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全民瘋股市！他用房貸套現投資 專家曝「1情況」風險最大
近期台股交易熱絡，全民瘋理財，不少民眾將目光轉向名下房產，希望透過「房屋增貸」套出資金投入股市，藉此放大槓桿、賺取利差。然而在央行嚴控不動產放款風險的情況下，銀行審核越來越嚴格，比起擔保品本身，更在乎借款人是否具備穩定還款的「現金流」。專家警告，把壓箱寶全押在股市，一旦面臨市場修正，槓桿反噬的威力恐成為壓垮個人財務的最後一根稻草。
電子業工程師「自我專案管理」！V大用4年搶回人生主動權
作者：趙慶翔 TVBS「財經鈔能力」主持人
電子下單比例飆至8成！傳統營業員告別接單 轉戰網路行銷
隨著台股交易數位化，傳統營業員的工作模式正經歷全面轉型。電子下單比例從2016年突破五成，至今已攀升至八成，營業員不再以接單為主要業務，轉而投入網路行銷與多元商品銷售，面對手續費折扣競爭與市場變化，培養跨界實力成為必要趨勢。
台股槓桿狂潮！借貸要用搶的 券商示警「多殺多」風險
撰文：李瑞瑾
響應世界地球日 北市惜物網標售知名品牌單車
台北市動產質借處為響應422世界地球日，在台北惜物網推出精緻家具與知名品牌單車競標活動，各為22件。此次拍賣物品如26吋的21段變速單車，底價為600元，22日開標。
蝦皮賣家電賺千萬！網拍女大戶欠稅456萬 隱匿資產遭管收
因為未依法申報稅籍並隱匿資產，經國稅局查獲後，成姓女子自108年至111年於「蝦皮購物」販售電器商品，營業額達1至2000萬元，卻未辦理稅籍登記，最終遭補稅及罰鍰共456萬多元。台北分署調查其財務狀況，發現成女每月轉帳11萬元繳保費，並於114年12月一次提領保單65萬元，涉嫌故意隱匿資產，於3月25日被聲請管收，台北地院裁准後收押於台北女子看守所。
新北議會財產申報曝光！藍營大咖存款5885萬卻「背債4.2億」
監察院今（5）日公布最新一期《廉政專刊》，揭露雙北市議員最新財產申報狀況。其中，新北市議長蔣根煌名下存款5885萬9403元，卻同時背負高達4億2217萬2113 元的鉅額債務，主要用途標註為週轉金與購置不動產。
除役公務車拍賣！二手警用機車最低3500元 明截止投標
全國各地的警用汽機車和消防單位的救護車都有規定的使用年限，到期必須淘汰，有些還堪用，現在透過台北市政府動產質借處的「」公開標售，共有46輛，警用機車最低起標價3500元。
掏空幸福人壽買信義區最貴停車場 鄧文聰再判26年罰金9.5億
前幸福人壽董事長鄧文聰掏空公司遭判27年入獄，之後又被查出，挪用資產購買台北市信義計畫區「最貴停車場」D3土地，又賤賣給可實質掌控的富創公司，台北地院今（18）日依保險法背信、洗錢等罪，將他判處26年徒刑，併科罰金9億5000萬元，犯罪所得112億1900萬206元宣告沒收。可上訴。
月領三萬這樣做？非投等債ETF搭配「質借」小成本高報酬！
作者：趙慶翔 TVBS「財經鈔能力」主持人兼財經記者
財產申報曝！蔣萬安、侯友宜存款逾3千萬 張善政身家破億
最新財產申報揭曉，監察院今（19）日公布新一期廉政專刊，包括台北市長蔣萬安、新北市長侯友宜存款都超過3千萬，桃園市長張善政更是身家破億。
美債風暴3／2大首席經濟學家示警 質押債蛙挑戰才剛開始
2024年9月聯準會降息2碼，開出降息循環第一槍，債券價格上漲，吸引投資人大量湧入債券ETF；超過200萬投資人深信「美債是送分題」，不少人更是積極借錢套利，想要創造息收價差雙賺的甜美果實。但如今債券價格直落，投資人陷入泥沼。國泰世華銀行首席經濟學家林啟超便提出警告，「過去2年債券ETF規模1年成長1兆，台灣散戶成了全世界買美債的大戶；投資人應回頭檢視、釐清布局債券目的，若一心只想藉由債券價差獲利，未來半年日子會很難熬。」他表示，期待靠著價差解套的投資人，唯一明燈就是降息，而能伸手救援的只有美國聯準會，「但今年積極降息機率不高，要到2026年5月、聯準會主席鮑威爾卸任後，川普提名新任主席，才有機會看到。」合庫金控首席經濟學家徐千婷也直指，川普關稅引發通膨疑慮，打亂聯準會降息節奏是下半年的關鍵風險與變數。「對等關稅實施，美國消費者成了最終負擔關稅成本的主力，聯準會擔心因此推升通膨，對降息抱持謹慎態度。」她坦言，若聯準會未如市場預期降息，債市殖利率不排除繼續往上走。看來利率風險還將延續，那麼信用風險呢？林啟超表示，美國財長強調美債不會違約，債信問題不用擔心，但美國財政紀律不彰，債務將持續增加，確實為日後埋下隱憂。一位金融資歷近30年、現已退役的債券操盤手直言，「美債真正風暴還沒開始，當全世界對美元資產信仰崩潰時，所產生的流動性風險才是大災難。」他指出，美國推行穩定幣與美元掛鉤，目的就是拿虛擬幣來補洞，支撐美債需求，讓美元以數位形式滲透全世界，穩住國際地位。「未來美元指數不排除進一步下探，當匯率風險再起，美債質押部位將被迫面臨追繳命運。尤其時序進入下半年，美元資產考驗一波接一波。」徐千婷提醒，由於美國財政問題、貿易政策不確定性、及川普偏好弱美元政策，將使主要出口國、如亞洲貨幣對美元有較大波動，未來升值壓力大；同時須留意美國是否擴大匯率操作國指控，市場情緒牽動美元走勢，務必小心提防。展新投顧執行長黃大展強調，美元資產真的需要分散，因為市場持有信心已下滑。日前美國30年期公債殖利率突破5%大關，創18年來高點，代表市場對美債務前景感到憂心。貝萊德在6月最新投資研究報告中更明確指出：繼續減碼長天期美國公債是最堅定的觀點，未來也會維持這個立場。短短2年時間，債券投資從市場篤定的「送分題」，變成了備受質疑的「送命題」；其實買債初心若是長期持有，看重的是固定收益、穩定的現金流，且不過度槓桿借錢投資，即便利率、匯率風險齊報到，也只是過程中的小亂流，不至於傷筋動骨。偏偏，在金融業者的不當行銷及數字美化下，不少保守穩健投資人，在自認安全的債券部位，開啟了人生中的首次槓桿投資，且是「槓上加槓」，一場完美風暴現正持續醞釀中；市場壓力還未解除，質借的債蛙們應盡快戒掉貪念，尋求解決之道，才不會在風暴席捲時傷得體無完膚。
美債風暴2／「借到底賺到底！」銷售話術勸誘 質押買債成未爆彈
2022年國內債券ETF規模約1.2兆元，受益人數約15萬人；到了2024年，國內債券ETF市場熱度推至高峰，規模衝破3兆元，受益人數大躍進、超過200萬人，居亞洲第1；這些人潮、錢潮一窩蜂湧入債券送分題，現在成了最不願面對的投資真相。分析過去2年市場大量資金、人潮前仆後繼搶債主因，除了認為債券殖利率相對高、遠遠打敗定存外，投資人更瞄準一旦聯準會降息就能大賺價差，狠咬美債肥肉。平心而論，若拿閒錢布局，以領息角度理財，問題不大，因為就算帳上虧損，套著領息也相對安穩。較令人擔憂的是，在銀行理專、營業員鼓勵下，以為能「無痛借錢放大獲利」的質押債蛙們。一位營業員私下透露，公司流傳一份文宣，教大家如何吸引客戶質押買債，「假設投資人帳上債券ETF市值有100萬元，透過不限用途借貸，就可借出60萬元，利用這筆金額再買進年配息率6%的債券ETF，這樣年領股息預估可多3.5萬元；而借錢買進的債券ETF還可以繼續借款再買進，最多可借到7次，原本股息只有6萬，最後可放大為超過11萬。」打出「持續借款，持續買進」、「借到底賺到底」策略，投資人對美債產生又甜又香的幻覺與錯覺；去年8月聯準會開出降息第一槍前，更有券商主管公開傳授質押買債、到2025年底「靠美債ETF賺4成」的技巧。將複雜的債券波動變數，化作簡單的獲利倍增方程式，讓人看了熱血沸騰。說詞是，假設投資人拿出500萬元買進00687B（國泰20年美債），再將市值500萬元的美債質押借款，可借到6成資金、300萬元；這時投資人合計有市值800萬元的債券ETF；以過去00687B季配息金額約0.34元計算，預估到今年底可配息6次（自去年8月起算）、領息2.04元。若2025年底聯準會降息1.5%，依據00687B存續期間推算，每股可賺到7元資本利得，加上配息，每股獲利就是9.04元。借款300萬元的部分可獲利82萬元，扣掉期間利息約12萬元，還賺70萬元，再加上原本買進的500萬元，獲利約138萬元，總獲利金額逾200萬元，換算報酬率高達40%。由於投資人已被教育美債是無風險資產，比定存還安全，在券商主管積極勸說下，面對這套債券ETF質押完美規劃，不少人起心動念、隨之起舞，完全不知已被捲入風暴中。37歲的王醫師，過去投資以股票為主，2024年11月透過券商辦理不限用途借貸，買進00679B（元大美債20年）及00687B各百張。「當初就是看好聯準會降息利多，且股市已在相對高點，才積極借錢買債；想說美債配息扣掉質押利率，大概還有1年定存收益，加上未來降息有資本利得可期，感覺真的是送分題。」過去半年，王醫師的美債ETF配息2到3次，年殖利率約3%，幾乎與貸款利息打平；而整個2025上半年，聯準會利率文風不動，降息預期不但落空，還遭逢5月台幣大升值的衝擊。「目前帳面虧損約15%，還不會被券商追繳，資金方面仍承受得住；但若美債ETF繼續跌，我再加碼的子彈最多也就50萬元，現金就會見底了。」他略感無奈表示。事實上，為了刺激業績達標，金融機構明示暗示員工勸誘客戶以信貸、房貸抵押、保單質借等方式舉債投資，並非少數特例；以券商不限用途借貸為例，群益ESG投等債20+ ETF借貸餘額超過156萬張，逼近質押限額，而該檔ETF正是營業員私下瘋傳「借到底賺到底」策略鎖定標的。台灣投資人瘋狂買債，尤其將槓桿用到極致的做法，讓美債風暴不僅暴風圈持續擴大、結構還顯得特別紮實；債蛙的投資困境，成了市場最需拆解的未爆彈。
美債風暴1／3大衰事一次到位 200萬債券投資人深陷泥沼
2024年9月聯準會降息2碼，開出降息循環第一槍，債券價格上漲，吸引投資人大量湧入債券ETF；超過200萬投資人深信「美債是送分題」，不少人更陷入金融機構包裝的數字陷阱中，以質押買債、借錢套利方式，想要創造息收價差雙賺的甜美果實。如今這群質押債蛙，已深陷美債溫水區，帳面虧損1至2成；一旦未來利率走勢不如預期，或新台幣再度走升，疊債策略遭遇債券投資3大倒楣事，一場完美風暴恐將席捲整體市場。「說真的，在金融業超過20年，從沒看過美債像現在這樣，一次遇到所有衰事！」展新投顧執行長黃大展，過去是知名債券基金經理人，歷經多次美國聯準會升降息循環、及貨幣政策調整；2011年甚至見證美債首度被降評、價格大幅波動的驚滔駭浪，「但這次很不一樣，因為債券投資3大倒楣事：利率風險（價格）、信用風險、匯率風險一次到位！」首先，川普推出減稅政策，美債供給持續擴大，前一陣子穆迪還因此調降美國評等，信用風險來襲，市場對持有美元資產信心動搖；再來，關稅變數讓通膨蠢動，投資人翹首期盼的降息仍只聞樓梯響，利率風險揮之不去；雪上加霜的是，新台幣匯率還在短時間內暴衝，匯率風險同時來報到。「先前朋友隨口聊到，最近失眠睡不好，原因是台幣狂升，從4月底的32斷崖式地來到30兌1美元；他大概買了幾千萬元的美債，可能還有質押，才會在這波台幣升值時感到莫名焦慮。」黃大展坦言，國內投資人購買海外金融商品，向來沒有匯率避險概念，非常危險。美國債務高達36兆美元，持有美元資產不再讓人放心，美債陷入「債務越高、貨幣越弱」的死亡螺旋中；更糟糕的是，近2年透過銀行、券商質押，借錢買債的投資人多不勝數，「這群原本以為借2（貸款利率2%）買5或買6（債券殖利率5%到6%）穩賺不賠的投資人，如今就像抱著不定時炸彈，一旦美債美元有劇烈波動，還可能斷頭被抬出場。」一位業內人士憂心表示。「不用多，只要當新台幣進一步升至28元，加上利率因通膨壓不下來，不降反升個0.5%，就會觸發追繳令，屆時慘烈情況應該也是近年難得一見。因為這群投資人中，有不少是被說服拿老本、拿房子抵押出來買債，更激進的是把買入的債券ETF進一步質借，擴大投資部位，真遇上追繳令齊發狀況，恐怕很難擠出錢來補，結果就是被迫砍在低點。」他說。根據投信投顧公會統計，2022年國內債券ETF規模約1.2兆元，受益人數約15萬人；2023年債券ETF規模跳躍式成長至2兆元，受益人數飆升至114萬人；到了2024年，國內債券ETF市場熱度推升至高峰，規模衝破3兆元，受益人數再躍進、超過200萬人，居亞洲第一。這200萬債券投資人面對美債發展情勢，需做好心理準備，未來在通膨、匯率及美債供給變數下，想要解套恐怕將是一條漫漫長路。
台股掀斷頭潮！銀行員也重傷 找「融資公司」借貸周轉
美國加重關稅衝擊股市，何時才會止跌?融資斷頭潮已經出現了，就有投資者急著現金填補，於是抵押動產及不動產，變換現金，融資公司就這幾天，詢問成長了三到五成，甚至還有銀行員也要借款，因為股票失利，本身銀行的房貸和信貸額度已滿，轉而求助融資公司，而當鋪及中古車，恐怕也將有一波以汽車換現金的需求。
他35歲曬總資產想「退休躺平」 網見條件驚呼：除非你有小孩
有位35歲男性網友近日在網路論壇po文，提到自己目前總資產擁有1,700萬元，有房無房貸，沒結婚沒生小孩，原po坦言因遭逢親人，讓他有了躺平不工作的想法，好奇詢問「這個條件可以退休躺平了嗎？」有其他網友看見此條件，留言回應，「夠了啦沒啥物欲就不用一直賺錢，除非你有小孩不然也沒人繼承，自己花光走完一生吧」。近日有位男性網友在網路「Dcard」論壇po文，提到自己目前35歲，總資產約1,700萬，原po列出相關條件，包含本金約860萬；有房無房貸，沒結婚沒生小孩；房屋增貸與股票質借共840萬，利息一年約43萬；物欲不高，生活費可以控制在1個月1萬內；債券與股票配息目前一年可以配到65萬；有400萬的部位在0050/50正二/納斯達克等ETF。原po也提到，自己會有想退休不工作的念頭，因近期遭逢親人過世，且在工作上遭遇各種為難與委屈很痛苦，身心上都出現了問題，不想再工作的想法越來越強烈，「想請教大家以上述這些條件是有機會躺平不工作的嗎？ 或是有其他建議，先謝謝大家了！」該篇po文曝光後，有許多網友湧入留言，「真的大不了再回去找工作也沒差阿 找自己喜歡的，或是做小本生意，做身體健康的，不用為了錢賣命」「你應該達到極限了吧？你有條件先躺平給自己放鬆一下，反正真的不行，再重找工作就好了呀？」「你算一下支出跟收入不就知道了…反正不婚不生小孩，年開銷超級少，直接躺平就好」。更多鏡週刊報導