非現金支付方式漸漸成為日常，但最新公布美國第一季的信用卡拖欠率，飆上十多年來新高，最新民調更有近四成的美國人，擔心自己付不出帳單。另一個隱憂，則是聚焦在美國熱門的支付平台，持續傳出有消費者被詐騙後，沒能拿回應得的賠償；如今當局盯上多間主要銀行，呼籲為消費者提供更好的保護！
美國零售商加速邁入「零支票」的世界，繼全食超市、Old Navy和Lululemon等服飾品牌後，大賣場Target成了最新一間宣布，不再接受顧客用個人支票付款的零售大廠。根據統計，全美在2023年，只剩15%的成年人還會每個月寫幾張支票。
記者：「我身上幾乎不帶現金，只有信用卡，當要付錢給朋友、付帳都用這個(手機)。」
特別是疫情爆發後，零接觸的電子支付方式迅速升溫，也讓這款叫做Zelle的轉帳支付平台，順勢崛起，打趴Venmo、CashAPP等一票競爭同行，
金融服務分析師 托琳(Jaime Toplin)：「銀行需要一個大家都能用的服務，因為無論是你、你媽媽、你的好友，全都能註冊Venmo、CashAPP或PayPal，然後互相轉帳，因為這可能是銀行帳戶無法直接做到的。」
這個支付服務，主打快速、安全、操作簡易，只要有美國的銀行帳戶，就能透過手機APP或網銀快速轉帳，且無需手續費。
坎薩斯城聯邦儲備銀行支付系統研究專家 布萊德佛德(Terri Bradford)：「許多提供點對點服務的金融機構，聚首後決定它們需要一個共通的品牌。」
於是這七間主要銀行加入戰局，在2017年成立了Zelle，目前已經覆蓋2000多家銀行和金融機構，當中又以摩根大通、美國銀行和富國銀行規模最大；而這「三大銀行」去年在Zelle總支付的占比，已經高達73%，但如今被美國當局盯上。
非營利消費者組織Georgia Watch負責人 科伊爾(Liz Coyle)：「這些應用程式看上去可能很方便，但同時可能也沒有你希望它們要有的保護。」
根據美國參院委員會最近的調查發現，一些用了Zelle卻不幸被詐騙的消費者，並沒有拿回應得的賠償，官員直指這些大銀行做得並不夠多。
康乃狄克州參議員 布盧門撒爾(Richard Blumenthal)：「我們的分析發現在2023年，Zelle『三大銀行』賠償詐騙受害者的情況只有12%。」
根據統計，從2021到2023年，被這些銀行駁回的詐騙糾紛金額，總計高達5億6千萬美元；但Zelle母公司執行長，在這星期出席聽證會時反駁，表示從參與的銀行到1億2千萬名用戶，通通都有受到監管，因此不存在詐欺或詐騙的情況。
Zelle母公司Early Warning Services執行長 福勒(Cameron Fowler)：「我在聲明中以及今天要強調的是，應該把更多精力轉移到犯罪肇事者身上。」
而非現金消費衍伸出的負面後果，除了提防詐騙，還得避免債台高築。因為美國第一季的信用卡拖欠率，再刷新紀錄，逾期60天未繳卡費的比例攀升到2.5%，創下費城聯準會自2012年統計以來最高。再根據另一份最新民調，有將近40%的美國人都在擔心，自己可能會付不出帳單，這數據類似於17年前的大衰退。
而站在發卡商的立場，則是寄望聯準會盡快啟動降息，以提振消費市場，因為通膨飆高加上高利率，持續抑制民眾的支出，進而影響到這些金融服務龍頭的業績表現，週三，Visa公布第三季業績表現，但營收成長遠不及市場預期，拖累股價重挫4%，也成了當天道瓊收黑的元凶。
盛世資本投資策略師 麥高夫(Will McGough)：「這一年接下來的走勢，都會取決於本季財報周的獲利成長表現。」
反觀上星期公布財報的美國運通，鎖定富裕客群的策略奏效，以刷卡金額來看，美國運通客戶在第二季刷了3882億美元，發卡量則衝上330萬張，讓信用卡的年費收入也首度衝破20億美元，但由於營收不如預期，以至於股價走跌。
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