為了防堵詐騙集團使用不法人頭戶，銀行陸續祭出管制，只要是「長期未交易」、「低餘額」等狀況，就有可能會被限制自動化交易功能，例如限制網銀提款、轉帳等。本文將整理各家銀行限制的規範、以及彙整如何解開凍結帳戶方式。
多數銀行通則規範
若因被法院或警察機關列為警示帳戶，涉及詐欺、洗錢等刑事案件，將會暫停資金進出，須配合調查才能解除；第二種情況則是銀行偵測到帳戶有異常交易，例如：長時間未使用、頻繁的非預期交易、或有可疑的洗錢特徵，銀行會主動凍結帳戶以進行調查，此時需聯繫銀行釐清狀況以解除帳戶鎖定。台灣銀行
台銀回覆《TVBS新聞網》，自5月29日起，只要開立之新臺幣存款，有兩狀況就會暫停帳戶自動化交易功能。- 半年以上無存提交易記錄
- 帳戶餘額未達本行規定金額
恢復程序：
需持身分證明文件及原留印鑑，親自到「原開戶」分行辦理帳戶恢復使用申請，若不使用，可辦理結清銷戶手續。
台新銀行
根據網站公告，台新新光銀行定期對客戶進行身分確認，開立之存款帳戶逾一段時間無任何帳務交易，將暫停帳戶部分交易功能。恢復程序：
需攜帶身分證明文件至任一營業單位辦理身分確認及更新資料作業，確認無虞後，即可解除帳戶限制。
凱基銀行
自今年4月11日起，用戶所開立的台外幣存款帳戶，一年以上無存提交易記錄，且帳戶餘額未達規定起息金額，將暫停帳戶交易功能。恢復程序：
富邦銀行
北富銀總經理郭倍廷4日受訪時指出，凍結帳戶會觀察多項變動因子，不會100%全用AI技術判定，需要人機協作，也不用只用「逾半年未交易」一項因子來判定應凍結，這時間有點短，需要好幾個變數加起來，區分正常客戶與不正常客戶的使用交易狀況，考慮是否不要擴大用戶的使用範圍及功能。郭倍廷補充，如果民眾正常的水電費扣繳費，日常生活的使用不能限縮，但如果是過多的轉帳額度，可能就會被視為有被詐騙的風險，進行管制。
星展銀行
星展銀行說明，以下兩種狀況恐讓帳戶被凍結- 本行依據法令或與客戶簽訂之契約，
於發現客戶帳戶或其交易有涉及洗錢或違反法令等情事， 本行得依法令或契約約定採取相關措施，例如： 經法院、檢察署、 司法警察機關等政府機關通報之警示帳戶或受告誡戶等， 本行將依法令凍結帳戶之全部或部分交易。此外， 如本行發現帳戶疑似被利用從事詐欺、洗錢等不法行為， 本行得依個案情況限制帳戶全部或部分交易。 - 本行對於帳戶之凍結或限制交易，除依法令與契約辦理外，
亦會事前充分評估所採行的措施有效性和影響性， 並力求對客戶正常交易影響降至最低。 在遵循法令與不妨礙控管效果的前提下，將以適當方式通知客戶。 實施控管後，亦將持續觀察成效與影響，並進行滾動式調整， 以期更精準聚焦處理高風險帳戶， 同時盡可能避免對守法客戶造成不必要之干擾。
若客戶帳戶遭凍結，可與本行客服中心或任一分行聯絡，
王道銀行
王道銀行向《TVBS新聞網》說明，以下兩種狀況，帳戶將會被凍結- 經司法、警察與165通知為警示帳戶或衍生管制帳戶，將凍結帳戶或部分功能
- 經本行判斷或經可疑帳戶預警中心通知為疑似異常帳戶，將凍結部分功能
解凍程序
王道銀行表示，本行針對久未往來客戶，設有約定轉帳組數與到帳日限制；久未往來戶只要啟動任一筆交易，即可解除久未往來註記，惟需等待90天後方可啟動約定轉帳交易。
台企銀
台企銀指出，以下三種情況，將會視為異常帳戶，將進行控管：- 異常交易研判控管：當帳戶出現異常交易跡象時，本行將由專業人員即時進行研判，若確認具疑似風險，將立即啟動人工控管措施，以降低潛在風險。
- 高風險外籍人士控管：針對特定高風險外籍人士，若連續達一定期間未有薪資款項入帳，系統將自動啟動帳戶控管機制，確保金融交易安全與健全。
- 警示帳戶或警衍帳戶後續控管：凡經相關單位列為警示戶或警衍戶者，本行將持續執行帳戶控管措施，並加強監測，以避免遭不法人士利用。
- 異常交易及高風險外籍人士：客戶可親赴臨櫃說明，並檢附足以佐證交易正當性或資金來源之相關文件，經本行評估其合理性後，始得解除控管。
- 警示帳戶及警衍帳戶：須待檢警調單位正式完成警示註記解除程序後，本行將依規定同步解除相關控管措施。
第一銀
第一銀行回覆《TVBS新聞網》，為提昇存款帳戶風險控管，並加強防杜異常帳戶進行詐欺、洗錢等不法行為，本行針對下列帳戶採取控管措施：- 因應近年外籍人士帳戶遭通報為警示帳戶呈成長趨勢，本行目前針對外籍客戶名下逾一定期間未有交易且存款餘額低於一定金額之存款帳戶，將由系統暫對其帳戶資金採取管控措施；另為加強控管高風險外籍人士帳戶，本行已運用聯徵中心介接內政部移民署資料，針對「已離境」、「行方不明」、「查處收容」或「已解聘」者，於符合一定條件下，由系統自動辦理帳戶圈存控管，以減降高風險外籍帳戶遭利用為人頭帳戶。
- 為積極落實防詐，本行已加入刑事警察局召集之「鷹眼識詐聯盟」，並完成開發「專屬AI預警模型」，透過模型演算偵測高風險帳戶，預先採取相應管控措施，將持續優化異常交易態樣之監控參數與條件，提升準確率。
帳戶解凍程序
客戶帳戶如遭圈存，得攜帶其身分證件及相關交易證明文件至原開戶分行說明其交易之性質及目的、款項資金來源及去向等，經審核判斷客戶交易模式及帳戶金流具合理性後，即能辦理解除圈存。
第一銀行表示，目前警示通報情形經過統計，今年1-8月新增警示戶數較去年同期減少近400戶，其中外籍帳戶減少約七成，新戶減少約五成；依據國庫署資料，截至今年第一季，第一銀警示帳戶有效戶數年增率約6.6%，係惟一低於整體銀行業平均年增率19.38%之公股銀行。
合庫
合庫銀行為保障客戶帳戶使用安全及避免遭不法分子利用從事詐騙等非法行為，對符合下列情況之帳戶採行暫停電子化交易等部分服務功能，惟仍可使用臨櫃金融服務:
- 開戶目的如為薪轉且逾一個月未有撥薪紀錄或一段時間未有交易者，或帳戶有疑似不法或不當使用之情事時，視情節輕重採行暫停電子化交易等部分服務功能。
- 符合高風險族群且跨區提款連續數日並累積達一定數額之持卡人。
- 符合上述第1項之情況，經本行確認帳戶需求與目的，必要時徵提佐證文件，並更新客戶基本資料，倘客戶資料已更新(資料相符，免更新)且經審核佐證文件，研判帳戶無疑似不法或顯屬異常情形後，得恢復正常使用。
- 符合上述第2項之情況，須親臨開戶行辦理恢復作業，並於現場配合行員進行關懷提問，必要時須提供相關資料，若所處地點非開戶行之縣市，可至鄰近分行辦理。
兆豐銀行
兆豐銀行表示，本行僅就警示帳戶執行凍結；衍生管制帳戶暫停其自動化服務；針對異常存款帳戶或久未往來疏於管理之帳戶，在特定條件下暫停其自動化服務。解除原則：
兆豐銀行表示，警示帳戶應依原通報機關之通報，或警示期限屆滿，銀行方得解除等帳戶之限制；警示帳戶解除後其關聯之衍生管制帳戶將一併解除管控。對於受本行管控自動化服務之異常存款帳戶，開戶人需洽原開戶行，說明帳戶用途及交易合理性，倘經銀行評估已無異常表徵或情事時得予解除。
華南銀行
華南銀行表示，以下兩種狀況，將會採取凍結措施：- 司法檢警調機關通報為警示帳戶。
- 符合疑似不法或顯屬異常交易管理辦法之疑似詐欺犯罪交易樣態(如:短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者、存款帳戶久未往來，突有異常交易者等)，本行將採取凍結措施。
解凍程序：
- 警示帳戶之解除需依原通報機關來文解除或警示期間屆滿。
- 若係因符合疑似詐欺犯罪交易樣態凍結的帳戶，將請民眾配合提供交易用途與資金來源之相關文件，銀行確認無虞後將解除管控。
彰化銀行
彰化銀行回覆《TVBS新聞網》，以下三種情況帳戶將可能被凍結：- 司法或行政機關依法通知：如涉及民、刑事案件（債權保全、刑事扣押）、洗錢防制、警示帳戶通報等，銀行依法配合將帳戶凍結或限制動用；此類限制具有法律依據，銀行不得拒絕。
- 特定金額遭「部分圈存」（扣押）：例如因法院裁定或強制執行，針對特定金額作部分凍結（扣押），其餘資金仍可使用。
- 銀行依防詐風險控管採取暫停自動化交易功能：依「洗錢防制法」及「詐欺犯罪危害防制條例」相關規定，銀行應採取合理措施以防止存款帳戶遭濫用於詐欺犯罪，並對疑似涉及詐欺犯罪之異常存款帳戶採取暫停自動化交易功能，惟仍可進行臨櫃交易，以保護客戶帳戶交易安全。
- 具法律效力之通知（法院、檢方、司法警察機關）
- 銀行依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」、「金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員防制詐欺犯罪危害應遵循事項辦法」、「強制執行法」與相關法規辦理凍結或限制。
- 同時客戶於開戶時所簽署之「彰化銀行存款相關服務性業務約定條款」亦載明銀行將配合法規限制帳戶交易之規定。
- 依「詐欺犯罪危害防制條例」相關規定，銀行應採取合理措施以防止存款帳戶遭濫用於詐欺犯罪，對疑似涉及詐欺犯罪之異常存款帳戶應強化確認客戶身分，並得採取對客戶身分持續審查、暫停存入或提領、匯出匯款、暫停全部或部分交易功能，爰銀行可採帳戶控管等措施。
- 司法或行政凍結（如扣押、警示帳戶）
- 客戶需依案件性質，向原通報機關（法院、檢方、警方）申請解除。
- 以警示帳戶為例，當客戶取得不起訴處分書、判決書後向原通報機關（警察局）申請解除(或警示期限屆期)，經通報機關函知銀行後，銀行始得據以解除限制。
- 客戶可攜帶身分證件、存摺與印鑑至原開戶分行臨櫃確認，完成身分與交易安全查核後，銀行得視情況恢復自動化交易功能。
- 未限制客戶存款使用支配權，若有資金急需使用，仍可以於臨櫃確認無虞後提領。
