存千萬退休多難？25歲月存5千、60歲才開始「每月得噴14萬」
- 記者：萬紹安
- 發佈時間：2026.09.11 16:09
- 最後更新時間：2026.09.11 16:09
- 記者：萬紹安
- 發佈時間：2026.09.11 16:09
- 最後更新時間：2026.09.11 16:09
累積千萬退休金，需近早開始準備。（圖／TVBS）
想提早退休，退休金得提早準備。價值投資達人股海老牛近日在臉書分享試算，以65歲退休、累積1000萬元為目標，假設年報酬率6%，25歲開始每月投入約5021元即可達標，但若拖到60歲才開始，每月投入金額竟暴增至14萬3328元，兩者相差近30倍。
股海老牛表示，看到這份試算，第一個想到的不是「1000萬元好多」，而是「時間真的比本金還值錢」。試算顯示，35歲開始每月約投入9955元、40歲約1萬4430元、45歲約2萬1643元、50歲約3萬4386元，55歲則要6萬1021元，到了60歲才開始，每月更要投入14萬3328元。
複利關鍵在時間 25歲投入241萬有望滾到千萬
股海老牛指出，25歲開始每月投入5021元，持續投資40年，實際投入本金約241萬元，若以年報酬率6%試算，最終累積金額可達1000萬元，當中的差距來自長期複利效果。
他認為，許多人總覺得投資要成功，得找到飆股、抓到低點或買中下一檔大黑馬，但對一般投資人而言，真正的優勢並不是預測市場，而是「時間」。年輕人最大的本錢也不一定是收入較高，而是手上還有更多時間讓本金持續累積。
年報酬6%僅為試算 40、50歲開始也別等明年
不過，股海老牛也提醒，6%年報酬率僅是試算假設，實際投資仍會遇到多頭、空頭及市場震盪，退休規劃除了報酬率，也要考量通膨、投資成本、資產配置及持續投入等因素。
至於已經40、50歲、擔心現在才開始太晚的人，他表示「晚開始，不等於沒機會」，即使一開始只能投入較小金額，也可以先啟動定期投資，再隨著收入增加逐步提高投入，最怕的反而是明知道起步較晚，卻繼續想著「明年再說」。
退休金不是人人1000萬就夠 生活方式決定所需金額
股海老牛最後也提醒，1000萬元是否真的足夠退休，沒有適用所有人的標準答案。有人退休後希望過簡單生活，有人計畫每年出國，也有人必須預留醫療、長照或留給下一代的資金。
因此，退休規劃真正該思考的，不只是「我要不要存到1000萬元」，而是依照自己的生活目標，計算「到底該準備多少退休金」。他也鼓勵民眾，金額小一點沒關係，重要的是先開始、持續投入，讓時間成為退休規劃的助力。
