新青安貸款申請條件有哪些？年齡資格有限制嗎？帶你一次看懂新青安利率及貸款額度試算方法，全面解析新青安貸款流程、文件準備、能否出租、轉貸等常見問題。
目錄
- 新青安貸款是什麼？
- 新青安貸款申請條件與資格
- 新青安貸款利率多少？
- 新青安貸款試算＆線上工具推薦
- 新青安貸款額度與成數多少？
- 新青安貸款申請步驟教學
- 新青安貸款審核與放款流程
- 新青安貸款銀行有哪些？
- 新青安貸款的常見問題解答
新青安貸款是什麼？
新青安貸款全名為「新青年安心成家購屋優惠貸款」，政策背景因房價上漲和通貨膨脹導致有購屋自住需求的人無法買房，政府從110年推出「青年安心成家購屋優惠貸款」（簡稱青安房貸）來緩解購房族買房和房貸的壓力，是健全房價市場的一種政策、落實居住正義。
新青安貸款方案內容
- 最高額度：自800萬元提高至1000萬元
- 貸款年限：由30年延長至40年
- 寬限期：由3年延長至5年
- 原公股銀行減收半碼續辦，並由內政部住宅基金額外補貼利息1碼，共可享有1.5碼優惠，時間從112年8月1日起至115年7月31日止，共3年。
新青安貸款申請條件與資格
根據財政部國庫署的資訊，新青安的申請資格包括：
- 滿18歲的成年人。
- 借款人本人與配偶、未成年子女均都沒有自有住宅。
- 不限首購族，但有條件：自112年8月1日以後經銀行核貸新青安貸款的人，自113年6月27日起，不得再次申貸新青安貸款。
- 如果已經申請農安貸款的人，從113年8月13日起不得申請新青安貸款。
- 購買的房屋，登記日期為申請日前6個月內就可申請。例如借款人於113年8月5日申請貸款，他買的自有住宅建物謄本登記日期必須在113年2月5日以後。
除了第二點提到「借款人、配偶、未成年子女」，「無自有住宅者」和其他身分認定，有近一步解釋：
- 無自有住宅者：申辦時借款人本人、配偶及未成年子女在「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」均查無建物資料。
- 單身者：無婚姻關係且無自有住宅。
- 已婚者：有婚姻關係但配偶、子女都沒有自有住宅。
- 離婚者：本人及戶籍內有監護權的未成年子女都沒有自有住宅。
- 配偶或未成年子女是外國人：僅持有護照未持有本國居留證的人無須查詢。
新青安貸款利率多少？
新青安貸款前三年優惠利率為1.775％，優惠利率之後計息方式有3種，一旦選定就不可更改：
- 一段式機動利率
- 二段式機動利率
- 混合式固定利率
還款方式也可以選擇本息平均攤還或是本金平均攤還，一旦選定就不能改變，以貸款30年為例，兩種方式的還款機制如下：
- 本息平均攤還
好處：每個月還款金額固定，比較好控制每月支出。
- 本金平均攤還
好處：隨著本金償還，利息會逐月遞減，不過前期還款壓力較大。
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新青安貸款試算＆線上工具推薦
新青安貸款有許多線上試算的網站，只要輸入借款金額、還款期限、年收入、計息方式等，就可以是算出每個月需要還款多少給銀行，例如：
以土地銀行的試算網站為例，輸入申貸金額、還款期限、計息方式（可以有3種計息方式），按試算。例如輸入8百萬、還款40年、寬限期5年、利率以當下的2.275％計算。
得出結果可以看到，第1期、第2期跟第3期每個月分別需要繳給銀行多少錢，可以以此來評估自己借貸的金額和償還能力。
新青安貸款額度與成數多少？
新青安貸款最高可貸1000萬元，貸款成數最高8成。貸款成數是指房價的成數，假設房價為1000萬元，那麼貸款成數最高8成表示最高可以貸款800萬。
要注意的是，房價不是購買房屋的價格，而是銀行以房屋所在地段、屋齡、屋況、坪數等要件評估的房價來計算。
另外，新青安最高核貸金額為1000萬元，若超過1000萬元的部分則可適用各家銀行的房貸方案，例如若想貸款1500萬元，那麼多出的500萬元房貸方案就依各家銀行的貸款方案而定。
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新青安貸款申請步驟教學
新青安貸款依各家銀行規定申請規定，以臨櫃、紙本申請方式為主，無法線上申請。以下以合作金庫為例，帶大家看懂申請新青安貸款需要準備的文件與流程。
新青安貸款申請文件
- 本人身分證
- 第二證件（健保卡或駕照）
- 印章
- 收入／財力證明文件，例如所得清單、所得扣繳憑單影本、薪資轉帳存摺、在職證明、最近1個月國稅局財產歸戶清單。
- 房屋買賣合約書
- 額外財力證明：若借款人於全體銀行授信金額（含本筆）已達新台幣2000萬元，可能需提供最近年度綜合所得稅結算申報書影本、綜合所得稅結算申報試算稅額通知書影本（需附繳稅取款委託書或申報繳款書或扣繳憑單影本）、稅捐機關核發之綜合所得稅稅額證明書、各類所得歸戶清單。
- 如有保證人，需提供：保證人身分證、保證人印章、保證人個人收入證明。
新青安貸款申請流程
- 選定貸款銀行：雖然每間承辦公股銀行的新青安方案都一樣，但超過1000萬的部分就回歸各銀行的一般房貸利息，所以申辦前可以先比較各家銀行一般房貸的差異。
- 審核房價：銀行會根據申貸人所購買房屋的地段、屋齡等進行鑑價審核。
- 審核貸款申請：銀行根據貸款申請人文件審核和徵信，如有信用或財務狀況需要擔保人，銀行會再要求貸款申請人出具擔保人。
- 簽約確認：貸款申請人確認貸款方案，與銀行簽約。
- 抵押權設定：銀行需要擔保品保障債權，貸款申請人要以不動產當作擔保品。
- 銀行撥款。
新青安貸款審核與放款流程
銀行在審核新青安貸款時，會看申貸人的收入情況、擔保品（不動產）價值當作審核標準，貸款審核通過後會主動通知。
不動產鑑價最快需要2週，不過現在申辦的案件暴增，加上承辦新青安貸款的公股銀行能放款的額度已逼近上限，銀行每個月放款人數必須控制，因此現在申請新青安貸款不見得可以馬上撥款，即使審核通過也可能要排隊。
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新青安貸款銀行有哪些？
財政部的資料指出，辦理新青安的銀行為公股銀行，包括臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣中小企業銀行，以下為各銀行辦理新青安的網站連結：
新青安貸款的常見問題解答
新青安貸款房屋出租會怎樣？
根據財政部的解釋，新青安貸款的用途為購買自有住宅，如果發現有自用以外的情況，例如出租或販售，就會停止利息補貼，而且溢領的利息補貼，會被申請貸款的公股銀行追回和歸還。
新青安貸款和一般貸款可以轉貸嗎？
新青安貸款和一般貸款可以相互轉貸。已經辦理一般房貸，如果想轉新青安貸款，要在一般房貸「撥款半年內」申貸，此外，一般房貸轉成新青安房貸是無法享有前三年較低利率的優惠。
至於新青安貸款是否能轉貸一般房貸，不具名的公股銀行承辦人表示可以，不過一般人不會這麼做，因為可能要先把新青安貸款的本金償還完再去申貸一般房貸，而且轉貸還必須要付手續費，非常不划算。
新青安貸款轉貸可以延長寬限期嗎？
根據財政部的新聞稿指出，新青安貸款只能申辦一次，並明訂112年8月1日以後經銀行核貸新青安優惠貸款者，自113年6月27日起，不得再次申貸本貸款。所以一旦選擇A銀行的新青安貸款，就不能轉貸B銀行新青安貸款來延長寬限期。
另外如果新青安寬限期滿仍無法償還，可以轉貸一般房貸，還是可以有一般房貸1～5年的的寬限期。
新青安貸款可以提前還款嗎？
可以。根據申請過新青安的人表示，申請新青安後銀行會要求設定還款日期並給予一個還款帳戶，每個月放錢進去給銀行扣款，如果有錢也可以提早還款，同時可以打電話給承辦的銀行員，請對方重新計算每個月還款金額。
新青安貸款期限優惠到何時？
新青安貸款的優惠利息期限到115年7月31日，如果是符合條件、想購買自有住宅的人要把握時間申請。
資料來源：
自購住宅貸款
行政院
財政部
財政部國庫署
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