40歲就財富自由！ETF達人教「505退休策略」 0050搭定存抗波動
- 作者：應佳臻｜責任編輯：蔡雅菁
- 發佈時間：2026.11.07 09:19
- 最後更新時間：2026.11.07 09:21
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- 發佈時間：2026.11.07 09:19
- 最後更新時間：2026.11.07 09:21
許多投資人熱衷存高股息ETF打造現金流，但小心可能拖累資產成長速度！在TVBS網路財經節目《財經鈔能力》中，主持人應佳臻邀請到40歲即實現財富自由的元老級ETF達人黃柏仁，深度剖析市值型與高股息ETF的長期獲利差距，並大方公開獨創的「505退休提領策略」。
黃柏仁原為電腦工程師，曾在2000年網路泡沫遭遇資產腰斬，苦讀取得理財規劃證照（CFP）後，嘗試過個股挑選、高股息等策略，最後發現費盡心思選股的績效頂多與大盤打平。他直言，高股息機制常因成分股暴漲導致分母變大而被迫獲利了結，容易「把飆股賣掉」，長期總報酬率往往落後於市值型指數。回測顯示，同樣以1000萬元初始資金投入，0050長期滾動出的總額可近4000萬元，遠優於高股息的2300萬元。
針對退休族的現金流需求，黃柏仁提出「505策略」：退休時將資產50%配置於0050、50%放定存，每年從定存提領5%作為生活費，支應10年開銷；其餘50%資產交由0050透過複利在10年內翻倍，即便遭遇回檔也能安穩度過。他也提醒，雖然正二等槓桿商品短期亮眼，但衍生性商品波動大、人性難以長期抱牢，散戶回歸穩健的市值型ETF，才是最踏實的致富途徑。
