去年5月，一名越南移工胡姓男子搭乘台鐵，不慎遺落裝有400萬元鉅款提袋，結果被列車長拾獲，創下台鐵拾獲現金最高紀錄，引發社會關注。檢警偵查後，揭發這是一起涉及逾2.3億元資金的非法地下匯兌案件，這四百萬的背後，其實隱藏著在台移工賺辛苦錢，為了將錢匯到家鄉、省手續費、省匯差，不惜鋌而走險，選擇地下匯兌管道的行為模式。而節省費用的背後，匯款移工冒的是血汗錢可能不見、被詐騙的風險。
台鐵四百萬遺失案揭開的「地下密徑」
《TVBS新聞網》記者實際採訪2位越南移工、1位已歸化的越南籍配偶，以實際經驗分享銀行匯款的痛點，那條薪水回家的路，為何沒辦法走銀行？
對於需要養家餬口的移工來說，地下匯兌最致命的吸引力，往往藏在「匯率」與「免手續費」的糖衣裡。今年39歲的移工B對此深有體會。
B移工來台3年，同樣在越南家鄉已有太太、2個兒子，不過小孩尚在求學階段（6歲、9歲），經濟負擔更重，目前在焊接工廠工作，薪水約26000元，每個月匯款2萬元回家鄉，住在公司提供的宿舍裡，自己則省吃儉用。
B說，通常地下匯兌的都是同鄉的人，但大家都不認識，可能在「臉書」社群滑一滑，就會看到對方PO文的訊息，雙方就可透過社群聯繫，吸引人的是，通常這種匯款方式，只要匯越多錢就都「免手續費」，且匯率還比銀行好。他打個比方，例如合法管道匯2萬新台幣可換1500萬越南盾，但地下匯兌就可給到1600萬越南盾。「錢變多了，就是最大的誘因。」
而交易的方式也有很多種，B說，可以面交收款，對方當場通知越南當地匯款，或者是請對方先把錢到帳後，再把新台幣交給對方，不過這些都是比較保險的做法，「還是聽過不少被騙錢的案例」，像是要求先匯款，這種大多數拿了錢就烙跑了。
差一點匯率差很多？揭密地下匯兌的致命吸引力
正因為地下匯兌的詐騙陷阱層出不窮，另一位來台較久的移工A，在經歷與看過身邊的血淚教訓後，選擇了不同的路。
像現在時序進入夏天，在外租屋水電自付，冷氣只能開1-2個小時，或是寧願在工廠多加班。A說，來台灣9年已經有存到錢可在越南買土地、蓋房子，雖然不是在熱鬧的市區，但至少家人都可過上好日子。
談到匯款，Ａ已經很有經驗，他說，很多人都被騙過，所以還是選擇最安全的管道。他說，目前都使用「QUICKPAY」APP，手續費150元，近6年來都是使用這個方式，匯款3萬以下收150元手續費，3萬以上就會收到300元。他說「用APP還是比較安全，錢不會不見。」
會這麼注重金流的安全，就是因為Ａ的室友有切身之痛。他說，室友誤信了一名越南同鄉，直接把現金交給對方，以為對方收點手續費就可以把錢打到越南老家，沒想到對方一拿到錢就「人間蒸發」，找也找不到，最後只好摸摸鼻子去報警，這一丟就是兩個月的薪水6萬元。A說，「室友因為這件事情心情差到請假好幾天，不想去工廠上班了」。
其實A所使用的「QUICKPAY」APP是金管會核准的移工匯款專用APP，且手續費便宜，以越南來說單次約150元，其他國家雖有所不同，但大致上都低於銀行端的手續費。不過由於地下匯兌的「匯率誘因」，也是讓金融黑市持續存在的原因，戰勝了對風險的恐懼。
銀行關門早、語言不通 成了薪水「回家的障礙」
那麼，匯款最安全的銀行管道呢？
傳統的銀行匯款，手續費介於400 元至1400 元不等。A坦言，移工根本不去銀行的，也不知道到底哪家銀行才可以匯款，況且銀行下午就關門了，「我們都還沒下班，要怎麼去？」，光是請假，就可能被扣800-1000元工資，一點也不划算，主要語言也不通，如果找仲介的話，好的仲介會好心幫忙，有些則是直接收錢辦事，500元起跳。
已經取得台灣身分證的越南配偶C說，雖然也用過地下匯兌匯款，但「鬼故事」聽多了，最後還是乖乖的到銀行匯款。她說，以最常去的京城銀行為例，匯款一次手續費約為17元美金，雖然蠻貴的，但好處是，匯款後銀行會提供一組密碼，只要讓家鄉的家人知道這組密碼，帶著證件就可以直接到銀行領錢了，還可以選擇提領越南盾或是美元，對於不識字、不懂得使用數位化銀行的長輩來說，非常方便，也相對安全。
薪水回家的路 不該是一場豪賭
對移工而言，銀行因語言不通、時間衝突與高昂成本，成為移工匯款的一道冰冷的牆，但移工的需求僅是最單純的盼望：讓每一分揮灑汗水賺來的辛苦錢，可安穩抵達家人手中。如何打破金融服務的最後一哩路，讓合法管道的便利性、可近性對抗非法誘因，不讓「薪水回家的路」成為一場豪賭，將是金融產業必須面對的課題。
