別以為錢放銀行就安全　理專弊案怎防？

來關心你我荷包，銀行理專，監守自盜案件，層出不窮，金管會統計，近兩年，不肖理專，盜用款項，已經累計超過3億元，不管是金管會，頒布的「理專10誡」，或《銀行法》調整，違規裁罰金額，想要避免，類似弊案發生，從銀行到客戶端，你我都有責任。

客戶vs.理專：「我等一下把帳號密碼發給你，你盯緊喔知道嗎，洪媽媽這樣子不符合規定，全權交給你處理。」

雙手奉上，銀行帳戶密碼，讓理專全權處理，如果您也是這樣理財，可能會成為，不肖理專眼中的肥羊。

記者vs.嫌犯(109.11.14)：「是利用客戶對你的信任嗎。」

周姓理專，被逮時，不發一語，其實他藉由職務之便，10年A走顧客3億，犯下銀行史上，金額最高的盜領客戶存款案。

同樣是理專詐騙，潘姓嫌犯，短短一年時間，盜領金額超過一億元，眼看銀行內控失靈，金管會主委黃天牧，對業者撂重話，但為何類似案件，一再發生。

世新大學財金系副教授郭迺鋒：「把對帳這件事情，如實的去做，這件事情(詐騙)就會降低，你看有人三年五年才被發現，表示你三五年都沒有去對過帳，客戶對帳了，另外臨櫃的事情，如果你不到的話，可能委託的過程要更明確化一點，更透明度一點，理專跟客戶互動的理財單位來看，這些帳戶的關聯，適當範圍內必須進行監測。」


記者黃琲茹：「銀行理專弊案，層出不窮，近十年來，涉案銀行多達22家，相當於，全台38家銀行中，有近三分之二都曾經出包，2019年，金管會一共是裁罰了，8家銀行，一共是多達了5千多萬元，2020年，罰金再創新高，已經達到7200萬元，為了遏止類似的情況再度發生，金管會也頒布了，「理專十誡」來加強銀行的內控，今年開始，也提高了檢舉獎金，從原本的四十萬升高為四百萬。」

金管會檢查局副局長張子浩：「我們運用大數據，我剛剛講的，我們請銀行提供，客戶的這些，轉帳跟匯款的資料資料庫，我們用大數據分析下去跑大概去篩選一些異常的資金交易的情形，來徹底去釐清，這個理財專員跟客戶之間，是不是有不當資金往來，是不是還有挪用的情形，就我們剛剛講的金融檢查，要去防堵所有的弊案，或是要去防堵，或是要偵測所有的弊案的發生，是不太可能的，所以必須還是要依靠，銀行的第一道跟第二道防線。」


金管會的科技金融監理，初步鎖定，一定金額以上，同一位理專，雖有不同客戶，但都匯款到其他單一帳戶，或是理專跟客戶的還款帳戶，都相同時，尤其針對，70歲以上民眾把關，避免高齡詐騙。

台經院六所所長吳孟道：「現在股市這麼熱絡，金融資產價格都飆漲，我相信原本很多，包括原本不玩股票的人，都跳進去了，當你客戶，這些人變多了時後，在我們眼裡就叫甚麼，肥羊變多，罰則也許可能在相對應，像你剛剛提到的，就是在這種所謂的比例原則上面，我覺得也許可以，在刑法上面要加重，或者是在這些罰金的部分，尤其是對這些金融業者，如果你把對這些所謂的，金融業者裁罰比，那種罰金比重拉高的時候，他當然也會加強自身的這些控管，避免相關的不法勾當發生。」

不管是非法挪用或合法誘買，看好自己的錢，你我都有責任，詐騙無所不在，防人之心不可無。

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