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升準不升息是什麼意思?央行打房升準不升息影響族群一次看

編輯 張哲輔 報導
發佈時間:2024/09/20 18:05
最後更新時間:2024/09/20 18:05
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央行祭出「升準不升息」打擊房市。(示意圖/shutterstock 達志影像)

中央銀行昨(19)日召開第三季理監事會議,決議「升準不升息」維持利率不變連2凍,不過調升銀行存款準備金率1碼,還祭出第7波打房管制措施,專家直言,央行此舉無疑是出重拳打房。本文詳解央行升準不升息影響,房市、股市會發生什麼變化?帶你一次看懂。
 

升準不升息是什麼意思?

 

央行打房祭出「升準不升息」,前總裁楊金龍就表示,「這次的決議重點在房地產,而不是通膨」,但透過「量」的管控,也能達到對通膨的抑制作用。先前央行報告指出,我國超額儲蓄高,市場流動性過剩,而升準便能夠立刻有效的影響銀行可用資金量,產生緊縮信用的效果,有益於金融穩定,抑制通膨。同時,也因為銀行能動用的錢變少,借錢難度就會提高,促使投資房地產的難度升高,也會大大降低房市需求。
 

升準是什麼?

 

調升存款準備率,而升準1碼就會提高保證金0.25%,楊金龍曾表示,升準1碼約可收回1200多億元的市場資金,在利率凍漲的情況下,銀行的可貸資金受到緊縮,能借出的資金就會減少,市場的流通貨幣就會減少,也就是所謂的收回熱錢。如此借錢的成本與難度皆會提高,導致投資市場降溫,也能壓抑通膨影響,讓市場上不要有這麼多錢。

 

根據先前央行的報告曾指出,台灣人愛儲蓄,超額儲蓄首破4兆新高,在央行未升準前,只能透過發行央行定存單(NCD)收回市場過剩的流動性。升準後則能立刻、有效的影響銀行可用的資金量,產生緊縮信用效果,有助於金融穩定,也能抑制通膨預期,促進物價穩定。

央行近10年央行升準紀錄。

升息是什麼?


升息是央行用來控制貨幣數量的主要手段之一,透過調升基準利率,來達到減少貨幣供給的目的,進而在經濟層面影響勞動市場或是物價的控管。當央行升息時,民眾存在銀行的錢利息會增加,相對的若是跟銀行借錢,利息也會提高。

 
央行升息的原因,主要是為了打擊通膨,當經濟發展快速,人們的需求提高,便會造成物價上漲,導致通膨。若是物價太高,也會對民眾的生活造成困擾,因此需要透過升息來阻止惡性通膨的發生。

央行近10年央行升息紀錄。

 

央行升準不升息的原因?

 

去年8月財政部提出的「新青安」方案上路後,因為優惠的貸款條件,成功讓國內房市買氣升溫,卻也造成5間承保的公股銀行放貸金額突破新高,金額接近1170億。全體銀行不動產貸款占總放款比率的37.4%,銀行信用貸款過度集中在不動產貸款,這將不利於金融穩定發展,因此祭出「限貸令」。央行指出,有很多地方的房價都有明顯的漲幅,為了讓銀行在放款時,能更加謹慎,也呼籲投資客理性投資,所以將房市冷卻。先前楊金龍也曾說,主要是為了打擊房地產,但若是採取升息恐怕又會造成其他族群受到波及,才導致央行採取升準不升息的決策。

更多新聞:新青安貸款申請條件?銀行利率多少?貸款額度試算(2024最新)
 

升準不升息對房市的影響

 

自去年8月新青安方案上路後,房市買氣激增,央行也揮出打房重拳,升準1碼,也修正了貸款條件,包括「首戶購屋貸款不得有寬限期」、「第2戶購屋貸款成數降至5成」、「法人與高價住宅貸款成數調降」以及「餘屋貸款成數調降至3成」。今年6月央行已升準1碼,昨日再升1碼,升準2碼,限制了銀行的資金流動,對房市已經造成很大的壓力,更讓不少房仲業者壓力山大。

更多新聞:限貸令是什麼?央行限貸令對預售屋、成屋及首購族影響懶人包
 

升準不升息對股市的影響

 

央行升準不升息,造成銀行資金緊縮,可能會造成股市交易量下滑,不過對於科技、電子、傳產類股影響有限,但是若是營建、房地產相關的股市,可能都會造成不小的壓力。如今升準2碼,銀行的資金緊縮,加上貸款的成本、難度提升,想要借款可說是更加不易;再加上央行又修正了貸款條件,更是對房地產相關股市不利。

更多新聞:降息是什麼?Fed降息股市大跌?美元降息影響全面解析
 

升準不升息對個人理財的影響

 

由於升準不升息,將緊縮銀行的可貸資金,進而影響儲蓄,但對於一般民眾並不會造成太大影響。另外由於此次決定不升息,所以對於存款利率、貸款利率也不會有出現太大變化,主要就是限縮銀行端的資金使用。
 

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