百年一見風暴衝擊，金融業竟繳出史上最高獲利數字。（圖／TVBS）
作者：乾隆來（紐約大學金融碩士，曾任金控公司副總經理）
【台灣銀行家】台灣金融業「自助而後天助」，在驚恐的2020年風暴中，繳出創下歷史新高、且年增超過10%的獲利成績，這是台灣全體金融從業人員靈活應變、專業因應的勳章，2021年疫後繼續大步向前，動能可期。
2020年堪稱是台灣金融產業最驚濤駭浪、充滿前所未見的挑戰，卻又演出戲劇性逆風昂揚結局的一年，根據15家上市上櫃金控公司陸續公布截至2020年11月的盈餘數字，加總達到3,543.76億元，已經超越2019年全年的3,366億元，再創歷史新高〔表1〕，依照這個動能，2020年全年金控稅後純益總額非常有可能超越3,800億元，在歷史新高的超高基期上，再往上出現10%以上的增長！
這個成績絕對是台灣金融從業人員辛勤與專業的明證，更是全體金融從業人員面對驚濤駭浪的變局，日夜作戰所獲得的勳章，在2020年初COVID-19爆發之後，美國聯邦準備理事會帶頭祭出無限制量化寬鬆，央行在市場拚命購買政府公債，狂印鈔票，最終連企業債券也納入央行的資產負債表，使得全球陷入全面零利率的局面。
主要國家中央銀行狂印鈔票，給台灣金融業者帶來難以想像的衝擊，不論是壽險或是商業銀行，幾百年來仰賴的資金利差商業模式完全遭到破壞，在資產面更同時因為COVID-19帶來的經濟封鎖，企業經營頓時窒息，銀行資產面臨瞬間崩壞的海嘯危機，然後，政府又為了維持基本就業與經濟活動，要求銀行、特別是政府控股的官股銀行，擔任拯救中小企業的先鋒隊。
百年一見風暴衝擊，繳出史上最高獲利數字
零利率、資產崩壞以及火場救市堪稱金融業百年一見的三連環風暴，即使只出現其中之一，就足以讓金融業致命，更何況三重風暴同時來襲，以超完美風暴來形容亦不為過。更何況，台灣金融業者身處國際金融市場的相對邊緣，對於來自震央的海嘯只能被迫因應，而台灣出口廠商作為全球供應鏈的角色，也同樣被迫吸收來自歐美買家的風險，進而將風險轉嫁金融業者。面對狂風巨浪的風暴，能夠保全資產勉強求存，已屬超高難度，遑論獲利。
然而我們金融業者竟然在這樣的風暴中繳出了史上最亮麗的獲利紀錄，其中富邦金控更在積極的資產操作下，創下超過800億元稅後盈餘、年增37%的空前成績，另外，同樣以壽險資產為主體的國泰金控，2020年前11月稅後獲利也有722.3億元、年成長22.24%，獲利也創成立以來新高。此外，中信金控獲利超越400億元，以證券為主體、近年積極擴充銀行資產的元大金控以及老牌官股兆豐金控，預計到2020年年底都將繳出獲利超越250億元的成績單，大型金控面對風險，具有化危機為轉機的靈活應變，與在風雨飄搖中攫取獲利的能力，令人拍掌叫好。
政府政策、台商回流、總體經濟榮景提供助力
當然，台灣整體防疫成果豐碩，以及台商企業在全球經濟大震盪中，特別是美中貿易與科技戰的夾縫中，展現化險為夷的能力，是金融業能夠繳出亮眼成績單的重要助力。
助力之一來自於賦予銀行救火任務的政府，疫情爆發時，行政院帶領國發會、財政部、經濟部全面評估救市方案，成功防止了銀行雨天收傘的衝動，並且祭出多項方案要求銀行對中小企業提供各種低利貸款與融資服務，交通部以及文化部、農業部相關的救市措施，也使得受害最重的觀光旅遊業免除連鎖倒閉的風暴、中小企業得以續命，政府的措施為保全銀行資產提供了底部支撐。
另外就是多年來罕見的台商資金回流潮，中國大陸經濟的變數、美國川普總統力推的供應鏈重組，以及海外資產劇烈震盪所引發的避險因素，剛好遇上2019年國發會與經濟部積極推動台商返台投資，以及財政部鼓勵資金回流的政策，推拉之間創造了30年來最大的資金返鄉風潮。豐沛的資金帶來罕見的民間投資大增長，也推高了中南部文風不動的房地產價格，銀行相對提供返鄉台商投資資金，新增的獲利動能充沛，且對銀行資產擴大、稀釋逾放帶來顯著的效益。
而台灣股市在2020年突破30年來的天花板，頻創歷史新高，如今讓整整一輩戰後嬰兒潮視為天險的加權指數12,682點，已經翻轉為地板，這使得壽險公司與銀行投資部位大幅增值，成為獲利再創新高的主力部隊。
金管會主任委員黃天牧在立法院答覆立委質詢，回答台灣股市再創新高的前瞻觀點時，明確表示台灣股市有五大基本面及資金面支撐，首先是台灣防疫表現亮麗，第二是台灣經濟成長率位在亞洲數一數二的地位，第三是上市公司整體稅前淨利已達1.59兆元、年增10.66%，第四是2020年累計外資匯入金額已經超過2,040億美元，且至2020年12月4日的統計累計買超台股新台幣1,156億元；還有，不僅外資買超台股，內資也湧入台股，2020年國內證券新增開戶數突破100萬，回流的超級富豪台商與年輕千禧世代同步看好台灣前景。
2021年即將迎來疫苗普遍施打之後的疫後新經濟，以及拜登就任後對於全球經貿秩序的重新調整，對於台灣金融業來說，又是一個全新的戰局。
迎向新局，力推「強化金融韌性」、「推動金融創新」、「發展永續金融」、「落實普惠金融」
不論外在環境如何變化，金融業自身體質的強健，以及中長期戰略布局則是永遠不能懈怠的底層工作。金管會主委黃天牧在2020年就任時，提出四大方針，從金融監理開始，到金融業自身的營運，都必須以四大方針為核心，為金融業的百年大計奠定扎實的基礎，這四大方針自然是2021年金融業繼續前行的圭臬。
值得注意的是關於「強化金融韌性」的任務，在2020年出現震撼教育，除了資產品質的衝擊，對於金融業的資本適足性、財務健全經營、業務多元做了一次徹底的體檢，黃主委在上任時特別強調落實誠信經營的文化，面臨2020年突破新高的理財專員挪用客戶資金弊案，金融業如何落實誠信經營，從企業文化的最核心一路延伸到客戶服務，已經成為2021年銀行、保險公司與證券業者共同的課題。
132期《台灣銀行家》以「綠色金融―引領永續金未來」為封面專題，全面審視了2020年綠色金融大爆發的商機，證明黃主委所揭示的「發展永續金融」即時成為全體銀行共同衝刺的目標。金管會推出的綠色金融行動方案2.0，成為政府與業者攜手推動綠色金融的最高指導方針，而台灣2020年至11月底，已經有7家機構、15檔綠色債券掛牌，發行餘額達到416億元，更重要的是對正在起飛的離岸風電場案的相關融資，更呈現爆發態勢。在金融業者全面支持下，蔡總統的再生能源發展計畫得以快速推動，為台灣下一代子孫創造零排放環境的目標做出具體貢獻。
在疫情肆虐下，主流商業模式從實體經濟快速轉向遠距網路，從教學、娛樂、工作，到領袖高峰論壇全面網路化，對於金融業更帶來難以想像的機會與風險，2020年12月8日，金管會發出第一張純網銀營業執照給樂天網銀，只是金融創新的一個小小里程碑，龍頭銀行、壽險公司、證券業者莫不加快腳步，投入巨資研究FinTech相關創新，擁抱數位新經濟時代的來臨，搶占金融競爭力的領先群，各種提升金融產業價值鏈的創新，將會是2021年產業競爭的亮點。
台灣金融研訓院在2020年慶祝40周年院慶，重要里程碑之一是舉行了遍及台澎金馬共22個縣市，對22,061名散落在全島、涵蓋富商巨賈到基層群眾的《2020台灣金融生活調查》，這是台灣唯一針對全國人民的金融生活進行客觀且具體的調查，不只包括全體民眾對於金融服務與理財現況的了解，更進一步對人民的金融知識進行深入了解。
金融服務不只是要服務頂尖的富豪，更重要的任務是要為全體國民提供一個穩健、安心生活的基礎，「普惠金融」絕非口號，而是國家長治久安、永世傳承最重要的基石，台灣2020年挺過COVID-19的海嘯，散布在全島的大小商家與家戶，雖然沒有被疫情擊倒，卻也留下不少隱而不發的慢性病。台灣的金融業在創造史上最高獲利的同時，絕對不能忘了照顧分布在各個角落的基層群眾，具體落實普惠金融服務，與2,300萬人民一同迎向健康、陽光的未來，當然是金融從業人員在2021年時刻不可或忘的終極任務。
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更新時間：2021/01/06 13:24