作者：趙慶翔 TVBS「財經鈔能力」主持人兼財經記者
在萬物齊漲、薪水緩步的時代，如何創造穩定的被動收入成為全民課題。資深分析師謝晨彥於財經節目《財經鈔能力》中指出，相較於市場熱議的高股息ETF，非等債ETF（舊稱高收益債）因其高殖利率及稅務優勢，正成為打造每月2至3萬現金流的新寵兒。
謝晨彥分析，對於擁有約500萬閒置資金、風險承受度中等的投資人，非投資等級債ETF是極具吸引力的選項。他解釋，目前市面上數檔非投等債ETF年化殖利率可達6%至8%，以500萬本金、6%殖利率計算，每年可創造30萬元的債息收入，相當於每月2萬5千元現金流，輕鬆達標。
更關鍵的優勢在於稅務規劃，由於這類ETF的配息來源多為海外所得，只要年度總額不超過100萬台幣就無需申報，且沒有二代健保補充保費的問題，對於高資產族群或退休人士而言，實質收益率更勝高股息ETF。謝晨彥建議，投資人挑選非投資等級債券ETF標的時，應優先考量「基金規模」與「過去配息的穩定性」兩大指標。
而對於本金較少、但願意承擔較高風險的積極型投資人，謝晨彥提出「質借」的進階策略。投資人可將持有的非投等債ETF作為擔保品，向券商借款再投入，賺取ETF殖利率與質借利率之間的利差，加速資產累積。不過，他也提醒，此法雖能放大收益，但投資人必須留意「台幣升值」可能侵蝕配息，以及「經濟衰退」時可能引發的淨值波動兩大風險。
最後，針對剛起步的小資族，謝晨彥建議仍可透過定期定額方式，將每月固定領到的債息投入至成長型ETF（如追蹤Nasdaq的QQQ），利用「息養股」的策略，讓資產在穩定現金流的基礎上，進一步追求長期增長。整體而言，透過不同金融商品的組合，無論資金多寡，都有機會量身打造適合自己的現金流方案。
所有資訊內容僅供參考用途，不構成任何投資建議
在萬物齊漲、薪水緩步的時代，如何創造穩定的被動收入成為全民課題。資深分析師謝晨彥於財經節目《財經鈔能力》中指出，相較於市場熱議的高股息ETF，非等債ETF（舊稱高收益債）因其高殖利率及稅務優勢，正成為打造每月2至3萬現金流的新寵兒。
謝晨彥分析，對於擁有約500萬閒置資金、風險承受度中等的投資人，非投資等級債ETF是極具吸引力的選項。他解釋，目前市面上數檔非投等債ETF年化殖利率可達6%至8%，以500萬本金、6%殖利率計算，每年可創造30萬元的債息收入，相當於每月2萬5千元現金流，輕鬆達標。
更關鍵的優勢在於稅務規劃，由於這類ETF的配息來源多為海外所得，只要年度總額不超過100萬台幣就無需申報，且沒有二代健保補充保費的問題，對於高資產族群或退休人士而言，實質收益率更勝高股息ETF。謝晨彥建議，投資人挑選非投資等級債券ETF標的時，應優先考量「基金規模」與「過去配息的穩定性」兩大指標。
最後，針對剛起步的小資族，謝晨彥建議仍可透過定期定額方式，將每月固定領到的債息投入至成長型ETF（如追蹤Nasdaq的QQQ），利用「息養股」的策略，讓資產在穩定現金流的基礎上，進一步追求長期增長。整體而言，透過不同金融商品的組合，無論資金多寡，都有機會量身打造適合自己的現金流方案。
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