「下流老人」是日本去年出現的新名詞，指的是無法正常度日、被迫過「下流（中下階層）」貧困生活的高齡者。一開始出現在日本社會學者藤田孝典的新書中，內容談到即使年輕時是月薪5萬以上的中產階級，晚年也可能成為「又窮又老又孤獨」的「下流老人」。
這樣的現象，不只會出現在日本，兩個原因讓台灣也有可能出現「下流老人」。第 一「低利率」：台灣人退休生活金，不少來自於存款利息，但隨著銀行利率下降，退休生活金大縮水，民眾必須有其他規劃，不然通膨後，可能連維持基本生活水準都有難度。第二「啃老族的出現」：少子化後，部分家長溺愛孩子造成青壯年有工作能力的孩子，不工作賴在家裡，反而向退休父母要錢，拖垮家中經濟，讓父母變成「下流老人」。
中產階級如果不想要讓自己淪落成「下流老人」，星展銀行台灣消費金融處處長孫可基提出幾個重要觀念。
1.提早儲蓄：過去大多數人在退休前兩三年，才開始準備退休金，但是面對低利率時代，建議年輕人要提早做退休規劃，就算是剛踏進社會的新鮮人，就要開始有計畫儲蓄，先儲蓄才有錢做理財規劃。
2.切記風險跟收益成正比：沒有高收益卻低風險的金融產品，退休後的理財規劃應該更小心，勿盲目追求高收益投資，因為此類金融衍生商品無法保本，最後可能賠掉原本的退休準備金。尤其注意「不懂的金融商品不要買」、「不要投資單一金融商品」。退休金的準備應該分成「固定收益」和「非固定收益」，固定收益包括利息、債券、年金，固定收益當退休的生活費；非固定收益是老年享樂金，用來當退休生活的娛樂費用，例如出國旅遊等。
3.長照規劃：因為少子化，養兒防老的觀念已逐漸不適用，因此要提早準備老年的醫療照護計畫，因為龐大的醫療看護費用，孩子可能無法負擔。退休前必須準備包括醫療險、長照看護險、年金險，一旦面對疾病或是慢性病，有完整的醫療資源、照顧機制就不至於淪為人球，變成下流老人
孫可基強調，未來國民年金、勞保退休金可能調整，加上通膨問題和低利率讓利息變少，建議民眾退休規劃一定要越早越好。
圖／美聯社
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