0403地震強襲！愛車毀損有解　車體險、天災險差異一次看

2024年4月3日上午7點58分左右，花蓮地區、東部外海發生芮氏規模7.2強震，不僅花蓮縣最大震度達6級，雙北地區也有5級，全台各地皆非常有感，且後續還發生超過60起餘震。目前已有許多地方傳出災情，包含墜落物掉落或房子倒榻壓毀車輛，但究竟車體險是否理賠？或者真的需要天災險？《地球黃金線》在這裡為大家說明。

什麼是天災險？

「天災險」依照各家產險公司的命名不同，可能會有一些差異，但其存在的用意就是要賠償車輛因為「颱風、龍捲風、地震、海嘯、冰雹、洪水、因雨積水或土石流」所導致的車損，屬於車體損失險的附加險種。

由於標準的車體損失險都不理賠天災造成的車損，即便乙式車體險可以賠「火災、爆炸、閃電、拋擲物、墜落物」等毀損，甚至最貴的甲式車體險還增加保障「第三人非善意行為、其他不明原因」之損壞，但通通不包含天災對車輛破壞的賠償。

以台灣來說，最容易遇上的天災就是颱風、淹水、地震與土石流，而每當有這些災情發生時，「天災險」常常會被拿出來再次說明，如果要確保天災發生時有保障，就必須加保這個附加險。但根據《地球黃金線》了解，台灣車主在天災險的投保率相當低，基本上不超過2%，理賠的案例更是稀少，原因就是車主普遍認為天災險保費太高，大多是新車價格的「千分之七」左右，即便是百萬內的國產車，動輒也要5千元起跳，又覺得遇上災情的機率很低，自然不願意投保。

地震的掉落物砸傷車無法用車體險理賠？

相信有些眼尖的網友會發現，甲式、乙式車體險裡面有理賠「墜落物砸傷車」，那麼地震造成磁磚或招牌掉落而毀車，難道無法用來理賠嗎？根據《地球黃金線》向某產險公司理賠部門詢問，坦言這當中確實有些模糊地帶，因為可能會與大家報案時間有關聯。

以今 (3 )日早上發生的地震來說，假使在地震發生過後沒多久，去開車時就發現愛車被掉落的磁磚砸傷，這時候立刻報案，並拿著報案紀錄去申請理賠，產險公司會認定就是地震造成的車損，這時除非有天災險，否則僅甲或乙式險是無法賠的。然而，如果早上發生地震，但車主是晚上才去開車時，發現愛車被砸傷，這時候報案並申請理賠，又無法裁定是地震造成的掉落物車損，就有「理賠機會」。簡單來說，地震發生過後才遇上掉落物，究竟會怎麼認定是否屬於地震造成的災情，可能就要進入個案討論的階段。

汽車天災事故損失補償險

由於天災險的保費比較高，因此有些產險公司便提供保費較為親民的「汽車天災事故損失補償險」，或稱「天災事故車體限額損失保險」，從產品名稱裡的「補償、限額」等字樣，可以理解這比較偏向「較低理賠金額、實支實付」的天災險概念。


正常天災險的保險金額是跟車體損失險一樣，而這類限額的「汽車天災事故損失補償險」，其保費比較低，保險金額也有個上限值。假使是10萬元的保險金額，1年保費可能是1千元出頭，縱使無法完全負擔天災造成車輛嚴重毀損的費用，但如果是遇上天災影響小部分的毀損，而需要之救護、拖車及修復，那基本上應該夠用。因為保費較低，據了解全台投保此險種的比例則有將近15%，會常停放於室外的車主，便可考慮這類親民的天災險商品。

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