小資族獲減稅紅包　2大重點檢視保單

今年報稅以年收150萬元，扶養2名5歲以下子女的雙薪四口之家為例，可省下2萬8240元稅負，不過壓力減輕的同時，保險業者建議，勞工可從填補家計、醫療費用兩大重點，檢視自身保單，降低家庭風險。

受惠去年稅制優化方案上路，綜所稅四大扣除額皆大幅調升，其中標準扣除額從新台幣9萬元增至12萬元，薪資特別扣除額與身心障礙特別扣除額，皆從12萬8000元調升至20萬元，而幼兒學前特別扣除額，則從2萬5000元增至12萬元，今年5月報稅即適用。

因此，去年所得在40.8萬元以下的「單身小資族」、雙薪年所得在81.6萬的「頂客族」（無子女），以及年所得在123.2萬元以下、扶養2名5歲以下子女的「增產報國族」，今年5月皆可免申報所得稅。

若以年收150萬元，扶養2名5歲以下子女的雙薪四口之家為例，新制上路前原本要繳4萬1640元的稅，但新制上路後只要繳1萬3400元的稅，足足省下2萬8240元。

不過，全球人壽建議，這些省下來的稅負，除了存起來外，也可花在刀口上，意即檢視自身保障規劃是否完備，以免突如其來的疾病或意外造成失能或醫療費用，造成自己無法承受之重。

以單身小資勞工族為例，保障重點應放在自己身上，最大的風險就是自己因意外或疾病無法工作，導致收入中斷，進一步影響父母或其他手足，因此保單健檢重點就是傷害險與傷害醫療險、實支實付醫療險及失能扶助險的保障是否已經足夠。

保險業者指出，雙薪小資勞工家庭，保障重點是填補家庭經濟、醫療費用為主，因此要檢視雙薪父母的壽險保額，能否轉嫁當另一半不在的家庭負債及支出的風險。因此建議可先盤點家庭所有負債、未來5至10年生活費用，及讓小孩至少上大學的教育費用。若預算有限，建議可先從定期壽險開始著手。

若雙薪父母已有了最基本的壽險、傷害險及傷害醫療險、實支實付醫療險等保障，可檢視家族成員有無重大疾病與癌症的病史，思考是否要投保提供一次給付保險金的重大疾病險、或是重大傷病險以強化保障，通常保額至少要以2年以上的年收入為主。

另外，業者建議，不管是單身小資勞工或雙薪小資勞工家庭，若收入扣除基本支出仍有餘裕，建議可考慮投保具有身故、完全失能，甚至內含特定疾病保障的利率變動型終身壽險，隨著時間成長，不但可累積自己的退休資產，同時也為自己加碼特定疾病的保障。（中央社）

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