全球都在吵！走向高齡化　年金改革勢在必行

國內為了年金改革問題吵翻天，事實上，全球各國都為了退休年金制度傷透腦筋，以所得替代率來看，荷蘭、土耳和克羅埃西亞都超過百分之百以上，之前的爆發債務危機的希臘，原本退休公務員的所得替代率高達96%，後來硬生生砍到54%。如今各國人口開始走向高齡化，慷慨的年金給付會造成年輕一代的負擔，如果再不改革，勢必引爆嚴重的財政危機，走上破產的命運。

人口老化是全球趨勢，退休年金改革放眼全球各國，都是頭痛問題，甚至比金融危機更難處理。根據經濟合作暨發展組織OECD的調查，各國的所得替代率高低不一，甚至有超過百分之百的國家。

荷蘭的退休年金制度，號稱是全球最佳典範，荷蘭、土耳其的年金所得淨替代率分別是101%和102%，克羅埃西亞更高達129%，印度99%、葡萄牙95%，還有義大利93%，人口超過14億的中國大陸則為83%，簡直是退休天堂。在爆發經濟危機前的希臘，公務員的退休所得替代率也有96%，現在砍到54%，相較之下，美國的替代率只有49%。

只是在慷慨的退休年金背後，卻是隨時會引爆的財政危機。退休人口變多而且活得更久，也就是說退休年金支出增加，然而年輕的工作人口卻變少了，投入退休年金的貢獻也大幅減少。現代社會走向高齡化，年輕人變少，注入的年金怎能不大幅萎縮。

2010年每四名歐盟年輕勞工就有一名65歲以上的歐盟公民，但到了2060年比例驟降到2比1，年金負擔將壓得年輕人喘不過氣來，現有制度再不改革，就只有破產的命運。

在年金改革中最顯著的一環莫於提高退休年齡，多數國家中67歲取代了原本的65歲，還有多個國家甚至提高到將近70歲，除了退休年齡提高，所得替代率也得下修，世界銀行建議各國，年金制度必須要有「三大退休支柱」。第一根支柱是老人年金制度，年輕人付錢支持老年人；第二根支柱是強制性提撥方案；第三根支柱則是個人自主的退休金儲蓄，也就是說透過多重支柱，可以讓年輕勞工負擔較少，因為退休老人自己儲蓄了部份退休金。

全面的年金改革勢在必行，盡可能開源節流，如果再不改，根據「世界經濟論壇」的研究報告，到了2050年，美國、英國、荷蘭、日本、澳洲及加拿大等六個先進國家，再加上新興國家中國大陸和印度，全球將面臨400兆美元的退休金短缺。

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