台灣人口結構面臨巨變，根據國發會推估，2070 年全台人口將跌破1,500萬大關，勞動力缺口已成為不可忽視的國安問題。在自動化機器人普及前，全台超過87萬名、預計兩年內將突破百萬人的「移工大軍」，已成為撐起營造、長照與基層製造業的核心力量。然而，這群對台灣經濟至關重要的「新住民」，在金融服務上卻長期面臨邊緣化。看準這項痛點，老牌代理商「統振」成功從電信業務轉型，透過全台首案金融監理沙盒實驗，翻身成為移工金融科技的領頭羊。
移工自願「多付手續費」的請求 開啟監理沙盒首例實驗
統振公司的轉型，源於一個移工的故事。總經理何明哲分享，早期統振主營代理電信預付卡，一部份做電子商務，是與移工接觸最深的前線。某次，一名移工在電商平台下單後，Line上要求客服：「能不能讓我多付一點手續費，拜託你們幫我把錢匯回印尼家鄉？」這個請求聽起來很簡單，但背後更多的是無奈，也揭露了移工的集體困境。
董事長陳威宇指出，為了將這股龐大的金流引向合法，統振在2019年成為台灣首家進入「金融監理沙盒」的業者。經過兩年半的實驗，證明了透過APP下單、超商條碼繳費，且款項最快5分鐘到帳的「QuickPay」模式不但可行，亦可防堵洗錢與詐騙。最終金管會正式納入「移工小額匯兌業務」，讓統振從代理商華麗轉身為金融科技公司，目前數位金流業務已佔母公司營收近五成。
「Q系列」品牌築起護城河 鎖定生活「不友善」尋找商機
目前金管會核准的小額匯兌業務總共有五家，分別是統振、東聯互動、數位至匯、美家人力、融創國際。面對潛在的競爭，統振並非僅靠匯款單一業務，總經理何明哲指出，公司的護城河在於「先行者優勢」與深厚的「品牌信賴」。一開始統振鎖定臉書、社群媒體透過移工間的口碑行銷「甲好逗相報」，成功打造出知名度，再透過一系列回饋機制，讓會員更具黏著度。
目前QuickPay已累積超過40萬名有效會員，並建立了一套完整的點數回饋機制，有效鎖定用戶黏著度。此外，統振更將觸角延伸至移工生活圈，打造「Q系列」生態系，包含專營機票銷售的「QuickGo」，未來還規劃推出電影（QMovie）、醫療（QDoctor）等服務。
「哪裡不友善，哪裡就有商機。」何明哲提到，移工在台的生活處處碰壁，例如買機票、休閒育樂等，統振曾嘗試引進越南熱門電影來台上映，創下逾600萬台幣的票房佳績，證明移工的消費力驚人。雖然在小額信貸（分期付款）業務上，曾因無法精準評估移工「信用風險」而暫緩，但統振仍致力於扮演「橋樑」角色，計畫未來透過AI數據分析，提供如遠距看診或專屬保險等更精準的服務。
IT系統與人工客服築起監管長城
然而，要經營這門「特許生意」，合規與風險控管是最高準則。陳威宇指出，統振的監管標準與銀行一致，必須建置嚴謹的 KYC（認識客戶）與 AML（反洗錢）流程，為了打擊日益翻新的詐騙手法，統振開發出專屬IT系統，即時監控「多對一」或「一對多」的異常匯款樣態。一旦系統標記可疑帳戶，或接收到警政單位的名單，便會立即啟動重新驗證程序，甚至暫停交易權限。
除了防詐，統振需與政府合作，定期過濾是否有用戶轉為「逃逸身份」，一旦確認身份失效，系統就會中斷服務。統振坦言，為了維持這些合規運作，人力成本是最大的開銷，包含各國語言客服與資安人員的投入，因此在統振的辦公大樓中，可以看見辦公室裡充斥各個國家的國旗，也讓辦公室化身成小小聯合國，在辦公桌上都可以看到東南亞國家的可愛小國旗。在人口減少的未來，統振正積極探索導入AI監控技術，要在百萬移工的商機中，築起一道既安全又便利的金融長城，讓這群為台灣付出的移工，不再是金融體系外的孤兒。
