7月開始實支險要以正本醫療收據理賠,各家壽險公司改版住院醫療實支險後陸續上架。改版後發現,各家實支險差異縮小,且多針對當年度醫療理賠金額祭出上限,且門診手術依照健保227條款理賠。若還想要挑張實支險,專家建議,從這2條件先篩選。
金管會改革實支險,日後理賠改以損害填補原則,多家壽險公司改版住院醫療實支險,近期陸續重新上市。但發現各家保障內容、額度、理賠條款雖各有優缺點,但實際上相差不多,對於還是有醫療需求的民眾該怎樣挑?專家建議,先挑主約便宜、且沒有年度理賠上限額度保單。
目前市場上較受青睞的保單共有7家,包含富邦、凱基、南山、國泰、三商美邦、新光、遠雄等,比較多的共同點是:住院手術與醫療雜費共用一個額度,大概在20萬至30萬之間;門診手術限定健保227條款(全民健康保險醫療費用支付標準第2部第2章第7節的手術),額度在1.5萬至4萬元間;富邦、凱基、國泰、三商美邦、遠雄有限定每年理賠額度上限,額度是75萬至150萬。
若民眾還是有住院實支醫療險的需求,該如何挑?禾亞保經業務副總陳俐縈表示,先挑年度沒有理賠上限的實支險、再挑主約便宜者,才有機會提高實支醫療險的CP值。
陳俐縈解釋,有年度上限的住院醫療實支險,不利於需要長期抗戰的疾病,因為累計理賠金達到上限後便不能給付;再者,住院醫療實支險都是附約型式,需要綁定主約才能投保,因此主約成本越低越好,且要是終身型或類終身型的主約,才能不影響附約續保。
若以此2條件篩選,南山及新光人壽的住院醫療實支險勝出,此2家公司對年度總理賠金額不設上限,且目前也有便宜的主約能買,不過新光人壽的實支險保費比較貴。
以南山人壽為例,40歲男性主約能挑選保額3萬元的終身壽險,年繳保費只要1,173元,再搭配「實踐幸福住院醫療健康保險附約」A型,住院日額3,000元、住院醫療雜費20萬元,年繳保費4,910元,兩者合計是6,083元。如果是初生嬰兒就更便宜,3萬元終身壽險年繳保費570元,實支險是3,750元,兩者合計4,320元。
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![新光人壽主約至85歲,實支險只續保至80歲,主約類似終身險,不影響實支續保。(圖/鏡週刊) 新光人壽主約至85歲,實支險只續保至80歲,主約類似終身險,不影響實支續保。(圖/鏡週刊)](https://cc.tvbs.com.tw/img/upload/2017/11/09/20171109193947-11b8e8d3.png)
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