高齡化社會，退休人士以及長者的理財規劃要怎麼做才有保障？交付信託或許是其中一個選擇。現在還有一種新興的認證制度，叫作高齡金融規劃顧問師，吸引金融業、法律人搶進，協助長者人生下半場的理財規劃。
民眾吳春生：「要知道你的壽命會很長，這是基本的，那壽命很長呢你在花用方面，你要保持生活的品質，健康心理身心靈要平衡。」
50歲到70歲，普遍被視為壯世代，雖然過了職場衝刺期，但還有生產力，這時候的理財觀念，也和年輕時，不太一樣。
民眾吳春生：「儲蓄累積一些我就把它轉定存，那稍微了解一下，看各銀行有沒有利率比較高的，再來保險是一定要買的，保險是應付意外狀況，那我有投資一點很保守型的那種股票。」
到了一定年紀，把懂得把自己照顧好，真正退休後，如果不是有被動收入，那就得靠老本過日子。
記者王皓宇：「高齡化社會到來平均壽命延長，活到老要吃到老，退休後的收入可以維持基本的生活開銷嗎，而且還不只食衣住行，還要把醫療費用長照費用給加進來，錢會不會不夠用，高齡者的財產配置財務規劃很重要。」
理財專家吳鴻麟：「國內的民眾很多人退休之後在考慮什麼，把自己的財產怎麼樣設立，移轉給我們的第二代，但是忽略掉剛提到的一個，醫護保障跟安養退休的問題，所以讓自己退休生活品質變很差，要把自己的醫護保障一定要先把它補足，之後當然就考慮到什麼比較好的退休品質，不要說可能省吃儉用，那弄到最後變成自己全身，身體心理都出問題，多參與一些社會的活動，或是不同社會族群的一些生活，第三個才去考慮到說好，我如果有剩餘的財產剩餘的資產，怎麼樣用什麼方式可以平順的，移轉到我們第三代第二代。」
60歲以上的族群，如何做財產配置，專家提出幾個大方向。
理財專家吳鴻麟：「有些人買不動產，買一些比較不容易處分掉的一些財產，萬一如果就是急需要，我們醫療的關係急需要一筆錢的時候，你財產處理不掉，這是一個很大的麻煩，以我的想法如果是六十歲的人的話，當然什麼我可能60%的財產，60%的資產應該放在所謂比較保守性的，穩健性的一個資產投資配置上面，如果是七十歲的話就要70%，如果八十歲就80%，那剩下的40%、30%、40%、50%做什麼，就是配置在剛剛所提到的，流動性的資產跟收益性的。」
高齡者如果對理財沒概念，現在也出現新興行業，高齡金融規劃顧問師，以金融從業人員、高齡服務專業人員、長照服務人員為主要培訓對象，3年來約8000人受訓，3455人取得認證資格。
信託公會秘書長呂蕙容：「可以從這個對高齡者他的家庭狀況，身體心理還有他的財務狀況去整體了解之後，可以為他規劃一個比較完整的一個財務的一個需求，可能包含這個他的資產安全管理，財產的配置還有生活的給付，還有這個甚至他稅務的規劃還有財務的傳承，所以他是一個整體的一個完整的規劃，跟以往金融業的服務，是比較著重在這個賣金融商品，或者存款放款這種傳統的業務比較不一樣。」
幫客戶檢視退休後的金流，控管長壽及通膨風險，高齡金融規劃不是幫客戶做短期規劃，而是涵蓋接下來的生命歷程。
信託公會秘書長呂蕙容：「高齡者他可能面臨很多一些，生活上的風險跟問題，對風險的識能不足，所以他可能比較容易有被詐騙，或者是說他可能被照顧的人或家人，財產挪用侵占這些問題，所以這個情形就可以透過這種，信託的架構來幫他規劃，那第二個部分的話就是說，高齡者就普遍容易失能或失智，他的財產交付信託之後，幫他做生活的給付，醫療費用的給付專款專用，然後另外就是說，他如果可能有一些他放心不下的人，他想財產要留下來照顧他想要的人，或者希望未來家人或小孩，不要為了他的財產去爭產，產生家庭的糾紛，那就可以透過這種事前的規劃。」
對理財比較沒概念的高齡者而言，有專業幫手協助，更能滿足長輩需求。
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更新時間：2024/02/15 22:56