新加坡一直想成為亞洲金融的領航國。（示意圖／shutterstock 達志影像）
作者：Matthew Fulco 傅長壽（台灣金融研訓院外籍特聘研究員；譯者為廖珮杏）
【台灣銀行家】新加坡轉型為綠色金融中心的方式，或可帶給台灣一些啟發，因為台灣現在也在努力實現「綠色金融行動方案2.0」。若能像新加坡這樣積極地發展綠色金融，應該會因此受益。新加坡一直想成為亞洲金融的領航國。在過去10年裡，這個城市國家已經成為繼香港之後，亞洲區最重要的財富管理市場，也是東南亞金融科技樞紐和金融監理科技創新中心。
乾旱、洪災、熱浪交錯襲來
新加坡現在正朝著成為主導區域綠色金融的領導者前進。新加坡中央銀行「新加坡金融管理局」（MAS）認為，氣候變遷對該國的威脅日益嚴重，而金融應該可以主導應變策略。新加坡氣象局彙編的資料顯示，自1960年以來，新加坡氣溫上升的速度是全球平均水準的2倍，過去10年來的氣溫是史上最高。彭博社估計，如果再不想辦法遏阻碳排放，到了2100年，新加坡的日溫可能高達35°C至37°C。
《海峽時報》（The Straits Times）在5月指出，新加坡2021年已經打破了多項天氣紀錄。自2014年以來，2月一直是最乾旱的時節，而4月份的日降雨量卻是1980年以來最高，導致國內一些地方發生洪災。隨著氣候狀況惡化，新加坡政府在2月公布了《2023年新加坡綠色發展藍圖》（Singapore Green Plan 2030），這是一個更永續的未來藍圖。該計畫目的是建立綠色經濟，並預計讓新加坡成為亞洲首屈一指的綠色金融中心。這些目標充滿野心，但都可以實現，新加坡在生態投資方面，態度一直很積極且極具遠見。
6月時，新加坡金融管理局發布了一份獨立的永續發展報告，內容涵蓋了所有部門和產業該注意的環境風險，以及能夠促進永續的作法。新加坡金管局是亞洲第一家，也是繼英格蘭銀行（Bank of England）之後全球第2家發布此類報告的中央銀行。
金融開啟永續未來關鍵
「金融是開啟永續未來的關鍵」，新加坡金管局局長孟文能（Ravi Menon）在6月時表示，「它可以支持進入低碳經濟前的過渡期，並將資本引向綠色技術和基礎建設。」新加坡金管局估計，東南亞最終將需要每年2千億美元的綠色投資。新加坡是東南亞的重要金融中心，這個城市國家或許可以成為邁向綠色融資的領航員。
在新加坡的永續金融計畫中，綠色債券和貸款是重要關鍵，這些信貸工具專門資助那些對環境有正面影響的計畫，例如，符合特定標準或認證的再生能源、能源效率、可因應氣候變遷的計畫以及綠建築。新加坡是目前東南亞最大的綠色金融市場，其綠色債券和貸款發行量就占了一半。根據新加坡政府彙編的資料，自2017年以來，這個城市國家已經發行了超過110億新幣的綠色債券和225億新幣的綠色貸款。
新加坡最近還推出了幾個針對綠色債券和貸款的方案。1月時，推出了全球首創的「綠色與永續發展相關之貸款津貼計畫」（Green and Sustainability-Linked Loan Grant Scheme, GSLS），目標是在協助企業獲得綠色融資，並鼓勵銀行制定此類融資的框架。繼「永續債券資助計畫」（Sustainable Bond Grant Scheme, SBGS）之後，GSLS更進一步支持新加坡發行綠色債券。
在2021年的政府預算中，新加坡為資助公部門的基礎設施，計畫發行190億新幣的綠色債券。其中一個項目是在新加坡的西部規劃區大士（Tuas），建造首座污水與垃圾綜合處理設施「Tuas Nexus」，計畫於2025年完工。
同年6月，新加坡金管局表示，將預撥18億美元給友善生態的投資機會。這些資金將根據「綠色投資計畫」（Green Investments Program, GIP）投放給5家資產管理公司，來管理有關以氣候變遷和環境為主的新興股票和固定收益授權。這5家資產管理公司（並未列名）將在新加坡設立區域永續發展中心，並推出以環境、社會、治理（ESG）為核心的新基金。
金管局局長孟文能表示，「GIP將有助於增強適應氣候變遷的官方外匯儲備能力，吸引注重永續發展的資產管理公司來新加坡，並且為亞洲及其他地區的環境永續計畫提供資金。」私人企業也看到了綠色金融的巨大潛力。大華銀行（UOB）資產管理公司的永續發展辦公室主任（Asset Management Sustainability Office）Victor Wong，今年5月對《海峽時報》表示：「亞洲的大型資產擁有者，包括養老基金和保險公司已經做出承諾，會優先考慮永續發展，有些甚至承諾零排放。」
投資人日益關注ESG
與此同時，投資者對ESG越來越感興趣，越來越注意他們的投資會造成什麼影響。有鑑於此，以及新加坡作為金融科技中心的優勢，將數位和綠色金融結合起來有很大潛力。例如：總部位於新加坡的數位顧問公司Endowus在3月推出了多元資產ESG投資組合，稱其為亞洲第一項這類個人投資商品。
Endowus表示，其ESG商品「不需要犧牲收益，也能為更美好的世界做出貢獻」。根據公司官網，在過去3年，Endowus的ESG投資組合100%股權的歷史收益超過了摩根士丹利所有國家世界指數（MSCI All Country World Index），前者年化收益率是17.1%，後者是10.5%。
4月，總部位於新加坡的金融科技公司Bluecell及STACS宣布合作計畫，要將適用於整個金融業的區塊鏈基礎建設商轉，去支持綠色貸款。為了進一步鼓勵金融科技公司開發環保商品，新加坡金管局與諮詢公司奧緯（Oliver Wyman）共同將今年的「金融科技加速競賽」（Global Fintech Hackcelerator）的重點訂為「駕馭科技推動綠色金融」。
該競賽蒐集了許多綠色金融相關的提問，分為三方面：調動資本、承諾監測和衡量影響，然後邀請金融科技公司，來為這些問題提供創新的解決方案。入圍者將在11月8日至12日的新加坡金融科技嘉年華（Singapore Fintech Festival）展示日，上台介紹他們的解決方案。最後將選出3名優勝者，每位優勝者獲得5萬新幣的獎金。
轉型過程可給台灣啟發
新加坡轉型為綠色金融中心的方式，應該也可以帶給台灣一些啟發，因為台灣現在也在努力實現金管會於2020年公布的「綠色金融行動方案2.0」（Green Finance Action Plan2.0）。雖然看起來台灣已經邁出重要一步，但無論是債券、貸款、投資，還是其他項目，這個計畫都沒有撥出任何資金給綠色金融。
此外，這個計畫也沒有顯示台灣要如何用數位金融科技推動綠色金融目標。相反地，金管會似乎希望現有的金融機構就能領導台灣的綠色金融發展。當然這些既有的金融機構也應該參與其中，但它們的思維還是比較傳統，若能與有遠見的科技公司合作，效果應該會更好。台灣若能像新加坡這樣積極地發展綠色金融，應該會因此受益，因為台灣與新加坡一樣面臨著日益嚴重的氣候危機。2020年是台灣有紀錄以來最熱的一年，平均溫度為24.62°C。這打破了2019年的24.55°C紀錄。
與此同時，2021年還有56年以來最嚴重的乾旱，因為去年缺少颱風，這個問題變得更加嚴重。如果再不積極應對氣候變遷問題，這樣的極端天氣可能會越來越常見。台灣金融業擁有豐富的資金，應該非常適合協助國家走上更永續的道路，但是金融業跟政府也請銘記在心：「時機不等人」。
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更新時間：2021/07/14 19:13