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金融業喜迎升息利多 趁勢積極升級轉型拓展商機

作者 台灣銀行家 責任編輯 賴慧津 報導
發佈時間:2022/05/12 22:54
最後更新時間:2022/05/12 22:54
美、台啟動升息循環,金融業有機會迎接升息大利多。(示意圖/shutterstock達志影像) 金融業喜迎升息利多 趁勢積極升級轉型拓展商機
美、台啟動升息循環,金融業有機會迎接升息大利多。(示意圖/shutterstock達志影像)
撰文:廖和明

【台灣銀行家】隨著美、台啟動升息循環,金融業有機會迎接升息大利多,獲利可望隨之挹注,在升息創造有利機會下,也讓金融業更積極推動升級,如數位轉型、放款結構調整、擴大財富管理規模,以及ESG永續商機。
 

美、台啟動升息循環,使長期以來身困低利差的銀行業、利差損的壽險業,終於取得獲利增長的反攻機會,而金融業也將持續轉型,希望帶動體質脫胎換骨,站穩未來發展的良好契機。

華南銀行總經理張振芳指出,當前地緣政治風險、全球央行對貨幣加速緊縮氛圍、美國聯準會與我國央行陸續祭出升息政策,華銀面對變動,將靈活機動調整業務操作策略及持續強化韌性審慎因應外,為掌握此波升息循環所帶來利差擴大的商機,華銀在既有良善風險控管機制與資產品質基礎上,將聚焦於發掘大型企業之主辦聯貸案或參貸案、企業擴廠之資本性融資、專案融資等信用風險較低、利率較佳之授信案源,持續調整放款客群結構,拓展具有發展潛力之中小企業放款,辦理台商回台帶動投資、都更危老業務,同時已成立「六大核心戰略產業推展小組」積極推展「六大核心戰略產業」衍生融資商機,帶動銀行放款動能、提升獲利;個金授信面將持續鎖定優質首購客群,更加緊腳步拓展高利差的循環型房貸商品,並將服務半徑由授信業務延伸至信用卡、基金、保險等個金周邊商品,提供全方位的金融服務,厚植手續費收入來源,同步增加非利息收入。

華南銀行積極建構外幣融資。(示意圖/shutterstock 達志影像)

 
華南銀行積極建構外幣融資  提升獲利明顯

因應美國今年進入升息循環,張振芳說,華銀海外資產主要持有美元部位,受惠美國升息效應,未來仍持續擴增美元資產部位及海外單位生利資產部位。今年截至3月底,華銀海外單位整體放款及有價證券等生利資產規模較去年同期有逾2位數的成長。

目前全球各主要地區已進入升息循環,加上通膨持續升溫,華銀將持續關注並開發對抗通膨具資金需求較鉅之產業,如石油、天然氣等能源、大宗物資及金融租賃產業;新南向地區受美中貿易戰影響產業供應鏈持續遷往越南等地,企業興建廠房等需求亦為華銀持續深耕著墨的重點之一。

現階段台灣進出口持續暢旺,客戶對以美元為主的貿易融資需求不減反增,因應美元升息趨勢,華銀將持續積極建構質量並進之外幣融資部位,對提升銀行獲利將有明顯助益;並將持續吸收美元存款,透過調整存款結構降低存款成本,存款資金除運用在放款及投資外,也將積極透過拆借提升美元存款使用效益,以增加整體收益。

張振芳指出,華銀金融操作策略上也有所調整,股票部分將重點配置於具世界級競爭力及經營良善之公司,聚焦於基本面展望、估值、股利水準及ESG等因素,審慎規劃個股部位之配置,務求兼顧資產品質與股利收入;債券將視總體經濟狀況及央行貨幣政策,暨考量產業與個別公司信用風險,評估合理天期與殖利率區間進行投資,並視市場變化伺機處分,以增加利息收入與資本利得;外匯交易部分將藉台美利差擴大趨勢,適當調配操作部位天期,以增進整體資金運用收益。

力拚金融創新 擴大服務生態圈

隨著疫情持續衝擊、民眾已開始追求零接觸的生活,如遠端教學、線上會議成為常態,數位金融需求不再限於年輕族群,零接觸的金融新生活成為每個人日常;金管會稱為銀行界「鯰魚」的3家純網銀已全數開業,事實上,由於純網銀議題的刺激,各家銀行無不卯起來加速發展金融科技,張振芳強調,華銀拚金融創新,近兩年將焦點放在雙A技術(AI及API)應用AI,包含AI行動銀行、智能理財、智能客服、信用評分、洗錢防制等等,優化各項業務流程與金融服務;至於API,華銀過去有許多API串接經驗,現已導入餐飲、旅遊、證券、電信、醫療、藝文娛樂、保險、百貨服務等八大領域應用,合作企業數已超過萬家,每月交易量更超過1千萬筆。

 
未來將持續衍生普惠金融接觸的客群,藉由數位工具發掘客戶,並規劃各項微型融資項目,將客戶與銀行的信用卡、財富管理等產品連結與互動;積極透過數據分析與技術介接,多方位延伸觸角擴大服務生態圈,如與麻布記帳(Money book)、街口支付合作。

華銀依目前外部環境趨勢及自身業務需求啟動數位轉型2.0專案,包含數位轉型藍圖、精進數位組織、擴大人才羅致等,以持續提升數位金融能量與穩固競爭力;同時華銀將配合主管機關政策落實執行六大興利方案、ESG、紓困貸款等,並在營運發展同時兼顧消費者與投資人權益,確保民眾權益獲得充分保障,讓民眾享受到便利、友善且公平的金融服務,達成金管會「強化金融韌性」、「推動金融創新」、「發展永續金融」及「落實普惠金融」等四大目標。

中信金2021年旗下各子公司之營運及獲利表現亮眼。(示意圖/shutterstock達志影像)

淨利息收入攀升 民營銀行表現亮眼

民營銀行方面,中信金2021年旗下各子公司之營運及獲利表現亮眼,2021年全年稅後盈餘較2020年成長26.5%,而在3月美國、台灣各自升息1碼後,預估美國今年還會升息6碼、台灣升息1.5碼的假設下,若人力及物力投入維持相同,預估中信金控今年稅前盈餘將因升息增加30億至35億元新台幣。以年度影響來看,台灣每升息1碼,中信銀行的淨利息收入約增26億元;而美國每升息1碼,預估中信銀行的淨利息收入約增4億元。

國泰金控分析,升息趨勢已帶動新錢的收益率出現反彈,今年壽險避險後投報率可望年增10至15個基本點,銀行淨利差也有0.06個百分點以上的增長空間。而因應升息環境,國泰世華銀行今年也訂出三大目標,首先是穩健成長放款,優化放款結構,維持良好資產品質。其次是開發多元產品及運用數位平台,提升財富管理手續費收入。最後則是持續拓展海外業務,深化在地化經營,穩健提升海外獲利。
 

國泰世華銀行評估,以美國與台灣分別升息1碼的預估情境下,即使面臨市場競爭,淨利差將有機會拉高0.06個百分點。整體來看,年底淨利差將有機會看到1.3%。而在今年的業績目標上,放款目標成長10%,外幣與個人放款的成長目標則分別為17%與20%,信用成本預估將持穩(與去年相較)。

申設分行 完整跨境金融平台

台新金控也看好升息後的獲利成長動能。其中,台新金在台灣出口持續成長、民間消費動能回溫下,台新金控旗下銀行、人壽、證券等各子公司去年營運表現穩健。以台新金控2021年前3季營收達413.8億元新台幣,受惠於淨利息收入及淨手續費收入穩健成長,年成長23.1%。財富管理的淨手續費收入在第3季保險商品銷售動能強勁帶動下,季成長達33.5%,前3季淨手續費收入達68億元新台幣,創歷年前3季新高。

在ESG永續面向,台新金控也持續精進與努力,成為「臺灣淨零排放協會」的創始會員,實際支持淨零排效2030╱2050倡議,未來將依循國際ESG發展趨勢,積極落實企業永續以及ESG各面向的推動,善盡金融業協助引導企業推行永續的責任,以符合各利害關係人對台新的永續期待,成為永續的智慧好夥伴。此外,有鑑於中國市場已是全球第二大經濟體,且上海市是重要國際金融中心之一,為滿足兩岸三地台商企業全方位之金融服務需求,台新銀行董事會已通過中國上海分行申設案,開始進行將上海辦事處升格為上海分行的各項申請作業,以使台新銀行的亞洲區跨境金融平台更全面及完整。

而海外布局進度方面,台新銀行近期加速布建步伐,去年泰國曼谷辦事處、馬來西亞納閩分行及吉隆坡行銷服務處開業加入服務行列,能在全球疫情嚴峻、各國持續進行邊境管制下,克服環境限制籌措設立,實屬不易,未來將與香港、新加坡、日本東京、澳洲布里斯本及各海外辦事處串聯,提供客戶優質的跨國國際金融服務,期望在升息環境下更創佳績。

探索更多精彩內容,請持續關注《台灣銀行家》雜誌
https://taiwanbanker.tabf.org.tw/index

本文為作者評論意見並授權刊登,不代表TVBS立場。

 

台灣銀行家月刊

#金融業#升息#ESG#商機#永續#數位轉型#華南銀行

專欄作者介紹

作者

台灣銀行家

台灣金融研訓院創辦《台灣銀行家》雜誌所涵蓋議題報導領域,除了銀行業、證券、保險與金控,亦對國內外政經社會議題、產業趨勢、金融教育等多有關注。期望藉由深入淺出的內容,協助讀者掌握金融情勢變化、重要政策,以及金融產業發展的最新動向,亦延請知名學者專家為本雜誌執筆撰文,提供深入觀點。期許能成為提供國內金融業與從業人員充實專業知能,提升競爭力,促進金融知識普及與資訊交流之最重要刊物。

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