消費者最在乎的信用卡優惠和權益，從今年1月以來就陸續縮水一波，原因包含銀行墊款等資金成本居高不下，因此發卡銀行也更朝「金字塔頂端」集中，因此一般用戶的優惠回饋就被割捨，專家也分析，現在信用卡的競爭產品多，像是支付多元以及先買後付，尤其年輕世代又叫做行動移民，因此對銀行來說不如好好經營高端的用戶更實際。
圖／TVBS
信用卡使用者李小姐：「我現在就只有兩張卡，然後都是那個台新的，一張就是就是他這個主要是刷，可能就網購或什麼有一些折扣的卡這樣，然後這個FlyGo就是出國的時候也比較方便，然後會有一些折抵或是回饋的卡。」
信用卡精簡只有兩張，因為李小姐清楚自己的使用習慣，因此依照自己的消費，選擇最適合自己的信用卡。
信用卡使用者李小姐：「其實之前還有一張是為了要去日本玩，就是辦那個樂天的卡這樣，但因為疫情的關係就是比較少出國嘛，所以那張卡就是後來到期他改版，我看了一下那個回饋的方式，就是沒有比較好所以我就先停了，然後這兩張卡主要是，一開始是為了因為我很喜歡網購，所以我就看了一下就是，那這個應該是兩年前辦的嗎，就他那時候有現金回饋，然後我比較了各家信用卡，就是發現他的那個回饋的%數是比較高。」
對於消費者來說，優惠絕對是辦卡時考量的第一要素，其次就是方便程度。
信用卡使用者李小姐：「其實現在這兩張卡就遇到這狀況，因為他們之前一開始推的時候是現金回饋，然後我是比較重視就是直接用現金回饋，他可以直接抵下個月的帳單這樣最方便，結果沒想到他好像在今年的時候吧，就變成是點數，因為我就是還要去下載另外一個App，然後在上面看他那個點數要怎麼就是變成變現。」
記者謝丹慈：「銀行考量資金的成本，2024年有多家的發卡銀行都在縮水了，尤其像是分期的部分從12期，縮水到6期，甚至只有3期。」
最近各大銀行調整信用卡權益的行動仍未停止，優惠縮水之外，也將重心向金字塔頂端的高級用戶靠攏。
理財專家寶可孟：「首先就是國泰世華的CUBE卡，他其實主打的是3%點數回饋無上限，但是你在下半年沒有跟他開戶往來的話，你只剩2%回饋就直接砍了1/3，如果你是他的財富管理會員，你有跟他往來達300萬以上他還給你0.3%的加碼，所以你就來到3.3%，所以這中間的差距就變成說大概多了，1/3以上的不一樣這個級距，所以消費者就會覺得說我是次等公民嗎？」
公股體系的第一和華南銀行，也出手調整回饋方式，畢竟哪有人想做賠本生意，發出去的行銷成本，如果不能回收，當然就該把錢花在刀口上，相對與銀行往來金額較低的族群就會被割捨。
理財專家寶可孟：「我覺得銀行他們的做法是這樣，就是說他們有新卡上市的時候，他還是希望有多一些人來辦卡來衝卡量，所以民眾可以把握的就是這個新卡上市的時候，趕快去申辦那你就可以拿到最多的好康，通常以前的優惠福利大概可以走個1年現在大概半年就縮水了。」
不過銀行選擇將目光聚焦在高端族群，學者分析與消費習慣也有很大關係。
東吳大學商學院EMBA副教授歐素華：「這個時代的這個信用卡競爭產品，可能是支付多元的支付工具跟finalpayletter，就是先買後付的這一類工具，因為你一樣同樣年輕世代，你會發現說，年輕世代其實不一定很常使用信用卡，甚至於這群人叫做所謂的行動移民，他們經常在不同的優惠當中移轉，當有另外一張卡的優惠比較好他就跑去了。」
如何透過優惠從消費者身上獲得更多？是銀行發卡的初衷，尤其在刷卡環節中，基於延遲支付銀行必須先墊款，但台灣升息後資金成本增加，銀行選擇限縮回饋，專攻有價值的客戶也在情理之中。
東吳大學商學院EMBA副教授歐素華：「大部分的比較資深族群，他還是習慣使用信用卡，尤其在他們如果是商務客經常出差的話，他很常使用信用卡在國外消費，他一筆消費可能就多於一百個年輕族群，那在這種情況之下與其讓這些養年輕人，不如好好的去穩固長期的比較忠誠，而且是消費金額比較大的客戶。」
截至2024年3月底，整體信用卡市場總流通卡數約5891萬張，有效卡數約3796萬張，兩者間有約2千萬張的差距，顯見大概有四成信用卡屬於殭屍卡，畢竟銀行發卡都有成本，如何轉為實質收益才是必定是銀行最看重的。
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更新時間：2024/08/07 22:58