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影子銀行?授信標準較低、未受金融法規約束 租賃業挨批「金融怪獸」

記者 葉郁甫 / 攝影 羅士朋 報導
發佈時間:2024/04/15 22:48
最後更新時間:2024/04/15 22:48

BNPL「先買後付」現象興起,使得各界把矛頭指向租賃業。因為租賃業不屬於金融業,不受相關法規管轄;授信標準和銀行相比,也明顯較低。財政部長莊翠雲日前也證實,八大公股行庫總計已對租賃業放款1246億元,因此,多家大型行庫已經對租賃業的「資金用途」道德勸說,未來若租賃公司要向行庫新增借款,就必須簽下承諾書,保證未用於先買後付等消費貸款業務上,否則行庫將提前收回借款。

圖/TVBS

 
二手車商郭子仲:「那油電所以發動沒有聲音,它就是這樣子,這樣就是已經發動了。」

車商知無不言言無不盡,希望上門的客人不只賞車。

二手車商郭子仲:「像這台車啊,它現在我們是賣75萬8對,那如果你是以貸款來說的話,現在很多,基本上都是可以貸滿車價的,一個月繳大概就是,繳大概一萬出頭這樣子。」

 
對部分年輕人來說,這價格堪稱與進口車最近的距離,然而礙於現階段財務能力,想貸款買車銀行未必點頭。

二手車商郭子仲:「像有些人,他們可能就是信用卡遲繳而已,那其實像銀行端,它們會覺得這樣不好啊怎麼樣的,可能利率會稍微高一點,那很多會在(社群媒體)上面炫車的人,他們很多真的是貸款是拼來的,那大家也知道,融資公司它的貸款條件,沒有這麼的嚴格。」

借錢門檻相對低,低到幾乎忘了自己,未來被車子壓得喘不過氣,BNPL先買後付,開始孳生社會問題,各界矛頭指向影子銀行。

台灣金融研訓院首席研究員王嘉緯:「譬如說像是車輛工具機(租賃)這種,它們以前可能是比較做類似這樣子的服務,那當它那個譬如說車貸的業務,它做久了之後它就發現,除了車貸以外我還有其他的業務,我可以再去經營,在現在的市場上還是有一些民眾,他確實他沒有辦法從傳統的銀行管道,來獲得這樣子的資金服務。」

有行有市,商人沒有不賺的道理,大量的需求助長了租賃怪獸。

立委(民)王世堅vs.金管會主委黃天牧(3.18):「這麼龐大的金融怪獸,你竟然只要求它自律,天啊他律都律不住了。」

立委趁著質詢,披露銀行局掌握資訊,幾間指標性租賃公司,向銀行借款金額總計超過三千萬,財政部長莊翠雲日前也證實,8大公股行庫,總計已對租賃業放款1246億元,變相圖利無本放貸質疑聲四起。

 
中租控股發言人廖英智:「其實我們的業務裡面,80%以上都是提供給中小企業那麼有20%左右是車輛的融資,還有一般就是消費性的融資行為,所以我們跟銀行取得的資金,大概占我們全部的營運資金,差不多40%幾,這些資金大概就是都用在,這種中小企業或是微型企業的融資。」

浪頭之上,大型公股行庫依然準備著手約束,包括簽下承諾書保證租賃公司新增的借款,不會用於先買後付,如果違反或是改由中古車高利超貸,都將提前全數收回,至於內控準則,年底前必須完成訂定。

中租控股發言人廖英智:「所以我們不是只考慮到標的物,比如說車輛的價值或是殘值而已,我們會做徵信,去了解消費者,或者是使用我們融資的客戶,他的平常財務的狀況,他的收入來源,以及他的清償能力,現在比較會做調整的,比較不會是授信標準,而是在於說能夠提供的授信的金額,那假設說這個自律公約,對於這個授信的金額有很明確的標準的話,我們一定會照著這個標準。」為何主管機關出手了,卻只能要求業界自律,原因在於無法可管。

台灣金融研訓院首席研究員王嘉緯:「因為像銀行的話它是屬於金融機構,那它必須受到比較嚴格的金融法規的監管,那租賃公司其實它不是金融機構,要求這些租賃公司,它們自己譬如說去設定所謂的自律,自律公約自我規範,我覺得現階在現有的法規上可以做的,可能就只能到這個地步。」

法規有所不及,行銷亂象更難以約束。

 
二手車商郭子仲:「可能現在很多年輕人他們畢業,尤其是更多是女生,他們會比較朝向,他們會去投入在融資公司的貸款專員,我看到他們就很常,不斷在社群媒體,跟抖音上去行銷自己,對所以他們身邊的同年齡層的朋友,甚至被他觸及到的人,他們都會可能對他們有興趣啊,喜歡覺得他們這個人不錯,就會選擇找他們辦理,所以可能不像以往會覺得說,是條件不好才會找融資公司。」

債主等待他律,債務人也必須自律,誰也不想看到,現金卡風暴改頭換面後,再席捲而來。




 

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#先買後付#租賃業#卡債風暴#BNPL

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