中信金控旗下中國信託商業銀行調查，雖然不同年齡層客戶目標各不相同，但拿到年終獎金後，都以投資理財為首選規劃，理財工具則以基金、股票、外幣最為熱門。
中信銀針對財富管理客戶進行網路問卷調查，調查期間1月24日至1月31日止，有效樣本2421份；調查結果發現不同年齡層客戶理財目標雖不盡相同，但皆以投資理財為首選。
除了投資理財之外，七年級、八年級的年輕世代希望可以「累積一桶金」；五年級、六年級的三明治世代重視「退休規劃」與「子女教育金」；三年級、四年級的熟齡世代則關注在「退休規劃」、「資產移轉與傳承規劃」等投資重點。
中信銀建議，年輕、三明治世代以「目標規劃」為理財核心，首先確認目標金額，目標設定不宜模糊，避免在執行時無法聚焦；舉例來說，父母想為子女準備出國留學費用，需事先思考欲送子女前往那個留學國家？是念大學還是研究所？將目標設定從「存子女教育金」，轉變為「在10年內存到新台幣500萬元，讓小孩可以在美國完成大學4年的學業」等明確規劃。
設定目標後，第二步是確認自己有多少資金，需特別注意並不是帳戶裡所有積蓄皆可當成已準備的資金，而是將手中資金釐清目的後，扣除待繳的保費、生活費、緊急預備金等必要項目，結算出可運用的「閒置資金」，才是已具備的預算。
目標清楚且確認已有資金後，下一步就是補足缺口，中信銀建議，領到年終獎金與每月薪水後，先扣除儲蓄金額，剩餘金額再作為生活花費使用。
針對熟齡世代客戶，中信銀行則提醒，不僅需及早做好退休理財規劃，同時為下一代的資產傳承做好準備，考量近期稅務環境變化如遺贈稅分級制度，最高累進稅率由10%提升至20%、台版肥咖條款將於2020年上線實施等，均會影響客戶規劃時的整體配置，應先預留稅源或資產傳承規劃。（中央社）
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