職場媽媽魯雲月不僅是全能業務人員，也掌管家中經濟大權，與丈夫組成年收入150萬以上的雙薪家庭，展現出完善的家庭理財規劃能力。她將每筆收入都做好規劃，從短期目標如出國旅遊，到長期規劃如美金儲蓄和退休準備，都有條理分明的安排。根據主計總處最新資料，年收入80至200萬的家庭約有480多萬戶，佔比53%，專家指出，這個收入區間的民眾更需要完善的存錢理財計畫，才能達成財務自由的目標。
魯雲月作為職場媽媽，每天走進辦公室開始一整天的業務工作，同時兼顧著家庭和兩個孩子的照顧。她分享了自己的家庭支出規劃：「一個月我們的房貸可能是兩到三萬，教育費可能是抓兩萬，保險費可能佔一萬等等的支出，所以我們一定要先知道我們的支出到底花在哪裡，這是第一步，再來第二步可能就要每個月自動化儲蓄跟投資。」
在家庭理財方面，魯雲月和丈夫雖然是雙薪家庭，但目前丈夫暫時請育嬰假，她仍然能夠維持良好的財務管理。她強調分門別類的重要性：「我的每一項，比方說短期目標或者長期目標，自己打名稱，出國旅遊是一個短期目標，或者是說我們長期規劃可能是美金儲蓄。每年我自己，因為我自己是保險業，所以說多多少少會做一些保險規劃，每年我都會固定撥一些錢到我的子帳戶，每個月撥一些錢到子帳戶，用來好扣我每年的美金保費。」
財務家庭理財管理專家Sandy指出，要達到退休目標需要有計劃的儲蓄：「每年存四十萬，二十年後就可以退休了。當中有提到一些關鍵數字，他的稅後收入是120萬，年支出90到100萬，也就是說他的可支配所得大約是20到30萬，必須要有其他的斜槓收入或者是例行收入，才能每年存到四十萬喔。那麼20年後退休，總共6.8%投資報酬率，2857萬是可以達到的金額。」
Sandy也提出了家庭理財的三個重要方向：首先是釐清家庭的「收支結構」，了解固定支出有多少，剩下能做規劃的有多少；其次是每月自動化儲蓄與投資，先儲蓄後花費，透過自動轉帳讓儲蓄成為習慣；第三是資產配置策略以及設定未來目標。Sandy特別強調：「不過我們要注意幾點喔，第一是我的生活目標有沒有改變，假設我現在我兩千多萬就可以退休，但是隨著你的生活目標以及生活品質的提升，也許2857萬就不是你想要的數字了。第二個是我們必須一定要重視的，就是通貨膨脹導致的購買率下降，2857萬到了二十年後，我們還能購買到一樣的東西嗎？這是我們必須要仔細去思考的，所以建議大家要把通貨膨脹的部分給計算進去喔。」
理財專家郭莉芳對魯雲月家庭的儲蓄能力給予肯定：「收入有150萬，但他竟然可以存下40萬，代表這對家庭他的儲蓄率很高，有20%。只要這樣的儲蓄率持續的維持下去，再加上他們夫妻有一些固定投資，美股也好，台股也好，我看起來都是不錯的全球標的，還有台股不錯的標的，持續下去，只要能夠五年十年不中斷，那他們未來想要做到所謂的提前退休，靠這筆儲蓄衍生出來一些相關收益，做到提早退休，我覺得並不困難。」
專家們一致認為，家庭理財最重要的是與另一半取得共識，一起在家庭理財上相輔相成。在年輕工作之餘，就應開始做退休準備，除了每個月固定儲蓄外，提早購買相關保險也是方針。若有投資，也要評估自身能力，多出來的錢用於高風險投資，而固定投資的錢可以走長遠穩健的方法。積沙成塔，養成習慣，家庭財務從小處累積而起。
