物價飛漲，民眾擔憂存款被通膨吃掉，多數會做理財投資規劃，不過究竟要存多少錢才能因應退休生活？一份最新調查顯示，台灣民眾財務健康平均為59.2分，國人認為至少需要準備1431萬元才能退休，退休後生活費月需5萬元。
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國泰世華銀行今（11）日發表台灣首份結合總體經濟模型的《2023台灣全民財務健康關鍵報告》，以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等5大面向進行分析。
調查結果顯示，國人「風險抵抗力」得分最高，近5成民眾儲蓄水位可支應6個月以上基本生活所需；「財務規劃」表現則需加強，超過3成民眾過去一年未設立財務目標，更有2成民眾無定期檢視財務規劃的習慣。另雖有近6成民眾將退休列為財務目標，但其中有超過5成沒有實際財務規劃，這對即將迎接超高齡社會的台灣恐為潛在警訊。
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綜觀調查結果，台灣民眾財務健康平均為59.2分。若以年齡區分，45至49歲為台灣民眾財務健康狀態的重要分水嶺，平均達61.1分，相較上個年齡區間、40至44歲的平均58.5分有顯著成長。交叉比對後推估，影響財務健康分數的關鍵在於，45至49歲民眾同時面臨子女教養、父母照護、購屋置產及退休準備等多重財務壓力，必須縝密構思以支應中長期的財務需求，進而帶動財務健康狀態優於其他年齡層。根據報告結果顯示，趁早展開規劃才能有效提升財務健康。
而這份調查也破除外界認為「教養孩子開銷大、易拖垮財務狀態」的既定印象，報告發現在財務健康狀態方面，有子女者與無子女者並無明顯差異。以30歲以上族群為例，將不同年收入級距族群列出比較，有無子女者的財務健康分數均無太大差異。交叉分析發現，有子女者除能夠維持良好的收支控制及儲蓄外，更能較有效善用專業金融機構提供的工具及諮詢服務，成為與無子女者相較下最關鍵的分歧點。
國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢歸納出財務健康的3大關鍵，首先是「計畫」，宜制定收支儲蓄與投資目標，優先準備風險因應計畫，例如：保險保障和6個月以上的生活預備金；其次為「紀律」，控制收入與支出，確實儲蓄，至少每季定期檢視財務計畫執行狀態；最後是「技能」，持續提升金融知識且實踐投資行動，善用專業金融機構提供的工具與諮詢服務。
為探究台灣民眾的財務健康現況，洞悉潛在風險，國泰世華銀行委託資誠聯合會計師事務所於今年5、6月間進行調查，總計本次調查共回收有效樣本數逾2萬份 ，考量總體經濟對個人財務影響顯著，報告中特別將此模型納入最終評分機制，盡可能使調查結果貼近真實情況，是首份結合總體經濟模型的財務健康調查報告。
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