出版中心所長傅清源表示，金研院著重全民金融教育的培力，不再以場次、人次作為執行目標，更在乎的是受教育者的行為變化，同時扎根小學、中學及大學生，呼籲無論是金融、社福、教育領域，都應共力來推動這樣的金融教育。
臺灣大學財務金融學系教授陳彥行，從培育金融從業人才出發，認為機構投資人是企業ESG的推手，而全民的金融教育則可以督促機構投資人更有力量推動ESG，但是近年國內各項統計數據指出，年輕世代的金融素養在下滑，這將可能成為未來ESG推動的阻力。另一方面，點出過去金融教育成效不彰，顯示跨界共力的重要性，由主管機關制定政策，社福團體發掘貧弱者的痛點，金融機構提供支持，金融教育機構培訓師資、設計教材，提供更金融中立的教育模式，實現世代共融、共同邁向永續社會的願景。
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