新實支實付險上路，副本理賠將不再被允許，而且理賠不能超過總醫療費用！新售保單必須依循正本理賠、損害填補原則，不過目前市面上，還沒有規定損失分攤的實支實付險，壽險公會與保險業者，也正積極研議「共同分攤機制」醫療保險商品。
國內近來掀起一波，保單停售潮，副本理賠絕跡，新版實支實付險，都採正本理賠，有民眾就怕新制上路後，最多只能領回實際的醫療支出，但現在醫療費越來越昂貴，自費項目也變多了，擔心保障額度和權益被限縮。
消費者李小姐：「那發現實支實付是不夠的，那他建議我是用其他的，終身醫療來做頂替，但我覺得這樣子的商品對我們來說，就是另外的造成一個滿大的負擔。」
目前保險公司，賣給保戶的新保單，一律是正本理賠，但持有實支險舊保單的保戶，也不用過度擔心，因為新制不溯及既往，不過礙於多家壽險公司，還在進行保單調整，原定7月上線實支實付險新制，延後到10月上路，新制取消一人最多，只能買三張限制外，理賠採損害填補原則，若首家理賠金額不足，再找第二家，第三家進行差額理賠，也就是花多少賠多少。
保經公司業務總監 張若雯：「不管你保幾家，那你最多所有的保險公司，加總起來理賠的金額，應該就是要針對，客人實際的花費，醫療花費來做補貼，對客戶來說，如果要在加買到第二張醫療險，現階段會是個空窗期，對那目前也研擬說十月份，就是保險公司必須要算是開放，民眾可以買到第二張甚至第三張，正本理賠的醫療險。」
舉例來說，假設保戶有兩張醫療險保單，在醫院花費15萬元若第1張保單，理賠上限10萬元，第1家保險公司，就要開出不足額賠償證明，由第2家保險公司，理賠剩餘的5萬元，但這樣產生的問題是，誰要當第一家給予較高，理賠金的保險公司。
保經公司業務總監 張若雯：「現在比較尷尬的是因為，不曉得誰要做第一家，對因為第一家原則上會賠的比較多，那如果各家可以用平攤的方式，我覺得可能，保險公司的接受度也會比較高吧。」
保險經紀人公司處經理 顏士芫：「我覺得要明確一點，因為在於一個政策推出來，我覺得必須要有很多的解套方式，它的政策是要一個很完整，而不是直接推出一個說，我要改制變成，限定大家只能正本理賠。」
對保戶來說，能買幾張已經不重要，額度才是重點，但政策在走，相關配套措施卻還在研議，保險專家指出政府改制，為了要避免民眾，把實支實付醫療險，當作賺錢工具，不過政策頻繁變更，導致市場上保險產品規範不一，讓民眾感到無所適從，政策穩定性不足，會增加保戶的行政負擔。
實支實付正本理賠，雖然提升保險理賠的，透明度和公平性，避免產生，靠生病賺錢的道德風險，但在沒有新的替代性，或轉型商品出來之前，大家都需要花一段時間去適應。
◤Blueseeds永續生活◢
