●力行零頭小錢節儉，將變成「窮光蛋」

我並不善於「零頭小錢節儉」。

所謂「零頭小錢節儉」，是指下述節儉行徑：

1. 為了節省電費，每當用完電器用品，便拔除插座上的插頭。

2. 為了節省水費，只開極小的水量清洗物品。

3. 為了節省伙食費，拚命尋找便宜店家，即使只差1塊日圓也好。

其實，我在學生時期，甚至剛成為社會新鮮人之初，也曾有過這些節儉行徑。

不過其實這些行為簡直就是「吃力不討好」，能省到的錢，頂多幾塊到幾百日圓，浪費的力氣和時間比省下的錢還多。這類相對於付出的力氣與時間，無法期待什麼效果的節儉行徑，我稱之為「零頭小錢節儉」。

如果你十分享受於這類「零頭小錢節儉」，絲毫不覺得辛苦的話，此舉應已近似「興趣」，繼續積極力行無傷大雅。我想表達的是，縱使為了「節儉」而有這些行徑，也無法期待足以回應投入心力的效果。

●我的零頭小錢節儉力行記

以前我也曾申請降低契約用電量，但訂婚後一開始和我老婆同住，馬上就跳電了。

就算只開極小的水量清洗物品，但卻得花費更多的時間，結果根本省不了多少。

縱使拚命地尋找便宜的超市以壓縮伙食費，但卻不經意地伸手拿了零食，結果原本省下的伙食費瞬間蕩然無存。

●愈徹底力行，損失愈大！

像這樣力行「零頭小錢節儉」後，我覺得自己在金錢、心情和時間上的損失，似乎還比較多。

與其這樣，不如設法控制一不小心花掉的開銷，反而能更有效率地力行節儉。各位不妨先掌握自己一不小心花掉的開銷，然後利用一行家計簿進行更輕鬆的省錢大作戰吧。

●「投資」、「消費」、「浪費」難以區別的原因

有人建議控管開銷時，可將開銷區分為「投資」、「消費」、「浪費」。

這是一種藉由回溯記帳明細，判別各筆開銷對自己而言屬於「投資？消費？還是浪費？」進而重新思考花錢方式的方法。

此3大分類，定義如下：

投資：對於自己現在，甚至將來成長而言的必要開銷。進修學習費、攸關建立人脈的交流會等費用

消費：維生所需的最低限度開銷。水電瓦斯費、日常餐費

浪費：盡可能打算刪減的開銷。零食或果汁開銷、出自虛榮心的購物消費

藉由把自己的開銷區分為上述3類，便可落實減少浪費、將消費控制於最低限度、增加更多投資等家計改善對策。

其實這個方法，我也曾實踐過3個月左右，不過令人遺憾的是最後卻以挫敗收場，原因如下述。

●兩大挫敗點為何？

1投資、消費、浪費三類之間難以明確區分

2須耗費力氣，而且相當費工

舉例來說，「零食開銷」理應盡量壓縮，通常被歸類於「浪費」。我很愛吃巧克力，因此常買來吃，不過當我試著以前述3類進行歸類時，卻大感苦惱。

有時是不自覺就買了。有時是為了抒發壓力而買。有時則是為了犒賞自己工作努力而買。

此外，就算檢視3類分別統計的金額，也無法具體了解自己該從何下手改進，更無從進一步改善家計。

●人類是找藉口的天才！

最大的問題在於人類相當脆弱，而且是找藉口的天才。

針對投資、消費、浪費的開銷配比，我曾以3 : 5 : 2 為目標，然而，「消費」和「浪費」往往會花得比較多，完全無法遵守目標開銷配比。面對這樣的狀況，我覺得「自己果然很糟糕」，為此變得深感壓力。

換句話說，分類的目的變成「讓實際開銷配比迎合目標」，出現本末倒置的狀況。

諸如此般，結果我無法藉由「投資、消費、浪費」分類法，具體改善家計。

不過，這個分類法讓我獲得重新檢視自身家計的契機。活用這個分類法時，若有專家或家人等以第三者的立場從旁客觀確認和協助，應該相當不錯。

●以一行家計簿記帳上班時的午餐外食花費

正值青壯期的E先生，33歲，坦白說，他並不怎麼需要為錢苦惱，此外，他對於「節儉」或「記帳」的印象為窮酸至極，因此過去從沒有過這樣的念頭。

不過，當E先生聽到一行家計簿的相關說明後，他對於下述兩點萌生興趣：所謂節儉，是為了能把錢花在「自己真正想花的刀口上」，因而減少浪費，設法靠自己攢出錢來。

伙食費中也有「必要的伙食費」和「非必要的伙食費」之分。

E先生深感要是只以伙食費的名義記帳，的確無法具體釐清把錢花去哪裡，於是他決定先針對在公司上班時的午餐試著記帳看看。

結果，這份姑且記之的記帳明細「上班時的午餐外食花費」，揭露了令人大感意外的結果。

●成為重新檢視「日常生活」的契機

E先生對於自己的餐點變化差不多就是這3樣感到驚訝不已，而且十分錯愕於自己的飲食內容竟如此枯燥乏味。他苦笑說道：「要是沒有以一行家計簿記帳，我根本無從察覺自己老是吃這3樣餐點，而且以後也會繼續光吃這3樣吧。」

於是他決定今後要多換幾家餐廳光顧消費，同時每個月犒賞自己一次，就算價格稍貴，也希望能優閒自在地品嚐美味午餐，如果必要的話，還可考慮為此節省其他開銷。

透過一行家計簿，著眼於「鎖定花費項目的記帳明細」，由此了解自己的行為模式，結果不僅能重新檢視自己的生活習慣，甚至成為重新檢視生存之道與人生的契機。

記帳的最大目的就是為了「節儉」。

然而，我認為更進一步的真實目的則為「把錢花在自己真正想花的刀口上」。而且，若問為何要達成這個目的，我覺得是為了「使人生幸福、充實、快樂更甚當下」。

以E先生的案例來說，雖然他的記帳並沒有直接達到節儉的目的，但他藉此發現自己乏味無趣的日常生活，而且有了就算得花更多錢，也要稍加改善的念頭。

我覺得透過一行家計簿，E先生得到比節省更進一步的收穫—「使人生幸福、充實、快樂更甚當下的契機」，不是嗎？

（作者／天野伴：稅務師。「天野伴稅務師事務所」負責人。8歲便開始記帳，結果就此養成習慣，因此對於「理財」萌生興趣。取得稅務師資格後，曾任職於稅務師法人機構等，目前除了自己成立會計師事務所承接會計、稅務業務之外，同時針對工作效率化及經費刪減從事顧問業務、開講授課、撰稿著書等。)

>>本文出自《一行家計簿：浪費開銷銳減！不知不覺月省上萬元的魔法擠錢術》一書

●本文為作者評論意見並授權刊登，不代表TVBS立場。

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