近年來理專盜領客戶財物的案件時有所聞，累計10年來超過6成以上銀行都有類似情況，顯示內部稽核控管還有待加強，不過專家也提醒，顧客自身也要做好風險管理，無論跟理專交情再好，也不能將存摺、印鑑、提款卡密碼或簽過名的空白表單交給理專保管，而且自己的帳戶一定要定期對帳，才不會讓不肖人士有機可乘。
台新銀行41歲高階理專，犯下銀行史上最高金額3億監守自盜案，讓金融界醜聞再添一樁，回顧今年初，永豐銀、玉山銀、彰銀都陸續爆發類似案件，眼看銀行內控失靈，金管會主委黃天牧罕見震怒，對業者撂下重話。
金管會主委黃天牧(2020.11.16)：「類似這種理專詐取客戶財物的行為，我深惡痛絕，(銀行)它的企業文化是不是符合誠信的標準，它的內部控制它的法遵它的公司治理，它的公平待客都需要被檢視。」
根據金管會統計，如果不包含玉山和台新銀行近期2件大案，從2010年到2020年為止，針對理專挪用客戶資金，金管會就已開罰35件，金額高達1.69億，涉案銀行22家，代表全台超過6成以上銀行，都曾爆發過類似疏漏，問題到底出在哪？
前銀行個人金融執行長陳怡芬：「我們在管理專的時候，最主要是有事前事中跟事後，應該講說是之前的話，我們會重視他的一些資歷，還有就是說他的證照，也就是說不是什麼人都可以來當理專的，像甚至理專也都要經過很多的這種，所謂的聯信中心(聯合徵信中心)，要看看他的財務狀況個人狀況，所以他的這個誠信，跟他所謂的徵信報告是很重要的。」
為了強化防弊措施，金管會去年頒布了《理專十誡》，包括禁止理專把私人帳戶給客戶使用、不能建議或暗示客戶填寫不實資料、不定期抽查理專辦公處、並建立輪調制度等等，但在金融圈歷練超過30年、管理過上千名理專的陳怡芬坦言，搬錢手法推陳出新，銀行也只能盡量防堵。
前銀行個人金融執行長陳怡芬：「客戶有同時有貸款跟保險的這些名單，然後來一一的來檢核說，你是不是有這樣子的一個行為，去勸誘客人去借錢來這個買保險，現在因為理專十誡所以就變成說，你政府來稽查你也要有憑有據啊，所以就會要求銀行也要提出，這樣子的一些稽核報告。」
理財作家白富美：「(理專)他們的任務也不是只有這個，可能是買賣基金啊或是什麼賣保單，這樣子的一個商品而已，可能還有像很多像外商銀行，很多就是開戶數要達多少我才能夠分獎金，不要大家有壓力其實也是很困難啦，那假如說在獲利的同時，也可以做好這些內稽內控，我覺得還是滿重要的。」
曾是資深財經記者，目前擔任理財作家的白富美分析，少數理專寧願鋌而走險，沉重業績壓力或許是原因之一，除了要求銀行加強管理，還有哪些自保撇步。
理財作家白富美：「自己在多家銀行往來這是一個方式，就是可以比較避免你的財富，都完全集中在一家銀行，因為的確他們從後台可以知道說，這個客戶的存款有多少。」
金管會提醒，有五種人最容易被理專A錢，包括高齡或久居海外、很少檢視對帳單、雙方有資金往來，或交付存摺印章，由理專協助網銀交易等行為，都該極力避免，務必提高警覺。
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更新時間：2020/11/23 22:59