很多退休族雖然有房產，但手邊沒有現金，晚年生活過得沒品質，因此公股行庫近年積極推動「以房養老」貸款，也就是讓有房產的老人家，可以用房子向銀行抵押換現金。不過專家提醒，銀行依照房產鑑價金額，平均每個月付一筆款項外，還會從中扣除貸款利息；如果是階梯式利率，利息扣除會越來越多，因此領到的金額會越來越少，想申辦的民眾最好多方比較。
跟著老師學習呼吸運氣，今年70歲的林伯伯，不只參與社區活動相當活躍，觀念也走在前頭，一年多前他向銀行申辦了以房養老貸款。
以房養老申貸戶林米田：「小孩子開銷大，一家人的開銷也要啊！所以盡量不要去跟小孩子要錢。」
林伯伯手邊沒存款，因此把名下位於蛋黃區的房產，向銀行抵押變現、換取退休金，這處住家連同地下室停車空間大約70坪，銀行鑑價約1600萬、貸款期限26年，林伯伯照樣住家裡，每個月向銀行領取3萬元；但隨著利息扣除越來越多，林伯伯目前實領金額只剩2萬8千元，幾乎打平開銷，這恐怕是當初申辦時始料未及。
以房養老申貸戶林米田：「你這個利息啊，應該挪到最後面再一次清償，等到這個老人把這個相片掛在牆壁了(過世)，那麼你再去算該還你多少，還剩下的就是小孩子他們的。」
利息負擔重，林伯伯希望能與銀行重談條件，由於申辦不一定划算，因此以房養老貸款，從2015年11月開辦至今，承作件數僅僅2007件，核貸額度約108億，平均每件承辦金額538萬元，以房養老業務龍頭合庫坦言，台灣人認為房產該由子女繼承的觀念，的確讓這項業務推廣有難度。
合作金庫銀行副總經理黃伯川：「約定年限最長是30年到期，到期之後看你累積欠的本金多少，房子還是那個借戶的，那麼他來還，他只是需要來清償累積的借貸金額，房產絕對不會變成銀行的，絕對不會。」
住展雜誌企研室經理何世昌：「比如說你以後還是希望把房地產、或者是留一筆錢給孩子，那你現在做以房養老的話，其實是不太划算，因為加上利息，你最後拿回來的錢可能會很少，因為等到期滿之後銀行做清償之後，其實到時候拿回來的錢，可能不到房地產的價值，可能連3分之1都不到。」
想申辦以房養老貸款，有些細節不能忽略，如果你購買的房子價格1500萬，貸款繳了20年、含利息共付1800萬，就算房價漲到3千萬，用銀行以房養老方案鑑價5成計算，老人家期滿只能實領1500萬，等於利息賠很大！因此專家認為，漲幅沒超過一倍的房產，與其申辦以房養老，不如自行賣掉換現金還比較划算。
住展雜誌企研室經理何世昌：「如果是階梯型利率，一開始你付的利息很低，你每個月領到的錢會比較多，可是之後能領到的錢會隨著時間越長，每個月領到的錢越變越少，如果你的壽命比較長的話，你最後可能會出現金錢上的難題。」
合作金庫銀行副總經理黃伯川：「剛開始的時候，累積的本金還沒有那麼多會比較少，那逐漸的你累積的本金會越來越大，那個利息相對越來越高，大口白:|合作金庫銀行副總經理黃伯川|那個利息相對越來越高，最高不能超過給付額3分之1，超過3分之1的部分，就可以讓客戶利息掛帳，掛到最後一期一次清償。」
以房養老貸款，方便有房產、沒存款的老人家資金周轉，但由於變數不少，專家建議最好搭配其他理財，才能讓退休生活沒煩惱。
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更新時間：2017/10/17 23:10