消費者最在乎的信用卡優惠和權益,從今年1月以來就陸續縮水一波,原因包含銀行墊款等資金成本居高不下,因此發卡銀行也更朝「金字塔頂端」集中,因此一般用戶的優惠回饋就被割捨,專家也分析,現在信用卡的競爭產品多,像是支付多元以及先買後付,尤其年輕世代又叫做行動移民,因此對銀行來說不如好好經營高端的用戶更實際。
信用卡精簡只有兩張,因為李小姐清楚自己的使用習慣,因此依照自己的消費,選擇最適合自己的信用卡。
信用卡使用者李小姐:「其實之前還有一張是為了要去日本玩,就是辦那個樂天的卡這樣,但因為疫情的關係就是比較少出國嘛,所以那張卡就是後來到期他改版,我看了一下那個回饋的方式,就是沒有比較好所以我就先停了,然後這兩張卡主要是,一開始是為了因為我很喜歡網購,所以我就看了一下就是,那這個應該是兩年前辦的嗎,就他那時候有現金回饋,然後我比較了各家信用卡,就是發現他的那個回饋的%數是比較高。」
信用卡使用者李小姐:「其實現在這兩張卡就遇到這狀況,因為他們之前一開始推的時候是現金回饋,然後我是比較重視就是直接用現金回饋,他可以直接抵下個月的帳單這樣最方便,結果沒想到他好像在今年的時候吧,就變成是點數,因為我就是還要去下載另外一個App,然後在上面看他那個點數要怎麼就是變成變現。」
記者謝丹慈:「銀行考量資金的成本,2024年有多家的發卡銀行都在縮水了,尤其像是分期的部分從12期,縮水到6期,甚至只有3期。」
最近各大銀行調整信用卡權益的行動仍未停止,優惠縮水之外,也將重心向金字塔頂端的高級用戶靠攏。
理財專家寶可孟:「首先就是國泰世華的CUBE卡,他其實主打的是3%點數回饋無上限,但是你在下半年沒有跟他開戶往來的話,你只剩2%回饋就直接砍了1/3,如果你是他的財富管理會員,你有跟他往來達300萬以上他還給你0.3%的加碼,所以你就來到3.3%,所以這中間的差距就變成說大概多了,1/3以上的不一樣這個級距,所以消費者就會覺得說我是次等公民嗎?」
公股體系的第一和華南銀行,也出手調整回饋方式,畢竟哪有人想做賠本生意,發出去的行銷成本,如果不能回收,當然就該把錢花在刀口上,相對與銀行往來金額較低的族群就會被割捨。
理財專家寶可孟:「我覺得銀行他們的做法是這樣,就是說他們有新卡上市的時候,他還是希望有多一些人來辦卡來衝卡量,所以民眾可以把握的就是這個新卡上市的時候,趕快去申辦那你就可以拿到最多的好康,通常以前的優惠福利大概可以走個1年現在大概半年就縮水了。」
東吳大學商學院EMBA副教授歐素華:「這個時代的這個信用卡競爭產品,可能是支付多元的支付工具跟finalpayletter,就是先買後付的這一類工具,因為你一樣同樣年輕世代,你會發現說,年輕世代其實不一定很常使用信用卡,甚至於這群人叫做所謂的行動移民,他們經常在不同的優惠當中移轉,當有另外一張卡的優惠比較好他就跑去了。」
如何透過優惠從消費者身上獲得更多?是銀行發卡的初衷,尤其在刷卡環節中,基於延遲支付銀行必須先墊款,但台灣升息後資金成本增加,銀行選擇限縮回饋,專攻有價值的客戶也在情理之中。
東吳大學商學院EMBA副教授歐素華:「大部分的比較資深族群,他還是習慣使用信用卡,尤其在他們如果是商務客經常出差的話,他很常使用信用卡在國外消費,他一筆消費可能就多於一百個年輕族群,那在這種情況之下與其讓這些養年輕人,不如好好的去穩固長期的比較忠誠,而且是消費金額比較大的客戶。」
截至2024年3月底,整體信用卡市場總流通卡數約5891萬張,有效卡數約3796萬張,兩者間有約2千萬張的差距,顯見大概有四成信用卡屬於殭屍卡,畢竟銀行發卡都有成本,如何轉為實質收益才是必定是銀行最看重的。
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