多國將發展金融列為重要政策之一。（示意圖／shutterstock達志影像）
撰文：陳鴻達（本文作者為台灣金融研訓院資深研究員）
【台灣銀行家】全球金融產業競爭越來越白熱化，多國都將建設金融中心列為重要施政目標，包括新加坡金管局、韓國金融監督委員會、日本金融廳等，背後都有政府政策的強大支持，為提升國際金融競爭力，出盡奇招，大顯神通。
由於金融產業的重要性與日俱增，因此近來全球金融產業的競爭也日益白熱化。不管是為各產業提供投融資服務，或是管理國民財富，一個有活力的金融市場不僅能扶持產業的成長，也能創造更多的優質就業機會。因此這些年來各國政府紛紛將發展金融產業列為重要施政目標，努力提升該國金融產業的競爭力。各國政府各顯神通，雖然國情不同，還是有頗多可供借鏡之處。
《聯合早報》2023年4月報導指出，過去一年有3,500個高資產個人歸化為新加坡籍。過去新加坡以發展成「亞洲的瑞士」自我期許，結果2023年瑞士信貸集團（Credit Suisse Group AG）發生財務危機後，新加坡竟然成為受益者。因為瑞士信貸被瑞銀集團（UBS）收購過程中，其客戶約撤出資金1,110億美元，其中不小部分轉往新加坡。
經過這些年來的努力，連英國倫敦都對其另眼相看。例如在2021年6月，當時的財政部長蘇納克（Rishi Sunak）、現在的英國首相就曾與新加坡簽署合作備忘錄。探索未來雙方的合作機會，包括資訊分享、在金融國際論壇更緊密的合作與更尊重彼此的金融監理制度。新加坡有如此成績，雖然部分可歸功於其具競爭力的低稅率，但其金融管理局中明確的揭櫫發展金融中心，應該也是主要原因之一。
其使命包括推動金融產業、加強金融產業競爭力、提升韓國為全球金融中心與支持韓國金融業在全球化的運作。此外，金融監督委員會每3年要提出具體執行方案（Basic plan），並組織由金融監督委員會主委擔任主席的「金融中心建立委員會」（Financial Hubs Establishment Committee）來審議通過。
韓國金融監督委員會負責金融相關的決策，其組織架構如上。由於建立金融中心有太多事務需要統籌辦理，包括怎麼建立金融生態系、怎麼招商、怎麼提升競爭力等等，因此設立一個金融產業局。此外還有一個負責執行的金融監督局（Financial Supervisory Service, FSS）。
日本在1998年設置「金融監督廳」，在2000年更名改組為「金融廳」（Financial Services Agency），並將原屬大藏省之金融政策制定權移撥金融廳。金融廳在2018年廢除總務企劃局與檢査局，並新設綜合政策局與企劃市場局。在其歷年的施政計畫中雖然也提到，金融產業可創造高附加價值，有活力的金融產業可貢獻日本更厚實的經濟。由於全球金融產業的競爭日益劇烈，因此金融廳應滿足國內外投資者的需求，以提升日本金融競爭力來吸引投資者投入日本市場。
例如日本金融廳在2004年底發布「進一步金融改革計畫――面對金融服務立國的挑戰」，強調不僅是重視金融系統穩定，還要創造金融系統的活力。而這波改革以建立自由化及國際化的亞洲金融中心為主要目標。在2007年底公布「強化金融資本市場競爭力計畫」的四大支柱中，包括完善市場的周邊環境、金融法規制度鬆綁，並打造東京成為世界金融中心。在「2023事務年度金融行政方針」中提到，將推動資產管理中心，並以管理資產倍增為目標。且最終極的目標，仍是要使人民有金融安全及生活富足的感覺，才是打造金融中心的真正用意。
英國首相Rishi Sunak在當財政大臣期間（2021年）發表「金融服務的新篇章」（A new chapter for financial services）報告中強調，我們世界一流的金融監理官，將以敏捷有活力的作法，讓我們的金融產業在未來能蓬勃發展，抓住每一個新機會。利用目前全球金融中心的角色，吸引全球的投資與人才，增加跨境的貿易機會。致力於國際標準的制定，以利建立更為開放的全球金融體系。支持創新並採用最新科技，且在敏捷的監理中，同時照顧到企業與消費者的利益。在合乎比例原則的保護下，同時提升金融穩定，建立全球景仰的金融產業生態系，形成具競爭力的市場。
英國民間金融業者也在2021年發布「讓英國引領全球金融中心」（Making the UK the leading global financial center）報告，闡述英國金融產業的發展策略。隨後英國在2023年大破大立通過新版的《金融服務與市場法》（Financial Services and Markets Act），刪除大量舊條文並新增許多新條文，藉以提升英國金融產業的競爭力，維持英國金融產業在全球領先的地位，在鼓勵金融創新的同時又不犧牲金融穩定。具體內容包括：
‧支持英國金融市場的競爭力
‧善用科技創新為金融服務帶來的機會
‧更有效的利用資本
‧提升普惠金融
‧提升消費者保護
全球金融產業的競爭越來越白熱化，許多國家都將建設金融中心列為重要施政目標，並設立專責的金融產業發展部門來推動。例如新加坡金融管理局設有「市場發展部」，日本金融廳設有「綜合政策局」與「企劃市場局」，韓國金融委員會更設有「金融產業局」與「金融創新局」等等。也就是說，除了合理的金融監理之外，金融主管機關還應有第二顆引擎來推動金融產業發展。即使像倫敦那種老牌的全球金融中心，也都需要政府有更積極的政策支持，其他國家就更不用說了。
探索更多精彩內容，請持續關注《台灣銀行家》雜誌
https://taiwanbanker.tabf.org.tw/index
本文為作者評論意見並授權刊登，不代表TVBS立場
【台灣銀行家】全球金融產業競爭越來越白熱化，多國都將建設金融中心列為重要施政目標，包括新加坡金管局、韓國金融監督委員會、日本金融廳等，背後都有政府政策的強大支持，為提升國際金融競爭力，出盡奇招，大顯神通。
由於金融產業的重要性與日俱增，因此近來全球金融產業的競爭也日益白熱化。不管是為各產業提供投融資服務，或是管理國民財富，一個有活力的金融市場不僅能扶持產業的成長，也能創造更多的優質就業機會。因此這些年來各國政府紛紛將發展金融產業列為重要施政目標，努力提升該國金融產業的競爭力。各國政府各顯神通，雖然國情不同，還是有頗多可供借鏡之處。
新加坡 立法發展金融中心
新加坡致力於發展全球金融中心的努力，可從其「金融管理局」的組織法中找到法源依據。在《Monetary Authority of Singapore Act》中明文規定：該局的主要目標包括，扶持一個健全有聲譽的金融中心，以提升金融穩定。該局的主要功能包括發展新加坡成為一個國際金融中心。該組織法也規定，新加坡金融管理局是採公司的形式（Corporate），內部設有四大部門。公司發展部門的職掌如一般國家的中央銀行，負責貨幣發行等業務；金融監理部門負責銀保證等業務的監理；經濟政策部門負責總體經濟的分析與預測；市場發展部門負責金融中心之發展與管理該國之外匯儲備。從其組織架構與職掌可知，新加坡發展金融中心著力之深，以及其在金融監理與發展之間，找到一個平衡點的努力。新加坡金融管理局組織架構與職掌。（圖／台灣銀行家）
靠財管鞏固金融中心地位
事實上，新加坡本身要發展金融中心的條件並不算好，例如該國的股市規模小，成交量也小，甚至遠小於香港與台灣。但卻靠財富管理建立起其金融中心的地位，近來更趁著美中貿易戰與世人對中國改革開放前景的疑慮，大有超越香港金融地位之勢。例如新加坡抓住疫情期間中國令人不安的防疫管制措施，以及香港《國安法》的爭議，加速其財富管理的市場，目前其管理的總資產超過4兆美元，在6年間成長1倍。這段時間貝萊德擴大其新加坡據點，加拿大安大略省的教師退休基金也在2023年結束掉在香港的股票投資部門，並轉往新加坡。新加坡的家族辦公室在2020年只有400個，現已快速成長到1,100個。《聯合早報》2023年4月報導指出，過去一年有3,500個高資產個人歸化為新加坡籍。過去新加坡以發展成「亞洲的瑞士」自我期許，結果2023年瑞士信貸集團（Credit Suisse Group AG）發生財務危機後，新加坡竟然成為受益者。因為瑞士信貸被瑞銀集團（UBS）收購過程中，其客戶約撤出資金1,110億美元，其中不小部分轉往新加坡。
經過這些年來的努力，連英國倫敦都對其另眼相看。例如在2021年6月，當時的財政部長蘇納克（Rishi Sunak）、現在的英國首相就曾與新加坡簽署合作備忘錄。探索未來雙方的合作機會，包括資訊分享、在金融國際論壇更緊密的合作與更尊重彼此的金融監理制度。新加坡有如此成績，雖然部分可歸功於其具競爭力的低稅率，但其金融管理局中明確的揭櫫發展金融中心，應該也是主要原因之一。
韓國 急起直追政府每年向國會提進度報告
韓國在2007年通過《建立與發展金融中心法》（Act on the Creation and Development of Financial Hubs），要求政府每年向國會提出進度報告。隔年韓國整合與金融業務相關的部門成立「韓國金融監督委員會」（Financial Services Commission）。並將金融中心法的立法目的，當作是該部會的願景。藉由推動金融產業、保持金融穩定、落實市場公平運作與保護金融消費者，來為國家的經濟發展做出貢獻。其使命包括推動金融產業、加強金融產業競爭力、提升韓國為全球金融中心與支持韓國金融業在全球化的運作。此外，金融監督委員會每3年要提出具體執行方案（Basic plan），並組織由金融監督委員會主委擔任主席的「金融中心建立委員會」（Financial Hubs Establishment Committee）來審議通過。
韓國金融監督委員會組織架構。（圖／台灣銀行家）
韓國金融監督委員會負責金融相關的決策，其組織架構如上。由於建立金融中心有太多事務需要統籌辦理，包括怎麼建立金融生態系、怎麼招商、怎麼提升競爭力等等，因此設立一個金融產業局。此外還有一個負責執行的金融監督局（Financial Supervisory Service, FSS）。
日本 從金融監督邁向金融發展
日本在坊間的金融中心評比有退步的趨勢，被許多東亞的新興金融中心超越。雖然這些評比也不盡然客觀合理，但近來日本內部也有檢討之聲，為何在香港出走潮中，日本未成為這些資金的新去處。事實上，日本也不是不思如何提升金融競爭力，只是其他東亞新興國家進步更大，日本相對失色而已。日本在1998年設置「金融監督廳」，在2000年更名改組為「金融廳」（Financial Services Agency），並將原屬大藏省之金融政策制定權移撥金融廳。金融廳在2018年廢除總務企劃局與檢査局，並新設綜合政策局與企劃市場局。在其歷年的施政計畫中雖然也提到，金融產業可創造高附加價值，有活力的金融產業可貢獻日本更厚實的經濟。由於全球金融產業的競爭日益劇烈，因此金融廳應滿足國內外投資者的需求，以提升日本金融競爭力來吸引投資者投入日本市場。
日本金融廳組織架構。（圖／台灣銀行家）
例如日本金融廳在2004年底發布「進一步金融改革計畫――面對金融服務立國的挑戰」，強調不僅是重視金融系統穩定，還要創造金融系統的活力。而這波改革以建立自由化及國際化的亞洲金融中心為主要目標。在2007年底公布「強化金融資本市場競爭力計畫」的四大支柱中，包括完善市場的周邊環境、金融法規制度鬆綁，並打造東京成為世界金融中心。在「2023事務年度金融行政方針」中提到，將推動資產管理中心，並以管理資產倍增為目標。且最終極的目標，仍是要使人民有金融安全及生活富足的感覺，才是打造金融中心的真正用意。
英國 落實五大面向 維持金融競爭力
雖然倫敦是全球歷史悠久的金融中心，但英國政府還是時時刻刻努力於維持其世界金融中心的地位。因為他們知道金融產業對英國的重要性，其產值約占GDP的1成2，並提供250萬個工作機會，同時為英國貢獻大量的稅收與貿易順差。但現在正面臨許多國家的競爭，特別是東亞地區的國家。英國首相Rishi Sunak在當財政大臣期間（2021年）發表「金融服務的新篇章」（A new chapter for financial services）報告中強調，我們世界一流的金融監理官，將以敏捷有活力的作法，讓我們的金融產業在未來能蓬勃發展，抓住每一個新機會。利用目前全球金融中心的角色，吸引全球的投資與人才，增加跨境的貿易機會。致力於國際標準的制定，以利建立更為開放的全球金融體系。支持創新並採用最新科技，且在敏捷的監理中，同時照顧到企業與消費者的利益。在合乎比例原則的保護下，同時提升金融穩定，建立全球景仰的金融產業生態系，形成具競爭力的市場。
英國民間金融業者也在2021年發布「讓英國引領全球金融中心」（Making the UK the leading global financial center）報告，闡述英國金融產業的發展策略。隨後英國在2023年大破大立通過新版的《金融服務與市場法》（Financial Services and Markets Act），刪除大量舊條文並新增許多新條文，藉以提升英國金融產業的競爭力，維持英國金融產業在全球領先的地位，在鼓勵金融創新的同時又不犧牲金融穩定。具體內容包括：
‧支持英國金融市場的競爭力
‧善用科技創新為金融服務帶來的機會
‧更有效的利用資本
‧提升普惠金融
‧提升消費者保護
全球金融產業的競爭越來越白熱化，許多國家都將建設金融中心列為重要施政目標，並設立專責的金融產業發展部門來推動。例如新加坡金融管理局設有「市場發展部」，日本金融廳設有「綜合政策局」與「企劃市場局」，韓國金融委員會更設有「金融產業局」與「金融創新局」等等。也就是說，除了合理的金融監理之外，金融主管機關還應有第二顆引擎來推動金融產業發展。即使像倫敦那種老牌的全球金融中心，也都需要政府有更積極的政策支持，其他國家就更不用說了。
探索更多精彩內容，請持續關注《台灣銀行家》雜誌
https://taiwanbanker.tabf.org.tw/index
本文為作者評論意見並授權刊登，不代表TVBS立場
◤日本旅遊必買清單◢
更新時間：2024/03/29 16:34