理財不是發財，理財是為了讓生活能有選擇的自由。達到財務自由，最高境界是工作不開心，也不用看任何人臉色，並且擁有高品質的退休生活。如果想要擁有夢想中的「財務自由」，這些基本觀念一定要馬上建立。
1.清楚自己的現金流
存錢前一定要先清楚收入支出狀況，「記帳」是最好的起點，投資專家艾爾文表示，就算記的是流水帳，也能讓每天做一次當天支出的「回顧」，所以可以清楚知道自己的錢都流到哪裡。也因為支出「看得見」，偶爾多花了不必要的錢就會馬上得到提醒。更重要的是，可以感受到自己的「身價」在成長。
2.最少選擇一種投資商品學習
在低利率的情況下，必須依據自己的興趣和找到適合的投資標的，切忌聽信市場消息卻不做功課，不管投資多少錢，自己一定要清楚了解，而非單單聽信理專建議，因為許多理專會因為高佣金才推薦金融商品，一定要了解自己的財務狀況，挑選可以負擔的投資，定期定額，放眼長期效益。
3.考慮金錢的未來價值。
時間創造金錢是很重要的，因此在計劃財務自由的時候，除了一邊考慮收入金額，也要把能有收入的時間列入考量，譬如，穩定收入會有20年，那要考量到沒有穩定收入後，投資方向和金額都必須重新規劃。
