開戶變難?如辦案 銀行業防洗錢層層把關

記者 曾奕慈 / 攝影 何佳陽 報導

2018/08/16 23:17

現在到銀行開戶手續可能變簡單了,但檢核機制卻是越來越複雜,為了做好洗錢防制,銀行業在開戶的審核上會加強確認客戶身分、落實認識客戶,並且建立洗錢防制系統,也有企業管理諮詢服務公司針對風險評估和交易監控上進行輔導,不過仍需要一套完善的SOP兼顧服務便捷和洗錢防制。

 

記者曾奕慈:「也許你跟我一樣,手上有非常多家銀行的帳戶,不過可能很多都沒有在使用了,過去大家對開戶的印象都是一件非常輕鬆簡單的事情,甚至是每換一個工作就會有一個薪轉戶,不過現在銀行對開戶流程是越來越嚴謹了。」

記者曾奕慈vs.銀行行員:「妳好,我要開戶,這是我的雙證件。那小姐可以請問一下,妳為什麼要來開這個戶頭?那目前是從事什麼樣的工作呢?」

記者曾奕慈:「除了準備雙證件之外呢,銀行行員還會問妳很多的問題,從我剛剛坐下來到待會開戶完成,平均需要花費40分鐘的時間。」
 

從職業、地緣性到開戶動機,行員用聊天方式,但嚴謹程度就像是在辦案,得層層把關,而開戶流程除了確認客戶身分、建立防制洗錢系統,還會加強落實認識客戶,華南銀行設立的開戶作業檢核表,10多年來陸續更新。

華南銀行營運業務科長柯宗壽:「上面有10幾項的檢核作業,供我們的行員在受理客戶開戶時逐項地跟客戶交談。」

在開戶之後,銀行端也得落實申報,同時針對非存戶本人來辦理相關業務也會特別留意。


華南銀行營運業務科長柯宗壽:「非存戶本人來我們銀行,無摺現金存入達一定金額以上,或者是非本行客戶辦理外幣的現金買賣的作業,那我們會做姓名檢核以及做身分的確認。」

近3年來在洗錢防制上大量協助金融機構的企業管理諮詢服務公司指出,今年11月亞太防制洗錢組織將來台進行相互評鑑,從設計面,也就是相關規範的制訂,還有有效面,也就是防制成果,都會做抽檢,加上目前稅務部門的資訊共享,金融機構確實有洗錢防制上的輔導需求。

安永企管諮詢服務副總張騰龍:「台灣的金融業來講的話,在過去的幾年已經花很多功夫,在準備這次的互相評鑑的過程的檢查,金融業本身內部已經做很多流程上、制度上、人員教育訓練上的修改。」

在輔導金融機構上,會從洗錢防制趨勢和規範的了解,到協助評估洗錢防制風險,還有建立或修改相關作業程序著手。
 


安永企管諮詢服務副總張騰龍:「後端的話當然就是說,開戶之後,我們也協助我們的金融機構去協助他們去做一個適當的交易監控、去了解到就是說有沒有洗錢防制相關的風險。」


不過要兼顧客戶服務的便捷快速和洗錢防制,其實正是一項難題,畢竟有些限制確實會帶來不方便。

德明科大企管系助理教授黃元直:「就如同我們ATM,每天可以領12萬到15萬之間,這個對於所謂的詐騙的防制,或者是存款人的損失的保護,是有相當的作用。」

從企業經營角度,建立兼顧民眾便利和洗錢防制的SOP就顯得格外重要。
 

德明科大企管系助理教授黃元直:「同時應該要兼顧,避免台灣成為助長所謂的人頭戶、洗錢跟資助恐怖主義的高風險國家。」

數位化讓銀行的開戶越來越方便,但審核過程卻是更加細膩,但唯有加強作業流程,也才可能減少金錢犯罪和損失的發生。

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更新時間:2018/08/16 23:17