小資族常哀嘆薪水不夠用，根本無財可理，但是切記理財這件事，不怕錢少，只怕不肯開始，因此手邊現金不多的小資族，不用好高騖遠要學困難的理財工具，可以先建立起正確觀念，並且要有達到「財富自由」的最終目標。
理財專家郭俊宏建議：
1.抓出每月現金流
透過記帳了解自己每個月的收支開銷，設定理財部份的收入目標，透過記帳，先了解必要開銷，例如房租水電每月的基本開銷，確定每月基本收入，若從事業務工作必須要計算出是「固定收入」而非變動的業績獎金。
2.每月基本收入10％~15％，規劃醫療保障
一般而言，適當的保險保障額度是年收入的10倍，而在保費的支出上，則以不超過年收入的1/10為限。規劃保險醫療保障是避免發生意外時沒有收入及長期看護的風險。
3.每月開銷做為配息型理財收入目標
要達到財富自由，就要建立被動收入的管道，將每個月的固定開銷就設定成理財工具要達到的收入，在規劃投資工具時，分散風險以達到被動收入的目標。
4.年理財收入一定要大於年總支出
為了確保工作收入中斷時的風險，並可以安心地規劃買房或提早退休計畫，每年都要累積固定金額。
如果將退休目標設定存到2000萬元，放在每年穩定配息5％的理財工具上，每年就有100萬元的被動收入，就能達到財富自由的目標
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