作者：趙慶翔 TVBS「財經鈔能力」主持人兼財經記者
勞動部勞退基金近期績效亮眼，8月大賺2700億元，平均每位勞工有望分紅1.7萬元。然而，面對通膨與長壽風險，勞工最關心的莫過於「是否該自提6%」以及「退休金到底多少才夠」。投資達人怪老子在節目《財經鈔能力》中直言，勞退自提不僅擁有節稅優勢，更有政府保證收益，是「穩賺不賠」的投資；他更透過精算揭露，若善用勞保與勞退，退休金缺口其實僅需約313萬元。
針對勞退自提6%的議題，怪老子分析，自提最大的誘因在於「免稅」與「保證收益」。勞退基金享有兩年期定存利率的保底機制，且根據過往經驗，年化報酬率約在3.95%水準。若加上自提部分不計入所得稅的賦稅優惠，實際報酬率將顯著提升。他強調，這是政府提供的穩賺不賠生意，還能強迫儲蓄，勞工不應錯過。
至於退休金該「月領」還是「一次領」？怪老子強烈建議選擇「一次領」。他指出，目前勞退年金計算的利率僅約1.1473%，甚至低於定存利率，極其不划算。若將累積的退休金一次領出，轉投入年化報酬率約6%的高股息ETF或市值型ETF，每月創造的現金流將遠高於勞退月領金額，且資金運用更具彈性。
許多民眾誤以為退休需要準備2000萬甚至3000萬元，怪老子也透過數據打破迷思。以每月生活費5萬元推算，扣除提早領取的勞保老年年金（約1.9萬元）以及勞退一次領的金額（約352萬元），實際的資金缺口僅約313萬元。若能及早透過0050等ETF進行複利滾存，每月僅需數千元投入，便能輕鬆達成目標，甚至打造出本金永遠花不完的「永續退休金」。
怪老子最後建議，退休準備越早開始越輕鬆。年輕時可透過市值型ETF如0050，積極累積資產，退休後則建議採「股債各半」配置，兼顧成長與領息，便能安穩享受退休生活。
所有資訊內容僅供參考用途，不構成任何投資建議
勞動部勞退基金近期績效亮眼，8月大賺2700億元，平均每位勞工有望分紅1.7萬元。然而，面對通膨與長壽風險，勞工最關心的莫過於「是否該自提6%」以及「退休金到底多少才夠」。投資達人怪老子在節目《財經鈔能力》中直言，勞退自提不僅擁有節稅優勢，更有政府保證收益，是「穩賺不賠」的投資；他更透過精算揭露，若善用勞保與勞退，退休金缺口其實僅需約313萬元。
針對勞退自提6%的議題，怪老子分析，自提最大的誘因在於「免稅」與「保證收益」。勞退基金享有兩年期定存利率的保底機制，且根據過往經驗，年化報酬率約在3.95%水準。若加上自提部分不計入所得稅的賦稅優惠，實際報酬率將顯著提升。他強調，這是政府提供的穩賺不賠生意，還能強迫儲蓄，勞工不應錯過。
至於退休金該「月領」還是「一次領」？怪老子強烈建議選擇「一次領」。他指出，目前勞退年金計算的利率僅約1.1473%，甚至低於定存利率，極其不划算。若將累積的退休金一次領出，轉投入年化報酬率約6%的高股息ETF或市值型ETF，每月創造的現金流將遠高於勞退月領金額，且資金運用更具彈性。
怪老子最後建議，退休準備越早開始越輕鬆。年輕時可透過市值型ETF如0050，積極累積資產，退休後則建議採「股債各半」配置，兼顧成長與領息，便能安穩享受退休生活。
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