新北市劉先生因為「閒置帳戶」成為洗錢案被告，他聲稱，大約4、5年前過年大掃除就將銀行存摺、提款卡都處理掉了，否認將帳戶提供給詐團。但已經沒了存摺、提款卡，詐團還能利用民眾的戶頭洗錢嗎？該不會又是新型詐騙手法？法界普遍認為，面對涉案人的諸多「說詞」，調查的關鍵在於錢進入帳戶後，是否被人領走。
起訴指出，侯姓被害人2024年6月11日遇到假網路交易，當天下午2時46分及58分各匯入5萬、8萬7080元至劉男的玉山銀行帳戶。經被害人報警，警方根據金流找到帳戶持有者劉男到案。劉稱，不記得是丟掉還是剪掉，反正大掃除已經處理掉了，否認洗錢犯罪。新北地檢署不採信，依《洗錢防制法》起訴。
人頭不願說實情 苦衷竟是網戀遇鮮肉騙卡
因為詐騙不斷變形，專責打詐的屏東地檢署檢察官楊士逸分析，人頭帳戶的被告基於很多個人因素，都不願說出實情。回顧過往案例，曾有詐團成員利用帥照偽裝小鮮肉跟人妻網戀，鼓吹投資，騙走提款卡。也有人妻被約談後，強調一定會賠償被害人，但特別跟律師一起請求檢察官或法官不要公開關於小鮮肉的真實理由。
曾有檢察官偵辦詐騙案時，遇過人頭辯稱提款卡遺失，但清查被告家人，卻發現在與本案相近的時間內，有提供人頭帳戶的前科，進一步詢問，果然是將帳戶借給家人使用。也有發生過人頭死不認罪，但清查手機確實發現人頭曾經賣過帳戶。
銀行內鬼機率極低 警：單一帳戶提領多屬推託
對於「閒置帳戶」被詐團利用，可能是新型詐騙手法？檢察官分析，本案重點在於匯入「閒置帳戶」的款項最後去哪裡？如果錢還在帳戶內，檢察官不一定會起訴，如果錢被領走，也只有本人或第三人「臨櫃、ATM、網銀」提領，三種途徑都會留下紀錄。如果本人說是閒置帳戶卻又將錢領走，辯詞當然會被認為「可疑」。
詠律科思法律事務所所長黃秀惠說，曾遇過人頭被告辯稱，是因為得罪人被「陷害」，對方故意用詐騙被害人被詐的款項，以極少的金額匯入他的帳戶，但他本人並不知情。
確實有檢察官遇過有帳戶主人被陷害，不知道有不明款項匯入帳戶，結果帳戶主人提領出來，當作生活費，但此類型通常不是閒置帳戶；檢察官也遇過有網路賣家收貨款，但其實是遇到假買家，詐團透過賣家帳戶洗錢，如果賣家能證明確實有出貨，此類型也不一定會起訴；但若是第三人領走，通常是本人將帳戶交給詐團，否則第三人不可能知道密碼。
若是銀行端問題，資深警表示，銀行端的問題通常是大規模，像是2016年的一銀ATM盜領案，就是有國外高級駭客駭進銀行，只有單一帳戶提領的說法，恐怕是推託之詞。
撿到的卡 詐團根本不敢匯錢
檢察官也指出，有些被告主張提款卡遺失，假設地上有一張來路不明的提款卡，上面竟然寫了密碼，詐團撿到了也不可能把錢匯進來路不明的帳戶內，因為辛苦詐騙的款項，很可能領不出來，事實上詐團通常只會使用自己收來的提款卡。
全面凍結逃逸外勞帳戶 閒置帳戶快註銷
台北地檢署資深檢察官林達認為，逃逸外勞的「閒置帳戶」最常被詐團寄來寄去用於詐騙，既然逃逸外勞已經脫離我國政府的管理，移民署也都已經將逃逸外勞註記列管，就不應該讓逃逸外勞繼續使用國內金融服務。
而目前最新處理進度是，金管會已讓銀行透過財團法人金融聯合徵信中心介接取得逃逸外勞資訊，全面凍結逃逸外勞的銀行帳戶，暫停所有交易，阻斷詐團的人頭戶管道。
轉帳顯示戶名、ATM辨識遮臉車手
然而儘管政府不斷呼籲民眾對於個資、銀行帳戶、認證碼的提供要有高度警覺，但還是有人會將這三樣資訊分批交出，一旦三樣資訊全被詐團掌握，輕則自己的錢被轉走，重則變成洗錢共犯。
法務部官員表示，金管會已於2025年下半年起推出新台幣轉帳「受款人戶名」功能，應用於網路銀行、行動銀行及ATM系統，讓民眾在輸入對方帳號時，頁面會顯示受款人姓名，但為保障個人隱私，姓名將採部分遮掩方式呈現，僅顯示部分字元，例如王O中。協助民眾匯款時核對，降低轉錯或遭詐騙的風險。
為防止車手戴口罩或安全帽去ATM提款，有5家銀行、全台共約500多台ATM試行導入臉部遮蔽示警功能。刑事局統計，自2025年5月至同年9月間，車手提領次數較2024年同期下降42.2%。
《TVBS》新聞提醒您：
◎未經判決確定，應推定為無罪。
