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銀行房貸拉「緊」報!等待期恐更長、拉高利率

記者 謝丹慈 / 攝影 何佳陽 鄭勝為 徐崑山 報導
發佈時間:2024/08/15 22:29
最後更新時間:2024/08/15 22:41

房貸一年內暴增超過9000億元,部分銀行放款轉趨於保守,而對房貸戶可能採取三大做法,包含已准額度待撥者,協調分散撥款,第二未准額度者需要排隊等候,最後是拉高房貸利率,專家認為這波房貸放款緊縮的狀況,可能要延燒整個下半年。

圖/TVBS

 
房貸族Jason:「當然第一個先考量房子的總價,總價可以負擔的時候,我們才會去決定能不能買這間房子,我們當初預設就是貸款一定要到8成,就是沒有8成的話,我們可能就是沒有辦法負擔那個頭期款。」

買房前需要先衡量自己的口袋有多深,但大多買房的民眾,都會申請房貸買房,能貸款到多少成數牽動著,能買什麼樣的房子。

房貸族Jason:「基本上第一個是先看房子地點,蛋白跟蛋殼區還是會有差別跟風險,但是我們挑的地點是近捷運站,所以它基本上還是會有一定的價值,所以再來就是看個人的條件,個人條件包括薪資存款,甚至你有投資比如說股票之類的。」

 
銀行房屋鑑價,從房屋所在地段、屋齡、坪數大小,周邊環境等都會進行綜合評估,並且參考信用評分決定貸款的成數,不過最近從行庫大型民營銀行,紛紛拉緊房貸額度,例如已准額度待撥者協調分散撥款,第二未准額度者要排隊等候,最後則是拉高房貸利率。

房貸族Jason:「因為我們當初沒有考慮預售屋,也有一個原因是因為,預售屋的部分是可能它的工期3到5年,甚至我們那時候看已經有人拉到6年10年才交屋,他貸款的時間是在你交屋前,才去辦理這個貸款,那個會有很大的變數。」

住展雜誌發言人陳炳辰:「尤其以中古成屋它的嚴重的情況呢,會比起預售屋來得更嚴重喔,因為其實預售屋呢,它其實到交屋都還有一段時間喔,也就是說它跟銀行之間的往來啊,核貸之類的狀況大概都是在他簽約之後,數年之後才會發生的情況,那就算呢有在近期要去交屋,事實上其實很多的建商,它跟銀行都有配合。」

聯邦銀率先開出銀行第一槍,針對下半年房市看法比上半年更保守,主因房價大幅上漲,建商整批房貸大量供案銷售,尤其在8月政府新青安專案推出後房貸熱絡,因此計畫2024年承辦房貸採保守方式。

淡江大學財務金融學系教授聶建中:「第一個可能會為了配合國家政策的需求,有時候國家有一些大的案子,會希望也從大的行庫,引導一般的民營企業,第二個當然很重要的就是,台灣的房地產也不斷的驚驚漲,我想這一兩年大家都看得很清楚,尤其光今年的前半年在很多的縣市,房地產增值的幅度是蠻大的,像新青安的推出不但沒有打到房,而且還讓非常多的不管是做人頭戶的,或個人收入不高去借貸。」

針對房市火熱,銀行已經借了不少資金出去,導致短期可放款部位減少,民眾在購屋時不見得貸不到款,但條件確實可能不如以前。

住展雜誌發言人陳炳辰:「所以在這樣的情況上面,可能都會是下半年喔,如果是中古成屋的民眾,可能真的要跑幾家銀行貨比三家,或者是說他可能去,像一些不是屬於商業體系的,這些銀行來去做申貸,可能會有比較好的這些方案喔。」

 
而依照銀行法72-2條,銀行辦房貸建融及商辦等不動產放款總額,以總存款加金融債總額的30%為限,市場視為不動產放款天條,而各銀行內部多以28%為警戒水位。

淡江大學財務金融學系教授聶建中:「(台股)點數從一萬多點,一直衝到了兩萬多點,甚至到兩萬四千多,當然一下子下殺了好幾千點,這個都是風險的產生,當然這樣子金融市場的大的波動,包括房地產也是很多人去借錢來買房子,萬一景氣突然不好,一些借錢買房子的人,付不出他該付的利息。」

而根據金管會到2024年6月底統計,全體國銀房貸餘額達到10兆4873億元,光上半年就大增了5004億元,也改寫史上同期最大量,畢竟放款出去銀行就得承擔風險,一旦景氣影響,都可能造成壓力,銀行放款轉趨保守,恐怕將延續到下半年。
 

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#房市#房子#放款#貸款#銀行#房貸

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