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存摺、印鑑、密碼別交出 小心「神鬼理專」就在你身邊
記者 戴元利 / 攝影 李延智 報導
發佈時間:2020/11/23 22:53
最後更新時間:2020/11/23 22:59

近年來理專盜領客戶財物的案件時有所聞,累計10年來超過6成以上銀行都有類似情況,顯示內部稽核控管還有待加強,不過專家也提醒,顧客自身也要做好風險管理,無論跟理專交情再好,也不能將存摺、印鑑、提款卡密碼或簽過名的空白表單交給理專保管,而且自己的帳戶一定要定期對帳,才不會讓不肖人士有機可乘。

圖/TVBS

 
台新銀行41歲高階理專,犯下銀行史上最高金額3億監守自盜案,讓金融界醜聞再添一樁,回顧今年初,永豐銀、玉山銀、彰銀都陸續爆發類似案件,眼看銀行內控失靈,金管會主委黃天牧罕見震怒,對業者撂下重話。

金管會主委黃天牧(2020.11.16):「類似這種理專詐取客戶財物的行為,我深惡痛絕,(銀行)它的企業文化是不是符合誠信的標準,它的內部控制它的法遵它的公司治理,它的公平待客都需要被檢視。」

圖/TVBS

根據金管會統計,如果不包含玉山和台新銀行近期2件大案,從2010年到2020年為止,針對理專挪用客戶資金,金管會就已開罰35件,金額高達1.69億,涉案銀行22家,代表全台超過6成以上銀行,都曾爆發過類似疏漏,問題到底出在哪?

前銀行個人金融執行長陳怡芬:「我們在管理專的時候,最主要是有事前事中跟事後,應該講說是之前的話,我們會重視他的一些資歷,還有就是說他的證照,也就是說不是什麼人都可以來當理專的,像甚至理專也都要經過很多的這種,所謂的聯信中心(聯合徵信中心),要看看他的財務狀況個人狀況,所以他的這個誠信,跟他所謂的徵信報告是很重要的。」

為了強化防弊措施,金管會去年頒布了《理專十誡》,包括禁止理專把私人帳戶給客戶使用、不能建議或暗示客戶填寫不實資料、不定期抽查理專辦公處、並建立輪調制度等等,但在金融圈歷練超過30年、管理過上千名理專的陳怡芬坦言,搬錢手法推陳出新,銀行也只能盡量防堵。
 

前銀行個人金融執行長陳怡芬:「客戶有同時有貸款跟保險的這些名單,然後來一一的來檢核說,你是不是有這樣子的一個行為,去勸誘客人去借錢來這個買保險,現在因為理專十誡所以就變成說,你政府來稽查你也要有憑有據啊,所以就會要求銀行也要提出,這樣子的一些稽核報告。」

圖/TVBS

理財作家白富美:「(理專)他們的任務也不是只有這個,可能是買賣基金啊或是什麼賣保單,這樣子的一個商品而已,可能還有像很多像外商銀行,很多就是開戶數要達多少我才能夠分獎金,不要大家有壓力其實也是很困難啦,那假如說在獲利的同時,也可以做好這些內稽內控,我覺得還是滿重要的。」

曾是資深財經記者,目前擔任理財作家的白富美分析,少數理專寧願鋌而走險,沉重業績壓力或許是原因之一,除了要求銀行加強管理,還有哪些自保撇步。

理財作家白富美:「自己在多家銀行往來這是一個方式,就是可以比較避免你的財富,都完全集中在一家銀行,因為的確他們從後台可以知道說,這個客戶的存款有多少。」

 
金管會提醒,有五種人最容易被理專A錢,包括高齡或久居海外、很少檢視對帳單、雙方有資金往來,或交付存摺印章,由理專協助網銀交易等行為,都該極力避免,務必提高警覺。

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#理專#盜領#風險管理#銀行#金管會

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