實支實付新制，原定在7月1日上路，但後來經過討論，決定要延到10月上路，目的是要回歸「損害填補」，也就是醫療費多少，就只能理賠多少，而且必須正本理賠，但專家分析，過去不少人都會同時投保很多張，因為不只住院醫療費，還有隱形費用，像是工作損失、生活費，保單算是另類保障，但推出新制後，最多就只能領回醫療費用。
圖／TVBS
癌症病友曾小姐：「它(保險)有慰問金，只要住院一天就會先多給。」
一共保了兩張實支實付醫療險，在癌症標靶和化療上，只要是自費只要繳交證明，後續都能透過這兩張保單領錢。
癌症病友曾小姐：「早期(第一張保單)的實支實付，它的理賠上限是5萬然後住院是另外的，住院幾天賠幾天，然後新的(第二張保單)是20萬，因為我住院一次是7萬塊，所以我第一張是賠5萬，然後第二張就是賠7萬，那個7萬的錢可以直接付掉我的醫療費用，剩下的5萬維持我自己原本的生活品質。」
畢竟還有小孩要養，好在先前就有投保，讓曾小姐減少負擔，不會因為生病辭職，而變得難以應付生活，實支實付醫療險是很普遍的項目，甚至有人一連保了好幾張，就是擔心罹患重大疾病，希望有個保障，但得要注意已經推出新制度。
記者周祐萱：「金管會規定必須要，回歸到損害填補原則，也就是醫療費用花多少就賠多少，而且必須要以正本理賠。」
保險經紀人公司業務副總程睿紳：「我繳了三份保單我當然得到三份理賠，那每個人的風險承受程度不一樣，所以本來就應該由每個人，決定自己要投保幾張，那因為這次法令下來的，等於是把這個選擇權被拿掉了，那等於是一視同仁的概念。」
副本理賠走入歷史，原定7月1日上路，但經過討論後決定延至10月1日，不過舊制前購買的不溯及既往，但未來將採差額賠付，假設保戶有兩張保單，手術費是5萬元，而第1張保單上限3萬元，剩下的2萬元，就由第二家保險公司補足，最多就是實領5萬元，金管會強調保險公司不得推託理賠，也不得過度承保。
年輕病友協會理事長賴怡伶：「早期也有病友就是有買到，可能兩張或是三張的醫療(保險)，那對病友來說這也是很好的方式，因為其實我們在治療的過程中，除了在住院的藥物之外，還有很多隱形的費用，這些隱形的費用可能包含，你沒辦法去工作了，你的工作損失、財務損失，或是你要如何維持你的生活品質，家裡的生活費.家裡的小孩，其實這個都是一個需要，就是金錢來運作的生活。」
保險經紀人公司業務副總程睿紳：「更早之前甚至常聽到說，生一胎光一胎的剖腹產，理賠金超過150萬，這個在未來都聽不到了，7/1過後基本上我們會建議客戶，在保險公司都正本實支的第一張的前提底下，會建議客戶把住院的日額跟手術險一起補上去，損失的收入沒辦法得到補償的時候，可能就透過住院日額跟手術險，這兩塊來做到一個補償，那住院日額跟手術險，本身就比較有受制規範，不會說透過住院來賺錢。」
金管會改變保單遊戲規則，沒想到今年6月底前，多家保險公司，把與醫療相關的失能險，也都陸續下架，難道是和這次的新制有關？
保險經紀人公司事業部負責人游秉獻：「失能險下架主要是因為損率過高的關係，所以保險公司的考量下，就是覺得這些商品是要再調整的，所以才下架，院內醫療的話就其實是會建議就是，我們用一般的醫療規劃來做這個替換，那如果院外的話，其實就會建議說可以用一次性的理賠金額，像是重大疾病險這種的部分來做替換。」
金管會保險局也強調，失能險停賣與實支實付險新制無關，尊重各公司經營策略考量，專家建議完整的醫療保險，可以多加比較和評估，就怕疾病找上門，醫療支出和生活也至少有保障。
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更新時間：2024/08/05 23:00