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數位貨幣ATM市場快速擴大 方便操作成詐騙溫床

記者 俞璟瑤 報導
發佈時間:2023/11/29 15:00
最後更新時間:2023/11/29 15:00

雖然虛擬幣圈持續震盪,比特幣價格大不如前,但比特幣的自動櫃員機的擴張速度還是不斷加快。數位貨幣ATM營運龍頭,一年的營業額可以達到20億美元。儘管打破傳統金融模式因此受到不少使用者青睞,但也被有心人士用在詐騙還有洗錢,也讓這種數位或幣自動櫃員機備受爭議。

便利商店裡兩台提款機並排,其中一台是這幾年越來越容易看到的比特幣自動櫃員機,也就是所謂的BTM。光是美國就有超過三萬四千多台BTM,讓民眾更方便的用現金就能購買比特幣。

 

加密貨幣ATM營運商明茨:「在2020疫情開始時,很多人花更多時間待在家裡,花費大量時間研究加密貨幣,疫情初期加密貨幣的使用率呈爆炸性成長,隨著越來越多的人購買加密貨幣,比特幣ATM成為了購買的來源。」

BTM營運商龍頭BitcoinDepot,今年七月還借殼上市,掛牌當天股價就大漲12%。儘管在今年第二季比特幣漲勢不如以往,但BitcoinDepot還是交出近20億美元營收的好成績,跟前一年相比成長了17.5%。民眾不願再受限於傳統的金融交易方式,超過四成的使用者都表示,希望透過數位貨幣能更快速的跨國轉帳,還有四分之一的使用者是方便網路購物。

加密貨幣ATM營運商明茨:「看起來有很大一部分人,可能是未充分利用銀行甚至沒用銀行交易,而比特幣可能對他們來說,是一個更便利的工具,用於他們日常生活中的交易,而不是一直在使用的替代金融服務。」
 

民眾看上的就是數位貨幣的便利,靠路口的機台就能操作,儘管要收取10%到20%的手續費用,還是大幅增加BTM的接受度。根據堪薩斯市聯邦準備銀行預估,BTM產業的年營收將超過36億美元。這麼龐大的使用量,完全發揮出區塊鏈的威力。但優點也是缺點,方便金融轉移的特色,讓BTM成為詐騙轉帳的重要工具。

反洗錢專家西科洛:「不幸的是壞人和好人同樣從中受益,通過自助機台經過適當的AML和KYC安全措施,可以在短短30到60秒內完成一筆交易,有效地進行交易,而不是透過交易所設立在線帳戶,這需要更長時間的入門門檻,因此如果站在詐騙者的立場,他們希望利用這種方式讓交易能夠快速進行。」

就連專家也坦言,只要錢不是進入自己的電子錢包,基本上就是有去無回,尤其年長者很可能被詐騙集團盯上,只要順利操作完成,不到幾分鐘老本就這樣消失無蹤,就算詐騙集團被繩之以法還是很難討回公道。

紐澤西州網路犯罪偵查小組歐曼:「這些利用AI的罪犯,我們得意識到存在著什麼詐騙的可能性,他們會聯繫阿公阿嬤假扮成孫子或孫女,聲稱在墨西哥被捕急需資金,而且必須越快越好,而最快的方式是通過這種方式進行。」

業者強調,為了減少詐騙的危險,BTM上都有警告標語,使用過程中螢幕也會有相關提示,就是避免民眾遭到有心人士的利用。

加密貨幣ATM營運商明茨:「我們在BTM的螢幕上有多個警告,警告防範像是IRS稅務詐騙水電瓦斯費詐騙,此外我們有一支超過50人的客戶協助團隊,受過特定培訓,專門負責提醒用戶在與對方通話時,可能提到的事項以進一步防止詐騙。」

由於目前美國各州對於BTM的法規仍然有很大的差異,而且不少BTM業者,也在沒有註冊的情況下就展開營運,因此問題叢生。但BTM依舊看好這種交易模式的發展,希望由大型營運商帶領能找出一個安全的模式,讓BTM能真正運用在生活中的金融形式。
 




 

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