金融科技應用逐漸成熟，其中「理財機器人」更是多家銀行搶進的新興服務。所謂的「理財機器人」沒有機器人外型，而是以大數據、市場研究團隊和世界級演算法當大腦，針對不同風險屬性，提供客戶投資建議。以往像這類的服務，只有高資產客戶才能享受到，但有了理財機器人後，小資族也能使用，讓理財服務更加普及化。
用平板或手機透過視訊就能和理專對話，金融走向數位化、科技化，有真人服務還不夠，靠機器人做理財建議已成新趨勢。
王道銀行財富管理部資深協理吳昆倫：「即便是一千塊，他一樣可以享受到這種多重的配置，這些標的你清楚之後，你也認同就按下一步。」
王道銀行財富管理部資深協理吳昆倫：「這個最佳化的結果就是考慮到風險跟報酬的一個平衡，給客戶的一個建議，而這樣的一個建議，過去在財富管理銀行裡面，只有高端的客戶才能夠享有，那今天因為我們導入了金融科技，我們才能夠讓這些大戶級的服務落實到很多普惠的這個小資族。」
迎賓機器人：「你好！我是Pepper。」
銀行大廳由機器人接待貴客，但所謂的理財機器人沒機器人外型，而是以大數據、研究團隊和演算法當大腦，針對客戶屬性
提供多元投資組合；像是中信銀也推「智能理財」，主打定期定額5千元，採24小時監控，有重大事件發生，系統會自動調整投資部位。
因應市場變化，東吳大學也和富蘭克林投顧開設學程講座，培育金融科技人才，同時為業界打造專屬AI智慧系統。
東吳大學金融科技中心執行長蔡宗榮：「對年輕人來講，他的痛點，剛才我們講沒有人要理他，然後提供便利點的話，他可以在任何時間，他只要存了一點錢，他就可以做理財，讓它做一個(目標客戶)族群的分配，在這個時間裡面，我們也不寄望它真正地把所有的真人理專把它顛覆掉。」
對消費者而言，理財機器人的優點是不受時空限制，省手續費、投資門檻低，而且是靠數據決策，對銀行來說，一來降低營運成本，同時也照顧到更多客戶，可說一舉數得。
瑞銀財富管理董事總經理張凌雲：「我們全球追蹤了50萬個投資組合，所以每一個客人就是他自己有一個投資組合，我們發現他太過集中的時候，偏離我們的建議很多的時候，我們都會發出訊息給他，並不是人去發出來的，而是電腦發出來的，所以呢，不會發生說『噢！我遺漏了跟哪一個客人去建議了』」
外資瑞銀是國內第一家引進理財機器人的業者，不過客戶資產門檻25萬美金起跳，服務需求相對高端，因此理財機器人扮演的是真人理專輔助角色。
另外還包括第一金，運用大數據分析歸類出尊榮菁英、銀髮養老，小資理財等九種類別後上傳雲端給理專，再依照風險屬性
提出投資建議，顯見真人服務的重要性還難以被科技取代。
瑞銀財富管理董事總經理張凌雲：「我們不覺得說AI要取代人，但是AI可以幫助很多人把能力增強很多，也就說擴充，現在是一個擴增的年代，應該是說我們要善用這些工具，或是善用這些科技，讓每個人能夠做的事情更多。」
根據資誠會計師事務所去年所做的全球財富管理調查發現，45歲以下高資產人士將近一半未來都有意願使用機器人進行財富管理，AI人工智慧深入你我生活的場景指日可待。
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