在高齡社會下，除了健康問題外，民眾對於退休準備往往充滿憂慮，缺乏行動，近年來退休準備有M型化趨勢。根據聯合報「2021退休力大調查」，針對三萬位民眾填答，發現國人退休準備平均分數僅五十七分，顯示大多人對於完善的退休準備，還需要更多努力。
70歲的李敬孝退休已經六年，現在每周都會找一天，到銀髮人才資源中心擔任志工，樂於服務人群，她說退休後的生活比以前更充實。
退休銀髮族李敬孝：「其實只要身體還能負荷的話，是不要那麼早退休，才不會有老人痴呆或怎樣。」
李敬孝工作35年，之前在NGO組織擔任會計，當初會選在64歲退休，是為了照顧生病的家人。但從工作崗位離開，失去職場「角色」，一度對未來充滿不確定性。
退休銀髮族李敬孝：「主要我先生他是大兒子，然後我們有一些經濟的負擔，所以都沒有想過要退休。那這裡剛好103年10月成立，剛好有缺所以我就在這裡當志工。」
想要有充實的第二人生，除了培養興趣做公益，也有人會選擇「再就職」。面對退休每個人想法都不盡相同，而聯合報也針對近三萬人做退休力大調查，發現只有財務、活躍好學及自在獨立分數及格，社會連結、健康都低於六十分。顯示大多人對於完善的退休準備，還需要更多努力。
記者劉彥萱：「台灣在2025年將進入超高齡社會，如何妥善規劃老年生活，擬定退休計畫成為重要課題。有調查發現國人平均60歲就想退休，但有3成的人認為要在39歲前開始做準備，其中又以收入較高的人更會提前部署，國人對於退休的(準備)態度，呈現「M型化」趨勢。」
這份調查也進一步以六種動物，分析國人退休準備樣態，獅子就代表退休準備的王者，在健康、財務、自在獨立等各分數，總分高達74.7分。但像是樹獺，退休準備分數落後只有36分，兩個族群特別突出，總分呈現兩個高峰。由此顯見退休M型化，有的人準備充分，有的則是雙手一攤沒做規劃。
台大國發所副教授辛炳隆：「每個人對於退休的認知，很多人根本沒有想到退休是什麼，這種人基本上他就不會去提早規劃。但有些人可能就是對自己整個人生的發展，是很有階段性的在規劃，另外除了這種個人的這種個性之外，更重要的還是跟他的在年輕的時候，跟在退休前的經濟能力有關。」
人生下半場延長，不少銀髮族就算退休，仍有意願重回職場。但卻遭到年齡歧視，學者建議政府應鬆綁強制退休年齡，或執行相關配套。
台大國發所副教授辛炳隆：「按以年齡為標準的強迫退休，是非常典型的年齡歧視。我們可不可以學日本，或學其他國家，逐漸把強迫退休的年齡往後延，從現在65歲延到67，慢慢延到70歲。」
不過為了避免退休金不足，陷入想退休而不能退的窘境，退休理財意識逐漸抬頭，近年來有明顯年輕化趨勢。
保險業者鄭水杰：「過去我們的經驗大概都是在40歲到60歲之間的投資人會比較多，客戶會比較多。那這兩年我發覺確實年輕人有比較提早規劃的一個趨勢，以目前來講收入相對不穩定的情況之下，但是他又希望能夠及早規劃，這個退休的這個準備金，所以普遍對於投資型保單的意願會比較高。」
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