新青安貸款利息補貼到期倒數！2025年申請資格與流程全攻略

最新2025新青安貸款申請全攻略！《TVBS新聞網》深度解析申請資格、利率試算、貸款額度與5年寬限期，讓專家帶你看懂新青安的優點與潛在風險。
 

「看到身邊的人都在討論新青安，我是不是也該衝一波？」、「最高1000萬額度、5年寬限期、利息補貼，真的有這麼好康的事？」、「我很怕現在不買，以後更買不起，但又怕買了揹不動…」新青安房貸是一項設計友善但須謹慎使用的政策工具，它能幫助首購族降低門檻、減輕初期壓力，但也可能因寬限期與長年限而埋下財務風險。我們將帶你一步步檢視自身條件，試算未來還款壓力，並揭露市場上利用新青安的潛在亂象。本文權威資訊來源將以「財政部國庫署」、「內政部國土管理署」及八大公股行庫最新公告為準，讓你安心貸款不踩雷，安家又立業。
 

新青安懶人包：一張圖看懂4大優惠與申請條件

「新青安貸款」全名是 「青年安心成家購屋優惠貸款」，是政府為了協助無自有住宅的青年家庭購屋而推出的房貸補貼政策。自2023年8月起進行升級，俗稱「新青安」，它提供更高額度、更長還款年限與更多的利率補貼。根據財政部國庫署資料，整理新青安貸款重點資訊如下。


 

申請資格

1. 年滿18歲的自然人。
2. 借款人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅（須完全未使用過相關專案之新貸戶，轉貸戶、青安房貸舊貸戶不適）。
3. 房屋須為申請日前6個月內購置的成屋，且符合自住用途。
4. 已申請過舊青安房貸者，無法適用新青安房貸的內容。
5. 限貸一次，且須簽署自住切結書。

 

四大優惠

1.    貸款額度提高: 貸款額度從原來的800萬元提高至最高1000萬元，最高可核貸8成。
2.  房屋利息補貼: 政府額外提供1.5碼（0.375%）的利息補貼（公股銀行減半碼，政府貼補1碼）。
3.    貸款年限延長: 貸款年限從30年延長至40年。
4.   寬限期延長: 寬限期從原來的3年延長至5年，讓購屋初期有更充裕的時間準備資金。

 

貸款利率（三擇一）

一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息方式擇一，一經選定即不得變更，基準利率以扣除減少調升及補貼利率計算適用利率如下：

1. 一段式機動利率：自110年1月1日起新貸放案件，按基準利率固定加0.555%（目前補貼後為1.775%）機動計息。
2.  二段式機動利率：前2年：按基準利率固定加0.345%（目前補貼後為1.565%）機動計息。第3年起：按基準利率固定加0.645%（目前補貼後為1.865%）機動計息。
3.  混合式固定利率：第1年：前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前補貼後為1.745%）固定計息。第2年：按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前補貼後為1.845%）固定計息。第3年起：按基準利率固定加0.645%（目前補貼後為1.865%）機動計息。

註：基準利率係「中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率」，自113年3月27日起為1.72%，為減輕民眾購屋成家之資金負擔，基準利率自111年3月23日起減少調升0.125%，自113年3月27日起至115年7月31日止，由內政部住宅基金補貼0.375%，前述減少調升及補貼期間至115年7月31日止。新、舊貸戶均適用，惟轉貸（含自行改貸）之借款人不適用。
 

還款方式

• 本息平均攤還：每月還款金額固定，方便預算規劃，但總利息支出較高。
• 本金平均攤還：初期還款金額較高，但會逐年遞減，總利息支出較低。

 

實施期限

從原本到113年底截止，延長至115年7月31日。

想申請新青安可別掉以輕心！雖然新青安看似人人有機會，但實際上許多人在申請時卻遭行庫打回票。想知道是哪些關鍵條件影響核貸？點此延伸閱讀 👉《非人人可過！傳民眾申辦新青安遭拒　行庫曝「關鍵3條件」影響核貸》，申請前一定要先看清楚！
 

新青安貸款申請流程全攻略

新青安房貸主要由八大公股銀行承辦，申請流程大同小異，但各家銀行可能略有差異，建議事先向欲申請之銀行洽詢。民眾只須符合申請條件，並備妥相關資料後，就可選擇1家銀行遞件申請。

辦理新青安貸款申請流程前，須備妥以下申請文件：

• 身分證+雙證件（駕照或健保卡）
• 申請人印章
• 土地及建物登記謄本
• 個人薪資與收入證明（如薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等）
• 若有保證人，須附上保證人之身分證、印章、收入證明
• 其他文件以申請銀行之要求而定

 

【買房前3分鐘快篩】我真的適合申請新青安嗎？

當「新青安貸款」成為年輕世代買房的熱門選項，你是否也蠢蠢欲動，準備踏入人生最大筆的財務承諾？但別急著簽約，申貸前請先花3分鐘自我快篩，確認你是否真的適合走這條路。以下這份 「新青安自我檢測清單」 ，幫你初步快速檢視財務體質、風險認知與購屋動機，看看你是否準備好從租屋族畢業，晉升為穩健的房貸一族。

新青安自我檢測清單: 

• 扣除所有開銷後，我每月的儲蓄，是否能穩定超過「無寬限期」時的預估月付金？
• 我是否已準備好一筆佔總房價至少5-10%的「裝潢、家電、雜支」預備金？
• 我清楚了解5年寬限期結束後，月付金將會暴增2～3倍嗎？
• 我對未來5-10年的工作與收入穩定度，有高度的信心嗎？
• 我買房是為了自住，而不是看到別人買就跟風或想短期投資嗎？

在考慮申請新青安貸款的同時，民眾不應該只考慮到政府提供的各項優惠，也須一併斟酌自己的各項條件是否適合申請新青安，以下提供一些思考角度，幫助民眾了解自己是否真的適合申請新青安貸款。
 

Q1：扣除所有開銷後，我每月的儲蓄是否能穩定超過「無寬限期」時的預估月付金？ 

新青安房貸提供最長5年寬限期，讓借款人在寬限期內只須支付利息，不須償還本金，以此減輕初期還款壓力。寬限期結束後，才開始攤還本金，此時的月付金會比寬限期內高很多。因此，申貸民眾必須審慎預估未來的還款能力，了解是否能夠負擔本金+利息。並且，若有能力，民眾應該在寬限期內多加儲蓄，以降低寬限期之後的還款壓力。

民眾可參考591房屋交易網房貸計算器，試算貸款金額。
 

Q2：我是否已準備好一筆佔總房價至少5～10%的「裝潢、家電、雜支」預備金？

購房後，除了首付，通常須要進行裝修、購買家具、家電、額外雜支等，這些都須要額外的資金。擁有預備金可以讓購房者在未來擁有更多的財務彈性，例如提前還款、投資等。建議申貸新青安者應該準備總房價5～10%作為預備金，應付裝修、家具、過戶等相關費用，並提供應對突發狀況的緩衝。
 

Q3：我清楚了解5年寬限期結束後，月付金將會暴增2～3倍嗎？

由於寬限期只付利息，本金完全沒動，等於延後償還壓力，一旦寬限期結束，本金攤還開始，月付金自然會上升。如果選擇短年期（如20年）的話，雖然總利息減少，但是月付金壓力也會變很大。

例如，貸款1000萬元，利率1.775%，寬限期5年，則從第6年起，月付金可能增為2.34～4.43倍不等，端看貸款人選擇的年限而定。如果預期未來收入會成長，則可選擇較短年期，提早還清；若是希望初期還款的壓力低，可選擇40年期，但要留意總利息支出可能高達 550萬元；若是可能，可考慮提前部分償還本金，降低後期負擔。
 

Q4：我對未來5～10年的工作與收入穩定度，有高度的信心嗎？

除了房貸之外，民眾仍應多方考量各項條件，例如自己的投資能力高低與否、其他可能的生活支出如子女教育費用、對房地產市場的判斷等，這些因素都會影響到還款能力。

但如果對於未來5～10年有信心維持或增加收入，那麼新青安貸款的壓力相對之下會比較小一些。 
 

Q5：我買房是為了自住，而不是看到別人買就跟風或想短期投資嗎？

如果申請新青安貸款的目的不是自住，而是為了「跟風買房」或進行短期投資（炒房），這類操作不僅違反政策精神，也可能對個人財務造成壓力，購屋人恐怕得承擔不少潛在風險，例如 ：

1. 違規使用貸款用途：新青安貸款明文規定「限自住」，不得出租、轉售或作營業用途，若是違反「自住切結書」，可能被取消利息補貼，甚至須返還已補貼金額。
2. 寬限期後還款壓力暴增：前5年只付利息，容易使人低估未來的負擔，一旦寬限期過後，月付金可能倍增，若無穩定現金流，屆時還不出貸款的風險極高。
3. 房市波動與資產縮水：若房價下跌，可能出現「負資產」，讓房屋價值低於貸款餘額，對於短期投資者而言，轉售獲利空間縮小甚至會造成虧損。
4. 政策變動風險：政府可能調整補貼條件或取消方案（目前至115年7月31日止），未來若是利率上升或者補貼終止，還款成本勢必提高。
5. 信用與財務風險：若因投資失利或現金流不足而導致違約，可能會影響個人信用評等，波及到日後貸款、信用卡申請，甚至工作徵信等，不可輕忽。

新青安雖有5年寬限期，但你知道利率優惠只剩1年、貸款核准越來越嚴嗎？想了解交屋族面臨的現實壓力，建議繼續閱讀 👉《房市管制未鬆綁！申貸不易＋青安利率優惠剩1年　交屋族背壓力》掌握完整現況與趨勢！
 

新青安的「5年寬限期」是糖衣毒藥？

「糖衣毒藥」這個比喻已經被不少財經專家用來形容新青安貸款的5年寬限期，它的確能夠讓首購族在還款初期感覺輕鬆，但是深思之下，其實背後藏著不少潛在風險。

許多人之所以對新青安貸款心動不已，其中一個關鍵原因就是「5年寬限期」所帶來的吸引力。這段期間內，借款人只需繳交利息、不需還本金，使得每月月付金大幅降低，有時甚至只需負擔不到2萬元，讓不少人產生「我買得起房子」的錯覺。這種設計就像在房貸外層裹上一層糖衣，初期財務壓力小、現金流調度彈性大，對於手頭資金有限、又渴望擁有自宅的首購族來說，無疑極具吸引力。儘管短期看似輕鬆，但寬限期過後的真實負擔，才是考驗財務體質的開始。

然而，這層看似甜美的糖衣，也可能藏著讓人始料未及的「毒藥」。不少專家提醒，新青安貸款的5年寬限期，其實只是把壓力延後，而不是減少。

一旦進入第6年，借款人就必須開始償還本金，月付金可能從前5年的1.4萬左右，驟升至每月3.4萬甚至超過6萬元，讓人財務壓力劇增。許多人誤以為寬限期等於負擔變輕，實際上只是短期輕鬆、長期沉重。

此外，由於前5年本金完全未動，利息照算，導致總利息支出暴增，粗估可能會多出50萬元以上；這段期間若房價下跌，等於帳面資產沒有增加，卻可能面臨「負資產」風險，甚至影響未來轉貸與增貸的空間。

民眾可搭配適合個人條件的以下幾點策略，來進行思考、操作：

• 提前償還部分本金，降低第6年起的壓力。
• 模擬未來月付金，做「壓力測試」。
• 建立緊急預備金，應對突發狀況。
• 不以寬限期內月付金作為購屋能力判斷之依據。

總結來說，寬限期可能讓人低估自己的還款壓力，進而高估了自己的購屋能力，最終買下超出負擔的房子，掉入「財務誤判」陷阱。購屋前，務必要做好完整的試算與風險評估。
 

我該去哪一家銀行辦理新青安貸款？有差別嗎？

由於新青安貸款的貸款內容在八家公股銀行中都相同，各家行庫的不同之處主要在於審核條件寬鬆度與撥款速度上，另外的重要差別乃是銀行額外收取的手續費用。以下彙整了八大公股銀行的新青安貸款手續費。 
 
註：上述資訊僅參考自銀行官網，實際貸款費用仍以各銀行諮詢結果為主。
 

 

關於新青安貸款的常見問題

Q1：買預售屋，可以申請新青安嗎？申請時間點是？

不行，預售屋無法直接申請新青安心房貸，除非預售屋在新青安貸款申請期間內完工，才有機會申請。有些建商會宣稱因應新青安推出優惠付款方案，以低首付、工程期零付款等手法來促銷，以吸引民眾購買預售屋，但購置預售屋並非青安貸款之適用對象，兩者絕不可混為一談。

Q2：申請新青安後，還可以轉貸到其他銀行嗎？

可以。不過轉貸次數限1次，且原銀行加上轉貸後銀行合計之貸款年限，不能逾 20 年，而且轉貸金額不能超過原有房貸剩餘還款金額。

Q3：如果我跟伴侶一起買房，但沒結婚，可以一起申請嗎？

可以。未結婚的個人符合年滿18歲，且名下沒有自有住宅的條件，就可以申請新青安貸款。

Q4：政府的利息補貼如果到期後沒有延長，我的利率會變多少？

新青安的利率補貼期限至115年7月31日為止，如果未來補貼不再延長，利率可能會跳升至2.275%。

Q5：我如何查詢自己或家人名下有沒有房子？

民眾只要利用自然人憑證、工商憑證、組織團體憑證及政府機關憑證，登入地籍存摺服務，即可快速查詢到名下不動產登記狀況。

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