隨著台灣即將正式進入「超高齡社會」，退休議題成為全民關注焦點。根據保誠人壽發布的2024年退休調查報告，雖然已有超過五成受訪者表示正積極規劃退休金，平均預估所需金額達1,600萬元，但面對不斷攀升的物價與沉重的家庭支出，不少人被迫延後退休時程，調查中更有33%的受訪者坦言將「延後退休」。
通膨與家庭支出成主因 半數無退休規劃者恐難維持生活
調查顯示，影響民眾退休計畫的三大因素依序為：「物價上漲／通貨膨脹壓力」（75.9%）、「持續性的家庭支出」（48.3%），以及「希望維持穩定收入，提升生活品質」（37.5%）。對於尚未進行退休規劃的族群來說，有52.4%表示希望透過持續工作來提升生活寬裕度，另有48.3%坦言「若不工作，將無法維持基本生活」，部分民眾正面臨嚴重的財務焦慮。
退休生活開支預估偏低 現實與準備落差浮現
然而，這兩個族群在實際的退休金投入上，卻仍低於整體平均水準。單身照顧者平均每月投入13,817元，30世代則為14,341元，雙雙低於整體平均的14,742元，突顯出理想與現實之間的資金落差。除財務壓力外，民眾對退休後的健康與醫療支出也充滿擔憂。「自身健康不穩定」（59.9%）、「退休金不足／儲蓄未達預期」（47.6%）以及「家人健康狀況不穩定」（46.1%）連續三年成為最主要的退休焦慮來源。
在退休後的主要支出項目中，以「個人醫療費用」（65.2%）與「家人醫療費用」（47.3%）為首，其次為「旅遊與娛樂開銷」（36.5%），顯示醫療成本已成為退休規劃中不可忽視的關鍵議題。
面對多重挑戰，多數有規劃的民眾選擇提早行動。調查中可發現，有超過五成受訪者於40歲以前便開始準備退休金。在財務工具方面，以「股票」（70.5%）為最主要配置，其次為「台幣或外幣活期／定存」（67.1%）與「保險商品」（57.3%），這三項自2021年以來穩定居於退休理財配置主流。整體而言，受訪者平均每6.7個月檢視一次自身理財狀況，與去年相比無明顯變化。
